Комитет при ЦБ утвердил стандарт, по которому банку будут выдавать ипотеку с 1 января 2025 года — то есть, уже через два с половиной месяца.
Какие будут нововведения?
1. ЗАПРЕТ СВЕРХНИЗКИХ СТАВОК. Сейчас действуют схемы, при которых банки получают вознаграждение от застройщиков за пониженную ставку для клиента — «околонулевая» ипотека, субсидируемая ипотека и другие варианты. Застройщики, в свою очередь, «зашивают» потраченную ими сумму в стоимость квартиры.
Такие схемы с 2025 года будут запрещены. Правда, здесь предусмотрен переходный этап. С 1 января до 1 июля банки смогут брать комиссию за снижение ставки — но только если это собственные деньги заемщика, не кредитные и не кэшбек застройщика.
Кроме того, банки при платном снижении ставки должны честно показать разницу в полной стоимости кредита.
2. ОБЯЗАННОСТЬ ВОЗВРАЩАТЬ ПЕРЕПЛАТУ. Это касается только субсидируемой ипотеки, о которой мы говорили выше. Если заемщик расплатится по такой ипотеке досрочно — банк должен компенсировать ему часть комиссии. То есть, выдавать ипотеку по сверхнизким ставкам банкам будет невыгодно.
3. ЗАПРЕТ НА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ АККРЕДИТИВОВ. Сейчас банки могут зачислять деньги по ипотечному кредиту на аккредитив, и там они могут находиться сколько угодно. Банк «крутит» эти деньги и таким образом зарабатывает. С 1 января 2025 года банки будут обязаны в течение пяти рабочих дней переводить кредитные деньги на эскроу-счета.
4. РАЗМЕР КРЕДИТА НЕ МЕНЕЕ 80%. Стандарт обязывает банки перед заключением сделки информировать клиентов о реальной стоимости предмета залога. На практике это значит, что банки будут более придирчиво относиться к завышению стоимости квартир.
5. ОГРАНИЧЕНИЕ СРОКА ИПОТЕКИ. Рекомендуемый стандартом срок договора — не более 30 лет. Вряд ли кто-то берет сейчас кредит на больший срок — но, видимо, ЦБ что-то знает)
Стандарты будут обязательны только для новых кредитов, взятых с 1 января 2025 года. Обратите внимание: новые правила касаются только квартир, на ИЖС они не распространяются.
Вот что еще я писала про ипотеку:
✅ «Отберут квартиру и выселят»? Что будет после того, как вы перестанете платить ипотеку
✅ «Вы злостный неплательщик, у вас 8 копеек долга»: реально ли получить ипотеку самостоятельно?
✅ На самом деле это еще один кредит! Чем грозят ипотечные каникулы