Приобретая в лизинг транспорт, спецтехнику, оборудование или недвижимость, лизингополучатели хотят максимально сэкономить на стоимости лизинга или процентах по лизингу.
Какие виды процентных ставок используются в лизинге? И как за счёт этого можно сэкономить или наоборот переплатить?
Давайте разберёмся.
В теории бывает три вида процентных ставок:
- Фиксированные ставки: процентная ставка фиксирована на весь срок договора и не подлежит изменению ни при каких обстоятельствах.
Это не всегда самый дешёвый, но самый удобный, надёжный и минимально рисковый – ведь лизингополучатель точно знает размер лизинговых платежей не весь срок лизинга и с учётом этого может спокойно планировать свои финансы.
- Плавающие ставки: этот вид ставки не фиксирован, а привязан к какому-либо рыночному индикатору. Например, к Ключевой Ставке Центрального банка. И определяется обычно по формуле Базовая ставка (в нашем примере Ключевая ставка ЦБ) + Х% маржи. Соответственно при любом изменении Базовой ставки автоматически пересчитывается и ставка в договоре лизинга по ещё не осуществлённым платежам.
Этот вариант может как дать экономию, так и привести к удорожанию лизинга, т.к. точное предсказание базовых ставок на рынке в принципе невозможно.
- Гибридные ставки: этот вид ставки имеет элементы фиксрованных и плавающих ставок.
Вариантов формулирования может быть много.
Например, ставка по договору лизинга может повышаться только если Базовая ставка вырастет более, чем на У%.
Или ставка фиксированная, но лизингополучатель имеет право 1 раз в течение договора перейти на пониженную ставку, если Базовая ставка за время с начала договора лизинга снизится.
Есть и другие варианты формулирования условия гибридных ставок.
Этот вид ставок также содержит в себе элемент риска, однако риск может быть минимальным и допустимым, а экономия очень значительной.
А что происходит на практике на российском рынке лизинга в части процентных ставок?
Фиксированные ставки доминируют на рынке. Почти 100% нашего лизингового рынка – это именно фиксированные ставки.
Но фиксированные они чисто номинально, т.к. почти у всех лизинговых компаний есть право увеличения ставок по заключённым договорам лизинга в случае роста стоимости денег для самих лизинговых компаний. А сами лизинговые компании в свою очередь финансируются в банках с таким же условием – ставка в кредитном договоре между лизинговой компанией и банком является плавающей и привязана к Ключевой ставке ЦБ.
Т.е. по факту лизинговые компании играют в рисковую игру – сами покупают деньги по плавающей ставке, а продают по фиксированной.
Плавающие ставки на нашем рынке доступны, но чрезвачайно мало распространены. Однако в мире плавающие ставки достаточно распространены. Мы думаем, что для средних и крупных компаний с профессиональным управлением финансами плавающие ставки могут представлять интерес и оправданный риск.
Гибридные ставки на нашем рынке распространены ещё меньше плавающих. Но мы видим большой потенциал в этой программе, которая позволяет сэкономить очень значительные суммы в условиях текущего высокого уровня Ключевой ставки.
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: https://лизингуй.рф/zayavka.html
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.