В наше время инвесторы могут выбирать из множества инструментов для вложения своих средств. Одним из таких инструментов являются инвестиционные монеты. В этой статье мы подробно расскажем о рынке инвестиционных монет в России и о том, в каких случаях стоит рассмотреть возможность приобретения этого актива.
Во многих банках можно увидеть красивые монеты, которые выставляются в кассах отделений или на стендах в залах ожидания. Неискушенного человека может удивить их цена. Например, монета с изображением Георгия Победоносца номиналом 50 рублей может стоить более 50 тысяч рублей, а монета номиналом 3 рубля — в 100 раз больше. Также можно встретить изделия в форме слитков номиналом 10 или 50 рублей.
Все эти монеты являются инвестиционными. Их стоимость зависит от того, из каких драгоценных металлов они изготовлены, а также от других факторов. Такие монеты — это не просто сувенир, а один из способов сохранить и приумножить личный капитал.
Что такое инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты — это особый вид монет, изготовленных из драгоценных металлов, обычно из серебра или золота. Они выпускаются центральными банками различных стран, однако номинальная стоимость таких монет не соответствует их реальной ценности, что обусловлено их составом.
Цена инвестиционной монеты также определяется ее художественной ценностью. Изображение и качество чеканки таких монет отличаются от обычных монет, находящихся в обращении. Однако не стоит путать инвестиционные и памятные монеты.
Инвестиционные монеты выпускаются в больших тиражах, достигающих сотен тысяч и даже миллионов экземпляров, а их перечень не так велик. По состоянию на 2024 год в каталоге Центрального банка Российской Федерации насчитывается 48 таких монет, выпущенных с 1992 года. В продаже также можно найти инвестиционные монеты других стран, такие как государства Европы, Северной Америки, Африки и других частей света.
Памятные монеты, напротив, являются эксклюзивными, их тираж обычно составляет от нескольких десятков до нескольких тысяч экземпляров. Их выпуск приурочен к различным событиям. Например, в российских банках можно приобрести монету, посвященную 100-летию Юрия Никулина, номиналом 25 рублей, с содержанием серебра 155,5 грамма и тиражом 1,5 тысячи экземпляров. Также существуют памятные монеты, известные как коллекционные, но изготовленные не из драгоценных металлов, такие как 25-рублевая монета с цветным изображением героев мультсериала «Смешарики», выполненная из медно-никелевого сплава и выпущенная тиражом 150 тысяч экземпляров.
Банки не выкупают памятные монеты у населения, хотя и могут принять их как платежное средство по номиналу. Единственный способ реализовать их с прибылью — это продать коллекционерам. В отличие от них, инвестиционные монеты банки выкупают.
Полезная информация об инвестиционных монетах (таблица)
Доступные инвестиционные монеты Центрального банка Российской Федерации
В линейке инвестиционных монет, выпускаемых Центральным банком Российской Федерации, представлены разнообразные варианты:
- «Червонец»
- «Золотой червонец»
- «Соболь»
- «Георгий Победоносец»
- «Зайка»
- «Белый мишка»
- «Леопард»
- «Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России»
Монеты выпускаются номиналом 3, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Для изготовления используются драгоценные металлы: золото 900 и 999 пробы, серебро 925 и 999.
В других странах также выпускаются инвестиционные монеты, но помимо указанных выше металлов, могут быть использованы платина и палладий.
Приобрести инвестиционные монеты можно в отделениях банков, если они их продают, в магазинах нумизматики и у частных продавцов.
Как купить инвестиционные монеты
Краткое руководство для тех, кто хочет пополнить свои активы монетами из драгоценных металлов.
- Покупка в банке
Обратите внимание: хотя инвестиционные монеты чеканит Центральный банк, банки имеют право устанавливать на них собственную наценку. Конечная цена монеты складывается из нескольких факторов:
- Стоимость драгоценного металла, содержащегося в монете.
- Вес монеты.
- Спрос на рынке.
- Желание банка заработать на продаже этого инструмента.
Полный список банков, которые продают инвестиционные монеты, можно найти на сайте Центрального банка. В России насчитывается около 130 таких финансовых организаций. Чтобы совершить выгодную покупку, рекомендуем предварительно изучить цены на сайте выбранного банка, сравнить предложения и выбрать наиболее подходящий вариант.
Для покупки монеты не требуется никаких документов. Просто посетите банк в часы его работы, подойдите к кассе и выберите подходящий актив.
