Биография Найджела Морриса: сооснователя одной из первых финтех-компаний Capital One, основателя венчурного фонда QED Investors, инвестора Credit Karma, Klarna и Nubank, мультимиллионера, совладельца футбольного клуба Swansea City
**Вы читаете материал, который выложен в нашем паблике в Gem Space. Подписывайтесь, чтобы узнать о великих визионерах, инвесторах, компаниях, проектах!*
“Бизнес должен решать реальные проблемы или приносить пользователям ощутимую выгоду. Остерегайтесь фанатиков технологий, которые ищут не решение проблем, а проблемы для решения. Мы в своем видении ориентируемся на клиента.” (с) Найджел Моррис
.На одной из конференций, организованных Стэнфордским университетом для тех студентов, которые хотели бы запустить технологический стартап, ведущий представил спикера Найджела Морриса как “Зубную фею” – много кто получал от него деньги, но почти никто никогда не видел лично. Что отчасти правда. Скромный, но ироничный англичанин – один из пионеров финтех-индустрии, человек, в свое время успешно воплотивший идею, которая казалась более чем смелой, теперь посвящает себя венчурному финансированию. В портфеле его фонда порядка 20-ти компаний-единорогов, что принесло заслуженную репутацию инвестора и наставника молодых предпринимателей.
Первый в семье
“Я смог пробиться наверх благодаря огромному упорству, с помощью многих дорогих мне людей, которые помогали на этом пути.” (с) Найджел Моррис
Найджел Моррис – первый человек за всю историю своей семьи, получивший высшее образование. Его отец был сержантом Британской армии, мать – домохозяйкой, которая была родом из Северного Уэльса, и английский был для нее вторым языком. Найджел родился в 1958-м году в городе Биллерикей, недалеко от Лондона. Раннее детство он провел на родине матери, в Уэльсе, и прекрасно говорит на кельтско-гэльском наречии. Так как глава семьи был военным, Моррисы часто переезжали по стране, не задерживаясь нигде подолгу.
За все время обучения Найджел сменил 11 школ. Это обстоятельство не мешало мальчику хорошо учиться, но, к сожалению, не давало завести близких друзей. Просто не хватало времени. Последний школьный год он провел в Королевской гимназии Ланкастера, учебном заведении, где царил культ регби и соперничества как на поле, так и в классах. Возможно, одиночество и сложности в общении подтолкнули юношу к увлечению психологией и решению продолжить образование в этой области.
Найджел поступил на факультет психологии университета Восточного Лондона. Он мечтал стать клиническим психологом и был ярым последователем теорий Фрейда и Юнга. Однако, в процессе учебы интересы юноши поменялись. Он увлекся экспериментальной психологией, стал приверженцем эмпирических методов познания и применения анализа статистических данных. Он даже взял дополнительный курс по математике. После получения диплома бакалавра Моррис поступил в Лондонскую школу бизнеса, в которой действовала система обмена студентами с американским университетом Уортона. Найджел отправился в Филадельфию на год и остался в США навсегда.
Кредитные карты – плохая идея
“Будьте уверены, что надо действовать самостоятельно. Это невероятно сложно, но в то же время волнующе. Решите проблему. Найдите партнера. Выбирайте инвесторов с умом. Учитесь. Бросайте вызов всему, всегда и никогда не сдавайтесь. Верьте.” (с) Найджел Моррис
Моррис начал карьеру в компании Strategic Planning Associates в качестве консультанта по менеджменту отдела банковских услуг. Это был не самый перспективный отдел. В середине 80-х экономика США переживала бум недвижимости, а вот системы кредитов и кредитных карт отставали и оставались примерно на уровне 50-х, в этой сфере процветало мошенничество. Проценты были одинаковы и высоки для всех (вне зависимости от кредитной истории), а получить карту было очень трудно. Сейчас трудно представить, но более половины населения страны не могли себе ее позволить.
Найджел и его коллега, недавний выпускник Стэнфорда Рик Фэрбенкс, налетали тысячи миль по штатам. Они консультировали банкиров, вникали в тонкости, проблемы, и постепенно у будущих партнеров выкристаллизовалась идея – использовать статистический анализ данных для создания гибкой и индивидуальной системы условий выдачи и расчета процентов по кредитным картам. Так можно было привлечь миллионы новых клиентов.
Работа с Signet Bank
“Финтех – это использование лучших аспектов технологий: мобильной адаптации, оптимизации данных, гибкого построения технологий и повышенной скорости обучения. Всё для улучшения качества услуг.” (с) Найджел Моррис
Моррис и Фэрбенкс так загорелись своим проектом, что в 1985-м решились покинуть спокойный уютный мир консалтинга и принялись штурмовать банки. Они обратились не менее чем к 20-ти руководителям банков и нигде не нашли понимания: прибыльность была стабильная, рисковать никто не хотел. Один генеральный директор даже пригрозил выбросить Найджела в окно, если тот еще раз заикнется о понижении процента. Только одному банку идея понравилась – Signet Bank из Ричмонда, штат Вирджиния, пригласил партнеров возглавить и перестроить отдел кредитных карт. Они согласились и в 1989-м присоединились к команде Signet.
