Кредитная карта помогает значительно облегчить жизнь, если возникают непредвиденные траты или стоимость покупки превышает бюджет. Возможность купить желанную вещь сейчас, а заплатить потом кажется заманчивой. Однако держателям кредиток стоит помнить о подводных камнях такого финансового инструмента.
1. Беспроцентный период с подвохом
Банки стремятся заманить клиентов с помощью длительных льготных или грейс периодов (grace period). Предполагается, что в течение льготного промежутка времени не будут взиматься дополнительные проценты за потраченную с карты сумму.
Но все может быть не так просто. Некоторые кредитные карты предусматривают ежемесячный платеж вне зависимости от использования кредитных средств. Льготный период может распространяться только на определенные виды операций или от переделённой суммы покупки. Необходимо внимательно изучать условия договора, чтобы не упустить уловок банка.
Ярким примером являются популярные сегодня на рынке банковских продуктов: кредитные карты со 100-120-дневным «беспроцентным» периодом. При закрытии кредита до истечения льготного периода не должно происходить списание процентов. Льготный период данных карт действительно работает, но при соблюдении определенных условий держателем.
Самая главная ловушка в том, что проценты будут начислены за ВЕСЬ период. Включая «беспроцентные» месяцы. Поэтому если вы потратили приличную сумму и не внесли ее, то размер процентов за 100-120 дней станет неожиданностью.
Еще один риск несут карты «365 дней без процентов». Об этом отдельная статья:
2. Снятие наличных снимает все привилегии
Кредитная карта предусматривает не только безналичный расчет, но и снятие наличных денег в банкомате.
Но менеджеры банков не всегда акцентируют внимание, что в этом случае могут быть некоторые нюансы.
Например:
- льготный период автоматически прекращает свое действие, а за снятие взимаются дополнительные проценты;
- снятие наличных облагается по повышенной процентной ставке и не входит в «грейс-период».
Данные условия так же прописываются и в договоре, но далеко не все читают его внимательно. Удивляются, когда в первый месяц после снятия наличных «прилетает» весьма ощутимый платеж.
Чтобы по максимуму использовать выгодные возможности кредитной карты, не стоит снимать с нее деньги или делать переводы физическим лицам.
3. Возьмите на всякий случай
Не стоит приобретать кредитку, предлагаемую сотрудником банка при оформлении дебетовой карты или любого другого банковского продукта, «на всякий случай». Часто менеджеры, выполняя собственный план, настаивают на открытии кредитного счета, аргументирую это фразой «а вдруг пригодится». И не просто так, а с полноценной активацией!
Однако даже просто лежащая в кошельке кредитка может привести к дополнительным тратам. В договоре могут быть прописаны ежемесячные комиссии, взимаемые вне зависимости от использования средств. Также никто не отменял ежемесячные списания, которые могут быть подключены к кредитной карте, например, SMS-оповещения.
Реже условия открытия кредитной карты могут предусматривать штрафы за неиспользование кредитных средств в течение обозначенного срока или повышенную стоимость обслуживания за отсутствие оборота по счету.
4. Риски лишиться денег
Наличие открытой кредитной карты рискованно в случае, если мошенники получат доступ к вашему счету. Многие люди, не имеющие значительных накоплений на счетах, достаточно легкомысленно относятся к защите данных.
- Зайдут мошенники в мое приложение и что сделают? Украдут последние 2000 рублей или кредит погасят? Мне даже кредит не дадут! – заявляет самоуверенный клиент банка, где у него открыта кредитная карта. И в случае утраты доступа к приложению его ждет неприятный сюрприз…
Ну и, конечно же, нельзя не учитывать фактор соблазна, когда есть возможность приобрести вещь в кредит, который вот он, лежит в кошельке.
5. Не так просто избавиться
Окончание срока действия кредитной карты или полное погашение долга означает ее фактическое закрытие. Договор может содержать пункт об автоматической пролонгации.
Что это значит? Если клиент выбросит кредитку с «закончившимся» сроком действия, забыв о ней, банк имеет законные обоснования перевыпустить карту, и, если никто не за ней не придет, оставить ее в отделении банка.
С этой карты могут происходить автоматические писания, установленные договором. В результате появляется задолженность, на нее начисляются штрафы и пени, а клиент узнает о неуплате, когда ему приходит или письмо из банка или сразу судебная повестка.
Необходимо очень внимательно читать все пункты договора, чтобы не оказаться в неприятной ситуации. Закрывать кредитку лучше всегда лично в отделении банка, предварительно погасив имеющуюся задолженность по счету и получив справку об отсутствии долга.
В практике масса примеров, когда «забытые» 200 рублей комиссии через несколько лет превращались в 10-12 тысяч…
Рынок кредитования очень развит в современном мире. Иногда кредитная карта помогает пережить трудные времена. Так же кредитка полезнее для кредитной истории и удобное небольших кредитов на товары в магазине.
Но к ее использованию стоит подходить с умом, следя за графиком платежей и не допуская просрочек.
Ставьте «Палец вверх», если информация была полезна и не забывайте подписываться на канал!
Если вы вдруг погрязли в кредитных долгах и не можете их платить - бесплатно разберемся в вашей ситуации и дадим дельный совет! Оставьте свою заявку в форме ниже.