«Вместе со льготной ипотекой с господдержкой канула в Лету последняя надежда купить жилье…» Так рассуждают многие семьи, планирующие покупку недвижимости, но не созревшие до 1 июля 2024 г. Но не надо отчаиваться!! Ведь сейчас продолжают действие еще несколько программ льготного ипотечного кредитования, которые доступны россиянам в 2024 году – собрали информацию в этой статье.
Семейная ипотека
10 июля этого года Минфин опубликовал новые условия получения семейной ипотеки:
- срок действия до 31.12. 2030 года;
- программа действует для семей, где хотя бы один ребёнок в возрасте до 7 лет, или есть несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью;
- ставка 6%;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок кредита до 30 лет.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут приобрести дом с земельным участком по всей территории Российской Федерации, а вот на покупку квартиры и домом блочного типа (таунхаусы, дуплексы, флэтхаусы и пр.) есть ограничения.
Так, семейную ипотеку могут получить:
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития, их 35:
Алтайский край
Белгородская область
Город Севастополь
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Карачаево-Черкесская Республика
Кемеровская область – Кузбасс
Кировская область
Костромская область
Курганская область
Курская область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Омская область
Оренбургская область
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
Республика Калмыкия
Республика Коми
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Тыва
Республика Хакасия
Саратовская область
Тамбовская область
Томская область
Чеченская Республика
Чувашская Республика
Чукотский автономный округ
Суммы кредитов сохраняются. Для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб., для жителей других регионов — 6 млн руб. При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит. Сейчас можно оформить только один льготный кредит.
IT-ипотека
Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года. Оформить ипотеку по сниженной ставке может гражданин России, трудоустроенный в компании, работающий в сфере информационных технологий, которая получила аккредитацию Минцифры РФ, пользуется налоговой льготой, зарегистрирована на территории Российской Федерации за исключением г.Москва и г. Санкт-Петербург.
Как оформить льготную ипотеку для IT
• Проверьте, входит ли ваша организация в список аккредитованных IT-компаний
• Отправьте заявку в банк
• После положительного решения выберите подходящую квартиру или участок под строительство
• Согласуйте документы на недвижимость или строительство с банком
• Запишитесь на сделку и подпишите кредитный договор
Условия программы:
• Ставка до 6%, (может быть снижена в отдельных регионах)
• Приобрести можно только новое жильё
Срок действия продлили до 31.12.2030г.
Программа НЕ распространяет свое действие на объекты недвижимости в г. Москва и г.Санкт-Петербург
Есть условия по уровню дохода IT-специалиста и его возрасту:
- 150 000 руб. для Московской области и Ленобласти, городов-миллионников
- 90 000 руб. для иных населенных пунктов
- до 50 лет включительно.
Срок работы в IT-организации — до полного погашения ипотечного кредита, при этом срок поиска работы увеличен до 12 месяцев.
Сумму кредита определяет регион.
Льготный кредит можно потратить на:
покупку квартиры в новостройке;
покупку строящегося дома в границах малоэтажных жилых комплексов от застройщика по ДДУ;
готовый дом от застройщика;
строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.
Но на практике получить такой кредит не всегда оказывается просто. Некоторые банки периодически приостанавливают прием заявок по программе из-за высокого спроса и исчерпания лимита. Например, в июне 2024 г несколько банков временно приостановили выдачу IT-ипотеки из-за исчерпания общего лимита на программу (700 млрд руб., на минуточку). Среди них ВТБ, «Сбер», «Дом.РФ».
Сельская ипотека
Это ипотечная программа, распространяющаяся на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Сельскую ипотеку может оформить любой россиянин, который проживает в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек) или планирует туда переехать. Среди требований — регистрация в жилом помещении в течение полугода после покупки или строительства.
Основные условия:
• Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3% на срок до 25 лет;
• Первоначальный взнос должен составить не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
• Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах - 3 млн рублей.
Возраст приобретаемого жилого дома (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области):
1) У юридического лица - не старше 3 лет;
2) У физического лица - не старше 5 лет.
Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на:
- покупку готового или строящегося дома у застройщика;
- покупку дома на вторичном рынке с земельным участком;
- покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
- покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика на территории опорного населенного пункта;
- строительство дома по договору подряда;
- строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.