В 1992-м Signet Bank представил свое первое предложение по кредиткам и результат превзошел все ожидания. Были периоды, когда компании приходилось нанимать по 100 новых сотрудников в неделю, чтобы успевать оформлять заявки и переводы. Если в 1988-м прибыль Signet Bank от кредитных карт составляла четверть общей, то к 1994-му она уже превысила две трети. Акции банка были самыми прибыльными на Нью-Йоркской фондовой бирже. В том же году Моррис и Фэрбенкс приняли решение запустить собственный независимый проект.
Capital One – запуск и успех
“Я невероятно требователен, упорен и действительно не люблю проигрывать. В некотором смысле, это больший мотиватор, чем желание побеждать. У меня в голове все еще звучит тихий голосок самозванца – какого чёрта я здесь? Есть так много людей, с которыми я вырос, которые казались неизмеримо более талантливыми и способными, чем я.” (с) Найджел Моррис
Изначально стартап должен был называться Global One и отражать амбициозные планы партнеров, но поскольку штаб-квартирой они выбрали Вашингтон, то решили что все же будет уместнее назвать его Capital One, обыграв таким образом слова “столица” и “капитал”. К этому времени у компании уже появились конкуренты – банки, несколько лет назад практически осмеявшие идеи Морриса, внедрили их в свою систему и укрепили позиции на рынке потребительских кредитных карт. American Express имел старый бренд, Citibank привлекал экономией. У Capital One была своя стратегия развития, основанная на обработке большого количества информации, а вот на маркетинг пришлось потратить немало средств и сил.
Телевидение, радио, билборды, почтовая рассылка, привлечение звезд Голливуда и актера Алека Болдуина в качестве лица компании. На рекламу было потрачено примерно $200 млн. Были и нетривиальные ходы, которые сейчас кажутся незначительными, но в то время оказались очень действенными. Например, разрешить держателям самим разрабатывать дизайн карт, или наносить на них знаки своего колледжа или любимой футбольной команды.
Расходы на рекламу окупились. В первые пять лет после IPO, произошедшего в 1994-м, Capital One получила порядка $850 млн прибыли и в дальнейшем компания оставалась прибыльной. Это позволило инвестировать в создание новых продуктов, расширение спектра услуг, приобретение и разработку инновационных технологий, экспансию в Великобританию, Канаду, Японию, Германию, Францию, Индию, Китай. За 30-летнюю историю компания-пионер финтех-услуг остается на лидирующих позициях рынка и входит в ведущую десятку фирм, оказывающих финансовые и банковские услуги. Интересно, что в первые несколько лет работы учредители не выплачивали себе заработную плату, а только полагающиеся проценты от прибыли.
QED Investors – ориентация на финтех
“QED Investors повезло работать с одними из самых талантливых руководителей компаний в мире, которые решают одни из самых больших проблем в сфере финансовых услуг. И мы благодарны им за веру в нас. Они – главная причина, по которой мы добились такого успеха.” (с) Найджел Моррис
В 2007-м Найджел отошел от активной работы в Capital One и полностью доверил управление Ричарду Фэрбенксу, который продолжает руководить компанией по сей день. Моррис вместе с Фрэнком Ротманом учредили венчурный фонд QED Investors. Он ориентирован в первую очередь на прорывные быстрорастущие компании, предоставляющие финансовые услуги. За 17 лет существования фонд, в котором сейчас работают 19 партнеров, включая исполнительного директора Монти Морриса, инвестировал в 150 стартапов, среди которых 20 “единорогов” и 5 “почти единорогов”. Это почти 10% портфеля, что считается высокой доходностью.
Уже 4 года, с 2019-го, Найджел Моррис входит в список самых удачливых венчурных инвесторов мира. В прошлом году он поднялся вверх сразу на 43 строки, благодаря сделке, заключенной 10 лет назад. В 2014-м он инвестировал одним из первых в бразильский цифровой банк Nubank и вошел в его совет директоров, а в 2021-м он вышел на рынок ценных бумаг с рыночной капитализацией в $41 млрд. Среди его клиентов также самый дорогой финтех стартап Европы – Klarna, банковский сервис Avant, платежная система Credit Karma, SoFi, GreenSky и многие другие. Личное состояние Найджела Морриса оценивается в $292 млн.
Большая семья
"Я все еще чувствую себя британцем. Я смотрю английские матчи по регби, и в моем “избранном” в интернете по-прежнему новости BBC.” (с) Найджел Моррис
Найджел и Лори Моррис женаты 34 года. Лори американка, уроженка Нью-Джерси. Она окончила университет Джорджа Вашингтона со степенью магистра в области специального образования для детей школьного возраста. После окончания университета Лори работала школьным учителем в Александрии, городе, расположенном в 10 км от Вашингтона. Там она и познакомилась с Найджелом. После свадьбы миссис Моррис продолжила социальную работу в психиатрическом центре для подростков. Она автор книги “3 ключа к успешному проведению кружков и инклюзивному образованию в раннем детстве.” У пары четверо детей и четверо внуков.
Семья Моррис живет в Вирджинии и владеет домом в престижном районе Лондона – Кенсингтоне. С 2023-го года Найджел является совладельцем еще кое-чего английского или даже валлийского. За $10 млн он приобрел часть акций футбольной команды Swansea City. Как шутит он сам: “Это одна из лучших инвестиций, которые я когда-либо делал.”
Читайте также:
- Марисса Майер – принцесса Кремниевой Долины
Спасибо за 👍👍👍 и подписку, заходите к нам ещё. А если вам нравится, что мы пишем – установите суперапп Gem Space, там еще много интересных каналов, которые ведут наши пользователи!