Сфера кредитования играет большую роль в жизни граждан. Благодаря кредитам люди могут удовлетворить свои потребности в минимально короткие сроки. А банки создают различные критерии оценки надежности клиентов, к числу которых относится кредитный рейтинг.
Особенности кредитного рейтинга
Данное понятие зачастую отождествляют с кредитной историей. Но это не совсем аналогичные понятия.
✅Кредитная история показывает весь процесс кредитного трафика: от взятия кредита до полного его погашения. Отображается количество просроченных платежей, отсрочки по уплате, сумма преждевременных погашений и т.д. Также с помощью кредитной истории можно узнать объем имеющихся у человека долговых обязательств.
❕Кредитный рейтинг отображает все совокупные показатели в виде процентной шкалы. То есть это уровень, которого достиг кредитный клиент в определенных банках. Чем выше процент, тем рейтинг лучше. Соответственно, больше шансов получить одобрение на новый кредит. При низком проценте ситуация прямо противоположная.
Кредитный рейтинг помогает банкам определить надежность клиентов, а также предусмотреть возможность его дефолта или банкротства.
Примечание: Под дефолтом понимается общая просроченная задолженность клиента, которая составляет более 500 рублей в трехмесячный период.
Кредитный рейтинг может формироваться как внутри определенного банка (как правило, клиент о нем не в курсе), так и в бюро кредитных историй в целом по всем обязательствам.
Построение рейтинга
Рейтинг представляет собой шкалу, содержащую баллы от 1 до 999. При единице рейтинг максимально низкий. И получить кредит будет крайне сложно. Максимальное число отражает отличный рейтинг. Поэтому многие банки будут готовы сотрудничать с таким клиентом.
Для удобства ознакомления с рейтингом, шкала подразделяется на несколько цветовых зон: красный, желтый, светло-зеленый, темно-зеленый. Что соответствует результату рейтинга от низкого показателя до отличного.
Но банки могут принимать во внимание не только число в рейтинге, но и другие факторы. Например, наличие официального трудоустройства, поручителей и т.д. Поэтому рассчитывать на 100% одобрение не приходится даже при отличном рейтинге.
Читайте еще в блоге:
От чего зависит кредитный рейтинг?
На числовое значение рейтинга будут влиять следующие показатели:
- Продолжительность кредитной истории. Чем дольше человек сотрудничает с банками, тем более надежным он является для кредитных организаций. Такой человек знаком с основными условиями кредитования, с ответственностью за просрочку платежей и с другими нюансами. А значит, с ним проще работать. Чем больше кредитная история, тем рейтинг выше.
- Задолженность по платежам. Чем их меньше, тем выше рейтинг. Особенно сильно снижают рейтинговые показатели имеющиеся непогашенные долговые обязательства. Банки не стремятся сотрудничать с такими неблагонадежными клиентами.
- Количество запросов на проверку кредитной истории/получение кредита. С таким запросом может обращаться как сам клиент, так и иные организации. Большое число запросов может служить для банка сигналом о том, что: либо человек постоянно берет кредиты, либо им часто интересуются другие кредитные организации, в которые он задолжал.
- Объем кредитных обязательств. Чем больше кредитов, либо чем выше сумма ежемесячного платежа, тем меньше вероятность получить одобрение по новой заявке. Банк может засомневаться в платежеспособности клиента.
- Отсутствие данных о взятых кредитах. Если человек еще и разу не брал кредиты, то банк будет относиться к нему с большой осторожностью. Ведь еще не известно, будет ли он добросовестным плательщиком.
Помимо перечисленных факторов, в кредитный рейтинг могут включаться иные характеристики. Например, семейное положение, территория проживания, уровень образования и т.д.
Читайте еще в блоге:
Как узнать свой кредитный рейтинг
Получить интересующие данные можно на официальном сайте бюро с аббревиатурой НБКИ. В приложении некоторых банков также есть функция ознакомления с кредитным рейтингом.
👨🎓Если запрос производится через бюро, то предварительно нужно зарегистрироваться. Все данные будут проверяться через «Госуслуги». После проверки можно будут узнать рейтинг. Услуга бесплатная и быстрая.
Вот как выглядит кредитный рейтинг в Бюро кредитных историй НБКИ.
Так же различные варианты рейтинга могут быть доступны и в других бюро кредитных историй.
Как повысить свой кредитный рейтинг
Даже низкие показатели с течением времени можно исправить. Как правило, на Для этого подойдут следующие способы:
1. Своевременное внесение платежей. Все имеющиеся обязательства нужно погашать вовремя. За основу будут браться последние данные. Поэтому при добросовестном поведении есть шанс улучшить свои показатели.
2. Использование кредитной карты. Один из самых простых и доступных способов улучить рейтинг и кредитную историю. Главное – вовремя вносить платежи.
3. Своевременная оплата по рассрочке тоже дает возможность повысить показатели рейтинга.
4. Не брать много кредитов сразу. Это повысит долговую нагрузку, а значит, показатели будут ниже.
5. Воздержаться от множественных заявок на кредиты. Чем больше заявок - тем ниже доверие банков.
Кредитный рейтинг помогает и банкам, и заемщику узнать шансы на выдачу кредита. При этом заемщик всегда может повысить рейтинг, если будет действовать ответственность и добросовестно.
А вы пользуетесь кредитным рейтингом? Расскажите в комментариях!