В 2022 году действие программы сделали бессрочным. Но, как и по IT-ипотеке, наблюдается высокий спрос и исчерпание лимитов. Из-за этого периодически банки приостанавливают прием заявок.
Дальневосточная и арктическая
По привлекательной ставке 2% годовых можно приобрести недвижимость на территории Дальнего Востока и российской Арктики. Льготный кредит могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. и 9 млн руб. при строительстве дома площадью больше 60 кв.м.. Потребуется первый взнос — от 20%. Срок действия программы — до 31 декабря 2030 года.
Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
Также программой теперь могут воспользоваться граждане, принимающие или принимавшие участие в СВО, а также члены семей лиц, погибших в связи с выполнением задач в ходе в специальной военной операции или получивших инвалидность первой группы (без ограничений по возрасту и семейному положению).
Военная ипотека
Программа для военнослужащих - участников НИС (накопительно-ипотечной системы) согласно Nº117-Ф3.
НИС для военнослужащих в России - это программа, которая позволяет военным получить ипотечный кредит для покупки жилья. В рамках программы военнослужащим открывается именной накопительный счет, на который ежемесячно перечисляются средства из госбюджета. Сумма на счету формируется из регулярных выплат, инвестиционных поступлений и прочих зачислений. Размер выплат ежегодно утверждается в федеральном бюджете и подлежит индексации в соответствии с уровнем инфляции.
Воспользоваться программой могут все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года.
Требуемые документы:
• Анкета для заполнения
• Паспорт заемщика (поручителя) (предъявляется);
• Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
Документы по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита.
Государство предоставит средства на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи на всё время, пока вы служите.
! Если ни одна из перечисленных программ вам не подходит, то вот еще инструменты, которые помогут в приобретении заветного жилья.
Материнский капитал
Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично- досрочное погашение уже имеющейся.
Срок действия программы материнского капитала - до 2026 года.
Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2024 года составляет 630380,78 руб. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 833024,74 руб.
Программа поддержки для многодетных семей
Выгодным кредитным предложением могут воспользоваться семьи, в которых с 2019 года родился третий (и последующий) малыш, или семья ждет пополнения до конца текущего года.
Новая ипотечная программа комбинируется с материнским капиталом и сертификатом на 450 тысяч рублей в счет погашения ипотеки для многодетных семей. Субсидия предоставляется семье один раз.
Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему, на закрытие действующей ипотеки.
Ипотека для самозанятых
Для получения ипотеки для самозанятых необходимо зарегистрироваться официально и исправно платить налог. Иначе любой доход, не отраженный в документах, не будет принят в качестве доказательства материального положения.
По мнению кредитных учреждений, работающие на себя потенциальные заемщики находятся в зоне риска, так как не всегда их доход бывает стабильным.
Но есть нюансы, благодаря которым банковская структура может проявить лояльность.
Во-первых, клиент может иметь дополнительную официальную заработную плату.
Во-вторых, всегда можно привлечь созаемщика или поручителя, который имеет официальный заработок и многолетнее трудоустройство в одной компании.
Также на решение могут повлиять следующие факторы:
• хорошая кредитная история;
• вклад в банке, в котором планируется оформить ипотечную ссуду;
• готовность внести большую сумму для первоначального взноса.
Ипотека без первого взноса для многодетных семей
Категория клиентов: Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми
Программа кредитования: Базовая программа кредитования на вторичное и первичное жилье (не госпрограммы)
Тип недвижимости: Квартира
Процентная ставка: Стандартная базовая процентная ставка по продукту на дату оформления заявки без применения надбавок за низкий первоначальный взнос
Обязательно документальное подтверждения дохода.
В целом, всё.
Еще совет. Если вы не попадаете ни под одну льготную программу, нет ни маткапитала, ни сертификатов, и единственный выход – обычная рыночная ипотека, можно обратиться к ипотечному специалисту (кстати, у многих застройщиков есть такие специалисты в штате, и их консультация бесплатная). Опытный брокер владеет полной ситуацией на рынке кредитования и, возможно, сможет подобрать вам более выгодную ипотеку.
Если есть вопросы, пишите в комментариях.
Как считаете, купить жилье в ипотеку в текущих условиях реально?
