При выборе основных средств - транспорта, спецтехники или оборудования -предприниматели используют разные критерии, часть их которых являются точными (цена, производительность, потребление энергии), а часть оценочными (надёжность, качество, престижность).
Часто на первое место выходит цена. Но на практике часто оказывается, что низкие цены часто приводят к высоким затратам. Ведь выбранный только по цене предмет лизинга может не давать требуемую производительность, оказаться дорогим в эксплуатации и обслуживании, простаивать из-за поломок длительное время.
Поэтому опытные предприниматели в начале определяют требуемые технические параметры приобретаемых основных средств, а потом оценивают комплексную стоимость владения, включая первоначальную цену и последующие операционные затраты.
А как действовать при выборе лизинговой программы? Учитывая текущий рекордно высокий уровень процентных ставок. Как сделать правильный выбор лизинга на 3-5 лет и не ошибиться? Что, с чем и как сравнивать? И какие критерии использовать?
Давайте разберёмся.
5 основных критериев для выбора лизинговой программы в 2024 году.
1. Размер авансового платежа: начало реализации каждой лизинговой сделки после подписания договоров – это оплата авансового платежа.
В подавляющем большинстве случаев лизингополучатели изначально хотят минимальный аванс (0%-10%), а лизинговые компании для минимизации своих рисков хотят видеть аванс побольше (10%-20%).
В процессе анализа и одобрения сделки лизинговая компания формулирует итоговый требуемый размер аванса. Важно, чтобы он был по карману лизингополучателю. Ведь даже самый дешёвый лизинг не имеет смысла, если для его получения нет возможности заплатить аванс в требуемом размере.
О том, что делать, когда не хватает денег на аванс по лизингу, написали отдельную статью тут.
2. Стоимость лизинга: как и при покупке любого товара его стоимость и в лизинге является одним из важнейших критериев выбора программы.
Вопрос однако в том, как правило посчитать стоимость лизинга? Смотреть на общую сумму платежей? Или на ставку удорожания? Или по размеру ежемесячного лизингового платежа? Или как-то ещё?
Самый правильный способ – это сравнение разных лизинговых вариантов по заложенной в них процентной ставке.
О том, как сравнивать лизинговые программы по процентной ставке – в отдельной статье тут.
3. Тип процентной ставки: этот момент многие предприниматели часто упускают при выборе лизинговой программы, и очень зря.
Подавляющее большинство лизинговых сделок заключаются по фиксированным ставкам. То есть при подписании договора лизинга предприниматель исходит из того, что суммы в графике лизинговых платежей являются жёстко фиксированными в течение всего срока действия договора лизинга и не могут быть увеличены лизинговой компанией. Однако эта неизменность платежей не гарантирована – написали подробно об этом в отдельной статье тут.
Помимо фиксированных в лизинге также можно встретить плавающие и гибридные ставки. Подробно о видах процентных ставок в лизинге писали в отдельной статье тут.
Мы настоятельно рекомендуем очень внимательно отнестись к плаваюющим и гибридным ставкам в нынешней ситуации высоких рыночных ставок, а также с учётом того, что договора лизинга заключаются сроком на 3-5 лет.
На правильном выборе процентной ставки можно добиться весьма значительной экономии денег.
4. Условия досрочного погашения: в нынешней ситуации высоких процентных ставок важно иметь возможность досрочного погашения лизинга для экономии на процентных платежах.
В лизинге различают Частичного досрочное погашение и Досрочный выкуп предмета лизинга.
О том, как в лизинге устроено досрочное погашение, написали подробно в отдельной статье тут.
5. Специфические ограничения лизинговой компании: у разных лизинговых компаний существуют разные специфические ограничения, которые могут сделать лизинг бессмысленным для предпринимателя. Чаще всего речь идёт о географии использования предмета лизинга. Например, при планируемой работе в Крыму, на Новых территориях или на Северном Кавказе лизингополучателю следует очень внимательно изучить Правила лизинга выбранной лизинговой компании, где может содержаться прямой и явный запрет на использование предмета лизинга там.
О том, на что ещё стоит обратить внимание в Правилах лизинга написали в отдельной статье тут.
Указанные выше критерии являются типовыми. Однако на практике не редко встречаются случаи, когда к этим критериям добавляются другие, соответствующие условиям конкретного клиента и его проекта.
Многие предприниматели при выборе лизинговой программы принимают решение на основании только общей суммы платежей. Но это ошибка. И в некоторых случаях эта ошибка может привести к очень печальным финансовым последствиям для предпринимателя.
Ведь на практике часто оказывается, что низкие цены часто приводят к высоким затратам.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.