- Покупка у нумизматов
Обычно у них более широкий ассортимент, чем у банков, за счёт иностранных инвестиционных монет. Вы можете приобрести австралийские «Коалу» и «Кенгуру», канадский «Кленовый лист», лаосского «Тигра», американского «Бизона», а также швейцарские монеты, выпущенные к разным годам китайского календаря.
Название монеты обычно соответствует изображению на ней.
При покупке у частных лиц стоит учесть, что вам не предоставят (и не обязаны) никакого подтверждения, что монета изготовлена из драгоценного металла. В России это не является обязательным для продавцов. Однако некоторые компании добровольно сертифицируют свою продукцию, чтобы подтвердить соответствие веса и содержания драгоценного металла заявленному. Это влияет на цену изделий, которая может быть выше рыночной.
- Покупка в специализированных магазинах
Также инвестиционные монеты можно приобрести в специализированных магазинах при монетных дворах в Москве и Санкт-Петербурге. В этих местах вы можете быть уверены в подлинности монет, так как все они только что сошли с монетного станка. Однако стоит учесть, что график работы магазинов может быть нестандартным, и некоторые отделы могут закрываться.
Виды инвестиционных монет
Центральный банк Российской Федерации выпускает два вида инвестиционных монет: из золота и серебра. Однако, несмотря на одинаковый металл, их проба может отличаться. Кроме того, в продаже можно найти монеты из других драгоценных металлов. Если это инвестиционные монеты, то, скорее всего, они зарубежного производства.
Также существуют памятные монеты, выпущенные Центральным банком Российской Федерации, которые могут быть изготовлены из палладия и платины. Однако такие монеты являются редкостью и были выпущены в конце 90-х годов.
- Золотые
Представляем вашему вниманию полный перечень инвестиционных монет из золота, которые были отчеканены на монетных дворах Центрального банка.
Название, номинал, годы выпуска
- **Червонец**, 10 рублей (1992)
- **Золотой червонец**, 10 рублей (2023)
- **Георгий Победоносец**, 25, 50, 100, 200 рублей (2006-2010, 2013, 2014, 2018-2024)*
- **Зайка**, 50 и 100 рублей (2013)
- **Белый мишка**, 50 и 100 рублей (2012)
- **Леопард**, 50 и 100 рублей (2011)
- **Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России**, 50 рублей (2016)
* В разные годы выпускались монеты различных номиналов, иногда одновременно несколько.
Содержание чистого золота в монете
В каждой монете содержится не менее:
- 3,11 г чистого золота 900 пробы
- 7,742 г чистого золота 999 пробы
- 7,78 г чистого золота 999 пробы
- 15,55 г чистого золота 999 пробы
- 31,1 г чистого золота 999 пробы
Как правило, чем выше номинал монеты, тем больше её вес. Например, монеты номиналом 200 рублей весят 31,1 грамм, а монеты номиналом 3 рубля – от 3,11 грамм.
- Серебряные
Вот список серебряных монет, выпущенных российским регулятором:
* **Георгий Победоносец** — 3 рубля (2009, 2010, 2015–2024) — серебро 999 пробы
* **Соболь** — 3 рубля (1995) — серебро 925 пробы
* **Зайка** — 3 рубля (2013) — серебро 999 пробы
* **Белый мишка** — 3 рубля (2012) — серебро 999 пробы
* **Леопард** — 3 рубля (2011) — серебро 999 пробы
* **Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России** — 3 рубля (2016) — серебро 999 пробы
Каждая монета содержит не менее 31,1 грамма чистого серебра. Исключение составляет лишь «Соболь», который весит не менее 3,1095 грамма. В настоящее время эту монету можно найти только в специализированных магазинах и у нумизматов.
- Другие инвестиционные монеты
Банки не принимают такие монеты к выкупу. Скорее всего, вы сможете найти в продаже монеты из платины, например, из Австралии, Австрии, Канады и Великобритании. Чаще всего встречаются монеты весом в одну унцию (28,3495 грамма) или 31,1 грамма.
Палладиевые монеты обычно выпускаются в качестве памятных (коллекционных). Они могут быть как советскими, так и из начала 90-х годов.
Цена инвестиционных монет
Цены на инвестиционные монеты в одном из российских банков на середину 2024 года
| Монета | Цена |
| Чемпионат мира по футболу 2018, 50 рублей, 7,78 грамма золота | 55 тысяч рублей
| Червонец 2023, 10 рублей, 7,78 грамма золота | 58 тысяч рублей
| Георгий Победоносец, 50 рублей, 7,78 грамма золота | 56 тысяч рублей
| Георгий Победоносец, 3 рубля, 31,1 грамм серебра | 3,6 тысяч рублей
| Георгий Победоносец, 25 рублей, 3,11 грамма золота | 22,5 тысяч рублей
| Георгий Победоносец, 200 рублей, 31,1 грамма золота | 225 тысяч рублей
Обратите внимание, что цены указаны на инвестиционные монеты с учетом их стоимости в одном из российских банков на середину 2024 года.
