Коллекторы требуют погасить задолженность по кредиту, который вы никогда не брали. Или, что еще хуже, пришла повестка в суд. Как такое могло произойти и что делать в такой ситуации?
Как это вообще возможно?
При оформлении кредитов банки, МФО и КПК обязаны проверять личность обратившегося за займом гражданина. Обычно такая проверка включает в себя предъявление заемщиком паспорта и сверку сотрудниками кредитной организации подписи и фотографии. Однако, с займами сравнительно небольших размеров (как правило, их размер не превышает 15 тысяч руб.) процесс может быть упрощен вплоть до выдачи денег по обычному скану паспорта, особенно когда все происходит онлайн.
Как же мошенники получают доступ к персональным данным? Одна из возможных схем – сговор с недобросовестными сотрудниками банков, которые представляют злоумышленникам доступ к внутренним базам. Помимо этого, некоторые аферисты могут завладеть вашими фотографиями с паспортом, раскрытым на второй и третьей страницах, которые вы могли сделать, чтобы зарегистрироваться в каких-либо сервисах – к примеру, в том же каршеринге.
Помимо этого, персональные данные могут быть украдены через почту или мессенджер. Для этого аферисты рассылают вирусы, которые активируются при прохождении пользователем по ссылке. Кроме того, злоумышленники могут позвонить жертве, представившись одним из работников «службы безопасности банка», и обманным путем заполучить доступ к личному кабинету.
А если вы потеряли паспорт или его украли, то мошенники могут замаскироваться под вас или подменить фото, подделав при этом и подпись. То есть несмотря на то, что крупные кредиты обычно требуют серьезной проверки, включая выезд сотрудников на встречу с заемщиком, даже такие меры не всегда защищают от мошенников.
Обнаружили пропажу паспорта? Немедленно напишите заявление в полицию и получите справку о его утере. Если того потребует ситуация, это станет ключевым доказательством и подтверждением того, что кредит был оформлен не вами.
Как убедиться, что вас не разыгрывают?
Проверьте информацию самостоятельно. Узнайте, откуда вам звонили, и свяжитесь с этой организацией напрямую. Также можно проверить свою кредитную историю, сделать это можно через сайт ЦБ РФ, а также госуслуги. Так вы сможете получить информацию о всех, займах когда-либо оформленных на вас.
Если на ваше имя действительно был оформлен кредит:
1. Обратитесь к кредитору.
Напишите заявление о том, что вы не участвовали в процессе заключения договора и средства не были вами в итоге получены. Укажите, что подпись была подделана или идентификация была пройдена не вами. Если паспорт оказался утерян или украден, в обязательном порядке прикрепите к заявлению копию соответствующей справки из полиции. Кредитор обязан провести свое расследование, и, если выяснится, что средства получили не вы, долг будет списан. В противном случае вам придется обращаться в суд.
2. Направьте жалобу в Банк России.
Если вы считаете, что банк или МФО провели проверку исключительно для соблюдения формальностей, подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте. Регулятор может потребовать отчет у кредитной организации, но списать долг он не может – это в компетенции судебного органа.
3. Обратитесь в правоохранительные органы.
Вне зависимости от того, по какому сценарию будут развиваться события, направьте в полицию заявление о мошенничестве. Попросите у кредитора копии документов, на основании которых деньги были получены в кредит, а также информацию о работниках, участвовавших в процессе. Это поможет сотрудникам правоохранительных органов найти преступников.
Кредитная организация отказывается списывать долг. Что делать?
Если кредитор настаивает на том, что долг ваш, даже после предоставления доказательств обратного, вам придется обратиться в суд с иском к кредитной организации. Судебная экспертиза поможет подтвердить, что подпись на договоре не ваша, или что были использованы поддельные документы.
Как избежать таких ситуаций в будущем?
Берегите паспорт. Ни в коем случае не отдавайте его в залог, не разрешайте снимать копии без необходимости, не перенаправляйте сканы документов посторонним лицам. Используйте паспортные данные исключительно на защищенных сайтах проверенных организаций. Никогда не сообщайте личные данные во время разговора по телефону, в социальных сетях или через мессенджеры, особенно если их требуют для "оформления компенсации" или других подозрительных целей.