Процесс получения кредита, как правило, неотделим от предложения банком дополнительных услуг, за которые, естественно, нужно будет доплачивать. Давайте разберемся, какие услуги могут быть предложены кредитной организацией и можно ли на них не соглашаться.
Какие допуслуги бывают
О всех дополнительных услугах, предлагаемых с кредитом, должно быть четко прописаны в договоре. Перед его подписанием важно тщательно изучить документ. Вот что кредитная организация может включить в предложение:
1. Страхование. Обязательно страхование только недвижимости, но только тогда, когда кредит оформляется под залог. Это гарантирует банку возврат средств даже в случае вашей неплатежеспособности или повреждения имущества. Другие виды, к ним относятся, например, страхование жизни, здоровья или титульное страхование, не являются обязательными, то есть на них можно не соглашаться.
Часто банк предлагает оформить страховку у своего партнера, но вы можете выбрать любую другую компанию – это ваше законное право. Причем у некоторых страховщиков, с большой долей вероятности, полисы могут быть в 2-3 раза дешевле.
2. Телемедицина. Это дистанционное предоставление консультационных и врачебных услуг через мессенджеры, видеосвязь или по телефону. Кредитная организация может опять-таки предложить эту услугу через своего партнера, но вам не обязательно давать на нее согласие.
3. Гарантия низкой ставки. Эта услуга предоставляет возможность уменьшения ставки по кредиту на фиксированный период, но за нее нужно будет заплатить комиссию, размер которой находится в прямой зависимости от срока и изначальной ставки. Перед тем как соглашаться на такую услугу, лучше предварительно рассчитать, уменьшит ли она общие переплаты или нет.
4. СМС-оповещение. Банк может предложить услугу СМС-информирования, которая будет уведомлять вас, например, о приближении даты следующего платежа. Однако, те же данные отражаются в личном кабинете или мобильном приложении, то есть их можно посмотреть самостоятельно и без какой-либо доплаты.
5. Иные услуги от компаний-партнеров. Подобно телемедицине, кредитная организация порой предлагает и другие услуги. Например, оказание помощи на дорогах от компании-партнера (сюда могут относится эвакуация или подвоз топлива). Эти услуги также не обязательны.
6. Перевод пенсии в НПФ. Иногда кредитные организации также выступают с предложением перевода накопительной части вашей пенсии в НПФ самого же банка. Но, разумеется, заемщик имеет полное право не соглашаться на подобное предложение.
Где найти список подключенных допуслуг
В договоре. Именно там содержатся подробные сведения о полной стоимости кредита – с учетом всех процентов и платежей, включая обязательные дополнительные услуги, такие как страховка, если она обязательна для получения кредита или влияет на ставку.
Услуги, не влияющие на кредитные условия, могут быть указаны отдельно или оформлены дополнительными соглашениями.
Кстати, с 2021 года, в соответствии с ФЗ No328, банкам запрещено самостоятельно проставлять галочки в заявлении на получение кредита, подтверждающие согласие клиента на дополнительные услуги. Теперь клиент должен самостоятельно отметить каждый пункт, с которым он согласен.