Ремонт – дело дорогое. С нынешними ценами на стройматериалы его общая стоимость может влететь в копеечку, а кошелек у большинства из нас не резиновый. Рассмотрим процесс ремонта с финансовой стороны и стратегии того, как его вписать в собственный бюджет.
Время и деньги
С точки зрения финансового планирования в любом квартирном ремонте есть две главных составляющих:
- Время, то есть сколько продлится ремонт, а квартира будет ограниченно пригодна для проживания.
- Деньги, то есть какой объем работ и какими материалами будет выполняться.
Чаще всего, в ремонте время зависит от денег: без финансирования весь процесс зависает, пока не будет очередной «порции» денег, вложенных в квартиру.
Впрочем, это тоже стратегия – расставить приоритеты, построить график срочности строительных задач и вкладываться в ремонт постепенно, проводя его этапы по мере накопления достаточных средств. Но в этом случае, пока дело не доделано, квартирой нельзя полноценно пользоваться. Хотя многие привыкают жить среди «вечного ремонта» 😊
Еще одна стратегия: накопить нужную сумму и сделать все сразу, но, пока деньги копятся, состояние недвижимости тоже не улучшается, поэтому, решив копить, вы вступаете в гонку со временем и износом квартиры. Это обратная зависимость - чем дольше вы оттягиваете ремонт, тем больше вам, в итоге, придется вложить в него. Не стоит забывать о том, что проблемы склонны «помогать» друг другу и взаимно умножаться. Например, плохо работающая вентиляция означает повышенную влажность в квартире, от которой портятся обои и потолочное покрытие, и вот у вас вместо одной статьи расходов уже две, на гораздо более крупную сумму, да и для здоровья это не очень полезно.
Однако, если ремонт нужен «от и до» и время, которое квартире можно позволить простаивать без эксплуатации, невелико, то другого варианта, кроме использования заемных средств, уже не предвидится.
Считаем ремонт и рассчитываем кредит
Для расчета кредита на ремонт нужно:
- Оценить объем и стоимость работ и материалов, составив смету. Возможно, вам придется что-то приоритизировать, а чем-то пожертвовать или отложить на следующий раз. Главное - первыми убрать те недостатки, которые могут спровоцировать следующее «поколение» дефектов и проблем (то есть будущих расходов);
- Накинуть сверху еще 10% на потенциальные непредвиденные расходы.
Так вы определите сумму, с которой предстоит работать.
Дальше стоит оценить собственные доходы. Эксперты по личным финансам предлагают такую схему выбора между кредитом и накоплением по соотношению срочности и потенциальных расходов:
- Если запланированный ремонт обойдется до 20% от вашего годового бюджета, то на него проще накопить, обменяв время на деньги. Но это при условии, что вы год спокойно проживете без ремонта и нет срочных проблем в квартире, которые могут вызвать «эффект домино» и потянуть за собой обвальный рост расходов на ремонт. Заодно вы прокачаете навыки планирования и накоплений. Напомним, что копить сегодня лучше не наличные под подушкой, а на вкладе, поскольку так деньги лучше защищены от инфляции и вы не теряете заработанное.
- Если стоимость ремонта выше 30% вашего годового бюджета или он требуется срочно, пока не посыпалось все остальное, то разумнее будет брать кредит. Вы, точно так же, как и выбрав накопительную стратегию, будете изымать из своего кармана какую-то сумму ежемесячно, но, в отличие от накопления, делать это будете уже в свежей квартире.
Погашение кредита на получившуюся сумму с имеющимися у вас доходами не должно поглощать более 25-30% ежемесячного дохода, это предел комфортного для большинства уровня трат. Один из вариантов ремонта в кредит – оформить кредит под залог самой недвижимости, которую предстоит ремонтировать. Его преимуществом будет сочетание более низких ставок за счет обеспечения залогом и возможности настроить погашение кредита в диапазоне до 20 лет, что даст более комфортный ежемесячный платеж.
Определившись с этими показателями, можно уже принимать обоснованное решение и подыскивать подходящее предложение по кредиту под свои задачи, жизненные и финансовые обстоятельства.
Хотите больше узнать о финансовых аспектах недвижимости, кредитах и вкладах? Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Плюсы и минусы ремонта в кредит
Планируя ремонт в кредит, нужно помнить: свежий ремонт поднимает цену квартиры на 5-7%. Сравните это со стоимостью недвижимости и прикиньте, каков для вас будет баланс затрат и прибыли от ремонта. Вполне возможно, что в итоге вы выйдете в ноль или даже получите некоторую прибыль, а это знание поможет вам легче принять решение и погасить кредит.
Плюсы ремонта в кредит
- Скорость: можно сразу начинать, не копя, и уже скором времени наслаждаться результатом.
- Экономия: стройматериалы постоянно дорожают, поэтому, если растягивать ремонт на длительный срок, вы все время будете бороться с инфляцией и ростом рынка стройматериалов и комплектующих. Сделав все «здесь и сейчас», вы зафиксируете свои расходы. Плюс, есть шанс удачно воспользоваться сезонным фактором.
- Планирование расходов: Возможность настроить график погашения помогает эффективнее управлять своим бюджетом и в целом растянуть расходы на длительный срок, так они окажутся менее чувствительными для вашего кошелька.
Но у ремонта в кредит есть и свои минусы:
- Переплата: проценты по кредиту увеличат общую сумму расходов на ремонт, но эти расходы будут распределены по времени и не так жестко подействуют на ваш бюджет.
- Корректировка долгосрочных финансовых планов: с необходимостью ежемесячных платежей по кредиту будет сложнее откладывать средства или инвестировать.
Планируя, трезво оценивайте свои возможности, правильно планируйте финансы и - удачного вам ремонта!
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