Плюсы инвестиционных монет
**Преимущества инвестирования в монеты**
* **Простота** — в отличие от слитков, монеты проще продать и хранить.
* **Широкий выбор** — можно найти монеты разных весов, из разных драгоценных металлов и стран-производителей, что позволяет разнообразить инвестиционный портфель.
* **Стабильный рост** — на протяжении многих лет стоимость драгоценных металлов демонстрирует устойчивый рост.
* **Отсутствие налогов** — покупка монет не облагается налогом.
Минусы инвестиционных монет
Банки обычно выкупают золото и серебро с ощутимым дисконтом. Разница между ценами покупки и продажи может составлять 10-30%.
Если вы продадите золото или серебро ранее, чем через три года владения, и при этом получите доход, превышающий 250 тысяч рублей, то вам придётся уплатить 13% налога на доходы физических лиц (НДФЛ) и подать декларацию. Однако вы можете уменьшить размер налога, применив имущественный вычет в размере 250 тысяч рублей.
Важно обеспечить бережное хранение золота и серебра, чтобы сохранить их ценность.
Отзыв эксперта об инвестициях в монеты
Доцент кафедры международного и публичного права юридического факультета Финуниверситета при Правительстве РФ Исмаил Исмаилов высказал свое мнение об инвестиционных монетах. Важно отметить, что данный комментарий не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
История инвестиционных монет уходит своими корнями в середину прошлого века. В советское время их выпускал Госбанк СССР, в частности легендарные золотые червонцы, известные как «Сеятели». Традиционно инвестиционные монеты изготавливаются из четырех металлов: золота, серебра, платины и палладия. Однако последние два металла используются гораздо реже.
Ключевой особенностью инвестиционных монет является четкое указание на массовую долю и пробу драгоценного металла, из которого они изготовлены. Еще на этапе выпуска заместитель Председателя Банка России утверждает цену памятных и инвестиционных монет, основываясь на стоимости содержащихся в них драгоценных металлов и премии. Распространителями инвестиционных монет Банка России на отечественном рынке выступают кредитные организации (банки), АО «Гознак», а также широкая дилерская сеть.
При покупке слитка стоимость одного грамма металла может быть несколько ниже, чем у инвестиционных монет. Однако монеты гораздо проще перепродать с меньшими потерями на спреде. Кроме того, они могут значительно варьироваться по массе и стоимости, что делает их более привлекательным инструментом для краткосрочного инвестирования. При этом дополнительную стоимость монетам придает их особый дизайн, изобразительная ценность и ограниченный тираж.
Инвестиционные монеты выкупают как кредитные организации, так и дилеры, причем последние часто предлагают более привлекательные цены. Выгоднее приобретать более крупные и массивные монеты в пересчете на стоимость одного грамма, что справедливо и для слитков.
Классической инвестиционной стратегией является приобретение инвестиционных монет на срок от 5 до 6 лет с дальнейшей перепродажей или постепенной продажей при повышении стоимости металлов.
Важно отметить, что помимо классических инвестиционных монет, таких как «Георгий Победоносец» в России, «Кленовый лист» в Канаде и «Китайская панда» в КНР, большой популярностью пользуются памятные монеты. Они часто чеканятся из драгоценных металлов, имеют ограниченный тираж и обладают нумизматической ценностью, что значительно повышает их инвестиционную привлекательность.
Многие памятные монеты выпускаются сериями, что делает их особенно интересными для коллекционеров. Ценообразование на них менее предсказуемо, поэтому инвестирование в них может быть более рискованным. Иногда их стоимость не растет даже при повышении цены на металл, но есть шанс значительно увеличить свой доход, если удастся найти удачный экземпляр.
При покупке российских монет важно обращать внимание на наличие механических повреждений. Они снижают стоимость монеты, и не все банки готовы выкупить такие монеты, даже если они уже были проданы.
Практика показывает, что общий прирост стоимости памятных монет обычно значительно опережает рост стоимости металла. Лишь некоторые из них не растут пропорционально рынку металлов. Поэтому стоит выбирать серии с небольшим тиражом, высокой художественной ценностью или выпускаемые в рамках одной продолжительной темы в течение нескольких лет — такие монеты будут пользоваться спросом у нумизматов.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
