Минфин! Где лимиты?
Если бы Эрнест Хемингуэй жил в наше время, его самый короткий печальный рассказ звучал бы иначе: «У вас отказ» — сказали в ипотечном отделе».
Получить от ворот поворот в банке, когда ты мысленно уже разместил розетки в своей новой квартире, поклеил обои и расставил мебель, неприятно. Обычная ипотека — это всегда много неизвестных в одном уравнении. Одобрят ли нужную сумму? Пройдет ли проверку выбранное жилье? Какой процент насчитают? А что с переплатой?
С госпрограммами проще — есть четко оговоренные правила игры, которые ты знаешь заранее (если забыли, напомним в конце статьи). Поэтому, когда москвичка Елена Шапошникова вместе с мужем Евгением оставляли заявку по семейной ипотеке в одном из известных банков, они были уверены, что все получится. В итоге — отказ.
Мы с супругом оба работаем в банке, правда, не в ипотечном отделе. Условия программы знали, по всем критериям подходим, поэтому не переживали. Изначально нам спокойно дали пройти всю процедуру оформления. Банк одобрил заявку, но вот подписать не вышло. Мы пошли в ипотечный отдел, где услышали, что на семейную ипотеку сейчас возможности подавать заявку нет. Больше ничего не объяснили, — рассказывает Елена.
Похожая ситуация случилась у Анастасии Звоновой из Набережных Челнов. Только банк был другой.
Чтобы сделать все правильно и избежать трудностей, мы решили обратиться к ипотечному брокеру. Мы живем на съемной квартире, воспитываем маленького ребенка, 1,3 года. Пару дней назад звонок от брокера: говорит, что у нас буквально пара недель, чтобы все оформить, поскольку Минфин больше не выделяет лимит на субсидирование семейной ипотеки. А у меня супруг в командировке, приехать не успеет, — рассказывает Анастасия.
Она думала попытать счастья в других банках, но брокер рассказал, что альтернатива сомнительная. Можно еще попытаться запрыгнуть в последний вагон, если успеть до 15 октября. Но, например, в банке, где пытались оформить ипотеку супруги Шапошниковы, уже будет отказ для всех, кто не успел назначить дату подписания.
Контекст
6 сентября президент Национальной палаты недвижимости, гендиректор агентства недвижимости «Бенуа» Дмитрий Щегельский в своем телеграм-канале заявил о том, что лимиты по семейной ипотеке будут исчерпаны уже в октябре этого года.
Бюджет сверстан, деньги на льготные программы выделены, и ждать пополнения этих лимитов в текущем году не стоит, — написал он.
Это не первый случай, когда финансирование госпрограммы заканчивалось раньше, чем ее действие. На какое-то время вводился ипотечный отпуск, но затем лимиты снова возобновлялись. В настоящий момент официальных заявлений по этому поводу нет. Однако впереди очередное заседание Центрального банка России, которое состоится 13 сентября. Ожидается, что регулятор расскажет о ключевой ставке и сообщит прогнозы. Вполне вероятно, что будут приняты и озвучены изменения в семейной ипотеке.
Неужели семейная ипотека – все?
Риелтор Наталья Малышева из агентства недвижимости «Формула счастья» разложила по полочкам, почему сложилась такая ситуация, и что ждать россиянам в будущем. Малышева подтверждает – да, действительно, лимиты на семейную ипотеку в банках заканчиваются.
Нужно понимать, что госпрограмма идет под субсидированную процентную ставку. Сегодня ставка по семейной ипотеке — 6% годовых, выше нет. Есть даже в некоторых банках субсидирование от застройщика. Таким образом, процент на семейную ипотеку колеблется от 3,5% до 6%. Когда только началась программа, процентная ставка была исключительно 3,4%. А когда пошел ажиотаж, было принято решение увеличить ставку и снизить субсидию на ипотеку. Так она и выросла до 6%, — рассказывает Наталья.
Отменять федеральную программу, которую только возобновили, причем до конкретных сроков – 2030 года – никто не будет, уверяет Малышева. Но сохранится ли она в том же виде, в котором есть сейчас – вопрос.
Все госпрограммы предполагают, что это субсидирование происходит за счет бюджетных средств. В бюджет закладываются определенные расходные статьи, каждое полугодие они обновляются. Сейчас массово стали брать семейную ипотеку, и этот лимит, который был выдан на второе полугодие, уже исчерпал себя. Поэтому здесь два варианта – либо будет довнесение средств на программу, либо будет приостановлена выдача кредитов по семейной ипотеке до конца года. То есть будут выдавать по уже оформленным заявкам. Потому что взяли в работу больше, чем могут выдать, — подчеркивает риэлтор.
За спрос ударят не в нос, а по проценту
Эксперт предполагает, что будет изменение процентной ставки. Напомним, что она зависит от ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ.
Если ключевая ставка поднимется до 20%, то скорее всего, поднимут и ставку по семейной ипотеке. Может быть, до 8%, а может до 12%. В наших риэлторских кулуарах есть мнения, что второй вариант вероятнее. Еще я думаю, что будут ужесточать условия выдачи. Например, могут разрешить только одну ипотеку на одну семью. Ждем с нетерпением новостей от ЦБ, а от себя лично хочу успокоить людей – всегда найдется какая-то альтернатива. Закончится эта программа, придумают другую, — отмечает Наталья Малышева.
Детали
Кто подходит под семейную ипотеку?
Родители, у которых:
- есть ребенок в возрасте до 6 лет включительно;
- есть двое и более несовершеннолетних детей;
- есть ребенок с инвалидностью.
Нюансы:
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья;
- Максимальная сумма кредита по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов;
- Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться ипотекой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Какие документы нужны для оформления семейной ипотеки:
- паспорта всех потенциальных заемщиков;
- свидетельства о рождении детей;
- СНИЛС каждого члена семьи;
- свидетельство о браке или разводе;
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заемщика;
- дополнительно могут потребоваться иные документы – по желанию банка.
