Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (№ 115-ФЗ) от 7 августа 2001 года, широко известный как «антиотмывочный закон», накладывает серьезные требования на владельцев банковских счетов.
С момента его принятия банки обязаны оценивать операции по счетам клиентов, выявляя возможные случаи нелегального отмывания или обналичивания средств.
Это касается всех — физических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и компаний любых организационно-правовых форм, использующих счета в банках.
Селлеры маркетплейсов часто сталкиваются с проблемой блокировки счетов. Как избежать этой ситуации? Мы собрали семь ключевых правил 👇
1. Контролируйте количество и сроки снятия наличных
Частое снятие наличных сразу после зачисления средств на счет может вызвать подозрения у банка. Старайтесь минимизировать такие операции и планируйте снятие наличных заранее.
2. Оплачивайте регулярные расходы с расчетного счета
Регулярные платежи, такие как аренда, коммунальные услуги и закупка товаров, лучше производить через расчетный счет. Это не только упростит учет, но и снизит вероятность блокировки счета.
3. Соответствие налоговой нагрузки средней по отрасли
Налоговая нагрузка вашего бизнеса должна соответствовать средним показателям по отрасли. Если вы платите значительно меньше, это может привлечь внимание контролирующих органов. Не забывайте, что обнальщики обычно не уплачивают НДС.
4. Указывайте подробное назначение платежа
При осуществлении платежей детально указывайте назначение, включая номер и дату договора, а также название услуги или продукта. Это поможет избежать недопонимания и подозрений.
5. Соответствие ОКВЭДов фактической деятельности
Ваши коды ОКВЭД должны отражать реальную деятельность. Если вы занимаетесь торговлей на маркетплейсах, используйте код 47.91 «Торговля розничная по почте или по информационно-коммуникационной сети интернет». Не забывайте обновлять информацию о своих ОКВЭДах в налоговых и банковских структурах.
6. Проверяйте благонадежность контрагентов
Перед началом работы с новыми партнерами убедитесь в их благонадежности. Это можно сделать самостоятельно или с помощью специализированных сервисов.
7. Своевременно отвечайте на запросы банка
Банки могут запрашивать дополнительную информацию о ваших операциях. Будьте готовы оперативно предоставить необходимые данные, чтобы избежать блокировки счета.
Соблюдение этих правил поможет минимизировать риск блокировок по 115-ФЗ. Однако необходимо понимать, что существует множество других факторов, влияющих на принятие решений банками, и каждый случай рассматривается индивидуально.
Если вы хотите профессионально оценить риски и получить полезные рекомендации по снижению вероятности блокировки счета, обращайтесь за консультацией в РАЙТ-Консалтинг. Мы поможем вам обеспечить безопасность вашего бизнеса.