И как с этим связаны маркетплейсы и отказы банков в кредитах.
В 2024 году 6,4 млн россиян впервые взяли микрозаймы — такого наплыва новых заёмщиков в МФО ещё не было. Всего за год рынок вырос почти на четверть. Люди начали массово обращаться за самыми дорогими кредитами.
«Я же ничего не оформляла». А в истории — микрозайм
Меня зовут Алёна Теплова, я арбитражный управляющий и уже больше 10 лет сопровождаю процедуры банкротства. Всё чаще на консультациях я слышу одно и то же: «Я не брала микрозаймы». Открываем кредитную историю — а там записи от микрофинансовых организаций, причём не одна.
На практике это выглядит так. Человек покупает вещь на маркетплейсе — диван, кроссовки, утюг — и выбирает рассрочку. Но на деле это не рассрочка, а микрозайм. Деньги поступают от МФО, всё оформляется за пару секунд. Бумажного договора никто не видит, и сам факт займа становится неожиданностью. Узнают об этом только при отказе банка или проверке кредитной истории.
Банк отказывает — и человек идёт в МФО
Одновременно банки ужесточают подход. Отказывают даже тем, у кого хорошая работа и нет просрочек. Причина простая — высокий уровень перекредитованности. Банк видит риск, и на всякий случай блокирует доступ к новым кредитам.
И вот человек, которому вчера бы одобрили обычный потребительский кредит, остаётся без вариантов. Впервые он идёт в МФО. Там всё быстро, без лишних условий. Деньги приходят моментально. Это работает — но это дорого. И втягивает. Через пару месяцев таких займов может быть уже не два и не три, а десятки.
Как выглядит долговая воронка изнутри
В моей практике были случаи, когда у одного человека — больше тридцати микрозаймов. Он начинал с малого. Брал один, чтобы перекрыть другой. Думал: «Сейчас справлюсь, просто нужно время». Но справиться не получалось. Ставки высокие, срок короткий, долги растут. А доступ к нормальным банковским продуктам уже закрыт — из-за испорченной истории.
Проблема микрозаймов — не только в процентах. Главное — это иллюзия доступности. Всё выглядит просто: кнопка, СМС, деньги на карте. Но за этой простотой — рост долговой нагрузки и практически полное отсутствие выхода без вмешательства извне.
Что делать, если вы уже внутри
Если вы хоть раз покупали товары «в рассрочку» онлайн — проверьте свою кредитную историю. Возможно, вы уже числитесь в заёмщиках МФО. Особенно если оформляли покупки на маркетплейсах.
Если долгов становится слишком много и вы берёте займы, чтобы погасить старые — это не частный сбой, а уже система. И она не решается сама. Важно не ждать, пока проблема станет необратимой. На раннем этапе ещё можно договориться с кредиторами, пересмотреть условия. Если момент упущен — придётся подключать юристов и разбирать ситуацию через банкротство.
👉 Записаться на БЕСПЛАТНУЮ персональную консультацию: https://clck.ru/34BWmw
❗️Подписывайтесь на мой Телеграм-канал, чтобы разобраться, как работает процедура банкротства: https://t.me/alena_teplova_bfl