Вы когда-нибудь задумывались, куда сегодня лучше вложить деньги - в банковский депозит или в недвижимость? Этот вопрос волнует многих, особенно в условиях экономической нестабильности, высоких ставок и высокой инфляции. Я часто слышу от своих читателей: «Стоит ли держать деньги на депозите с высокими ставками? Или лучше купить квартиру и получать доход от аренды?» Давайте разбираться вместе, что сейчас выбирают россияне и почему.
Почему россияне предпочитают недвижимость депозитам?
Согласно последним исследованиям, около 60% россиян считают вложение в недвижимость более выгодным, чем банковские вклады. Это не случайно - недвижимость воспринимается как надежный актив, который защищает от инфляции и сохраняет капитал в долгосрочной перспективе. По данным ДОМ.РФ и ВЦИОМ, 51% опрошенных при наличии крупной суммы выбрали бы покупку жилья, тогда как только 16% - банковский вклад.
Почему так? Во-первых, недвижимость - это «осязаемый» актив, который можно видеть и контролировать, в отличие от абстрактных финансовых инструментов. Во-вторых, аренда жилья может приносить стабильный доход - от 5% годовых при долгосрочной аренде до 10% при посуточной сдаче. Кроме того, цены на жилье в России имеют тенденцию к росту, что позволяет рассчитывать на прирост капитала при перепродаже.
Эксперты отмечают, что инвестиции в недвижимость - это глубоко укоренившаяся традиция для россиян, особенно в периоды экономической нестабильности и высокой инфляции. Так, опрос НАФИ показал, что 56% граждан считают недвижимость лучшим способом вложения капитала.
Высокие ставки по депозитам: временный фактор или серьезный конкурент недвижимости?
В начале 2025 года процентные ставки по банковским вкладам были рекордно высокими - до 22-24% годовых, что сделало депозиты привлекательным инструментом для краткосрочных сбережений. Однако аналитики ожидают, что к концу года средние ставки снизятся до 16-19%.
Несмотря на привлекательность депозитов, их доходность часто не покрывает инфляцию и не обеспечивает значительного роста капитала. Кроме того, большинство вкладов (около 95%) приходится на суммы до 1 млн рублей, что недостаточно для покупки жилья без ипотеки. Высокие ипотечные ставки (22-30% годовых) сегодня являются серьезным барьером для перехода с депозитов на рынок недвижимости.
Тем не менее, проценты по депозитам — это значительный источник дохода, который россияне могут использовать для накопления на первоначальный взнос или инвестиций в недвижимость в будущем. По оценкам, с депозитов может перейти на рынок недвижимости от 5 до 13 трлн рублей в ближайшие пару лет.
ЦБ планирует дальнейшее снижение ставок на ближайших заседаниях, что приведет к падению ставок и по вкладам. Но пока еще можно успеть зафиксировать для себя очень хорошие %% по депозитам, открыв вклады прямо сейчас. Ниже подготовил для вас статью с интересными предложениями:
Как выбрать между депозитом и недвижимостью в 2025 году?
Выбор зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Вот несколько ключевых моментов, которые я бы рекомендовал учесть:
- Если нужна надежность и простота: депозит - хороший вариант для краткосрочных целей, например, накопить на отпуск или технику. Высокие ставки сейчас позволяют защитить деньги от инфляции, но не ждите большого прироста капитала.
- Если хотите сохранить и приумножить капитал: недвижимость - более перспективный инструмент. Квартиру можно сдавать в аренду, получая пассивный доход, а со временем продать с прибылью. Особенно выгодно покупать жилье у надежных застройщиков с хорошим расположением.
- Ипотека или рассрочка: если у вас есть накопления, но не вся сумма для покупки, можно рассмотреть ипотеку или рассрочку. Пример: квартира бизнес-класса за 6,5 млн рублей с первоначальным взносом 1-2 млн и ипотекой под 6-7% годовых — это реально и может стать хорошей инвестицией.
- Риски: высокие ипотечные ставки и возможное снижение спроса на жилье могут задержать рост рынка недвижимости. В то же время, снижение ключевой ставки может сделать ипотеку доступнее и стимулировать переход с депозитов на жилье.
В итоге, недвижимость сегодня - это не только сохранение капитала, но и возможность стабильного дохода, тогда как депозит - инструмент для более краткосрочных целей. Лично я считаю, что разумное сочетание обоих инструментов - лучший путь для большинства инвесторов.
Если денег хватает и на то и на то - отлично, используем оба инструмента. Если денег пока немного, то в текущих условиях проще их преувеличевать, размещая на банковских депозитах.
