Исламская ипотека — специальный вид кредита, ориентированный на соответствие нормам шариата (т.е. закону исламской религии). В чем же ее ключевые отличия от традиционной ипотеки?
Зачем нужна исламская ипотека?
Исламский банковский сектор стремится избегать практики ростовщичества, противоречащей моральным принципам ислама. Для многих верующих в исламе получение дохода от процентов является неприемлемым. В этом контексте исламская ипотека разработана с особыми условиями, которые соответствуют этим религиозным принципам.
Основные принципы исламской ипотеки
Исламская ипотека основана на следующих принципах:
- Нет процентного дохода: банк не взимает проценты за предоставление кредита.
- Совместное несение рисков: банк и заемщик делят риски, связанные с приобретением жилья.
- Соответствие стандартам AAOIFI: исламские финансовые учреждения следуют стандартам Организации по бухгалтерскому учету и аудиту для исламских финансовых учреждений (AAOIFI).
- Контроль со стороны духовных институтов: духовные институты обеспечивают контроль за соблюдением принципов шариата при финансовых операциях.
Схема мурабаха
В России исламская ипотека обычно реализуется через схему мурабаха. По этой схеме банк покупает жилье по завышенной цене, а затем продает его заемщику по рыночной цене плюс комиссия. Таким образом, банк получает доход не от процентов, а от разницы в цене, а заемщик получает жилье без нарушения принципов шариата.
Исламская ипотека — инструмент, который соответствует принципам ислама и предоставляет возможность получения жилья без использования процентных ставок. Однако, важно учитывать — банки в этом случае более тщательно проверяют кредитный рейтинг заемщика из-за высоких рисков, связанных с этим видом кредитования.