Российская карта UnionPay в Гонконге | Как платить в кафе и магазинах

В международное путешествие брать с собой чемодан наличных не только неудобно, но и рискованно — всегда есть шанс потерять деньги или стать жертвой ограбления. Кроме того, с экономической точки зрения невыгодно брать с собой доллары, евро или юани, поскольку на двойной конвертации при обмене на местную валюту можно потерять значительную сумму.

Наиболее выгодный способ расплачиваться за границей — использовать банковскую карту. Несмотря на санкции, российские карты, в частности карты UnionPay, в Гонконге принимают почти повсеместно.

Недавно мы вернулись из поездки в Гонконг, где в течение недели тестировали использование российской банковской карты. В сегодняшней статье я расскажу, какую карту лучше заказать, как происходили платежи в Гонконге и какие шаги следует предпринять перед оплатой, чтобы повысить вероятность успешного проведения операции.

Какую карту взять в поездку?

На сегодняшний день в России лишь четыре банка выпускают карты UnionPay, которые можно использовать за границей: Россельхозбанк, Газпромбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и ПримСоцбанк. Однако получить карту в АТБ и ПримСоцбанке может быть затруднительно, так как их филиалы редко встречаются в регионах.

Наибольшей популярностью пользуются карты UnionPay от Россельхозбанка и Газпромбанка, особенно их премиальные варианты — Gold и Diamond.

Рублевый счет

Перед заказом карты стоит оценить, насколько для вас важна экономия. Самый простой вариант — заказать карту с рублевым счетом, но следует быть готовым к тому, что покупка юаней будет происходить по курсу банка (например, 1 юань = 12,85 рублей), а также к потерям на двойной конвертации (рубли → юани → гонконгский доллар).

Если вам нужен рублевый счет, я рекомендую рассмотреть карту UnionPay от Россельхозбанка. Её выпуск и обслуживание бесплатны. В то время как Газпромбанк взимает за это 5000 рублей. Правда, существует возможность вернуть эти деньги, но условия для возврата довольно сложные.

Точно не советую связываться с привилегированной картой Diamond Газпромбанка, так как она намного хуже проходит при оплате в терминалах.

Многие ее заказывают из-за отсутствия комиссии при снятии налички в банкоматах, но для этого нужно будет выполнить невыполнимые требования привилегированного пакета.

Счет в юанях

Наиболее выгодный способ расплачиваться за границей картой UnionPay — открыть счет в юанях. Однако, чтобы сохранить эту экономию, важно покупать юани на бирже по курсу ниже курса ЦБ РФ, например, 1 юань = 11,81 рублей. Это позволит минимизировать потери на конвертации, так как расчеты будут происходить напрямую в юанях (юани → гонконгский доллар).

Однако покупка юаней на бирже имеет свои минусы. Во-первых, нужно учитывать комиссии каждого брокера. Во-вторых, процесс вывода юаней с биржи на карту может быть длительным — закладывайте минимум 4 рабочих дня. Кроме того, вывести средства в выходные дни не получится, так как биржа закрыта на выходные и праздничные дни.

Если не хотите платить 5000 рублей за выпуск карты Газпромбанка, можно выбрать карту с юаневым счетом от Россельхозбанка, которая обслуживается бесплатно.

Юани можно покупать через брокера Россельхозбанка (в приложении "Брокколи" на iOS). Однако учтите, что в регионах ожидание выпуска карты может занять около двух недель. Поддержка банка в чатах практически не отвечает, поэтому ответы на вопросы, скорее всего, придется искать самостоятельно в интернете. Также будьте готовы к тому, что вывод юаней с биржи может занять 3-4 рабочих дня.

Газпромбанк быстро выпустит карту без имени, но только при обращении в отделение. Рекомендую оформить карту Gold и быть готовым к тому, что комиссия в размере 5000 рублей будет списана безвозвратно. Эти деньги всё еще жаль… 😔

Однако обслуживание карты будет бесплатным, если успеете отключить платный пакет с привилегиями и СМС-информированием.

Юани можно покупать через двух брокеров: "Инвестиции" (приложение "Investum" на iOS) и "ГПБ брокер" (приложение "Простор" на iOS).

Покупка юаней через приложение "Investum" (Инвестиции) происходит быстро, и вы можете рассчитывать на хорошую поддержку в чате. Однако учитывайте комиссии за покупку на бирже и вывод юаней на карту. Кроме того, перевод юаней на карту занимает 3-4 рабочих дня.

Более выгодный вариант — покупка юаней через приложение "Простор" (ГПБ брокер). Здесь у брокера низкие комиссии на покупку юаней и отсутствуют комиссии за их вывод на карту. Кроме того, перевод юаней на карту занимает всего 2 рабочих дня.

Однако доступ к "ГПБ брокер" получить сложнее:

1. Необходимо лично обратиться в отделение банка, где присутствует представитель брокера. Например, в Тольятти такого представителя нет, и ближайший офис с представителем находится в Самаре.
2. Воспользоваться волшебной ссылкой и надеяться, что получится открыть дистанционно
3. Позвонить на горячую линию Газпромбанка и попросить дистанционно выдать доступ в «ГПБ брокер». Вам скажут идти в офис и повесят трубку, но если повезет вам перезвонит представитель «ГПБ брокер» и поможет получить доступ. У меня получилось именно так получить доступ.

Как я платил картой в Гонконге

С картой российского банка с платежной системой UnionPay в руках отправляемся в Гонконг. По нашим наблюдениям, оплата картой прошла в 7 из 10 случаев. Наиболее успешными оказались старые черные терминалы от Bank of China и JCB, где транзакции проходили почти всегда. С белыми терминалами оплата чаще не проходила.

Карты Россельхозбанка и Газпромбанка (Gold) показали одинаковую эффективность: если одна карта не проходила, то и другая тоже. Поэтому нет смысла оформлять две карты, хотя всегда существует риск, что банки попадут под санкции.

Чтобы повысить вероятность успешной оплаты, стоит выполнить три шага:

1. Активировать карту в России: перед поездкой вставьте карту в банкомат и распечатайте чек с балансом.
2. Указать на логотип UnionPay перед оплатой: продавцы могут ошибочно предложить терминал для VISA или MasterCard, так как внешне русские похожи на европейцев, а вам нужен именно UnionPay.
3. Корректно вводить PIN-код: если терминал требует шестизначный PIN-код, введите свой и добавьте "00" в конце.
4. Если оплата не прошла, попробуйте вставить карту в терминал, а не прикладывать её.
5. Если и это не помогло, покажите сообщение на китайском с просьбой использовать нужный терминал:

Если оплата снова не прошла, придется воспользоваться наличными. В Гонконге это особенно актуально для небольших уличных магазинов, где оплата картой часто не проходит. В таких местах чаще встречаются новые белые терминалы, которые, как показала практика, менее надежны для оплаты картами UnionPay.

Эти терминалы, вероятно, настроены преимущественно для работы с VISA и MasterCard, что может объяснять их проблемы с UnionPay. Поэтому, если вы планируете посещать небольшие магазины, рынки или лавки, рекомендуется всегда иметь при себе некоторую сумму наличных, чтобы избежать неприятных ситуаций с оплатой.

Ниже представлен скриншот из приложения банка "Газпромбанк", показывающий, как прошла оплата со счета в юанях. Юани я купил на бирже через "ГПБ брокер" по курсу 1 юань = 11,81 рублей (в то время как курс для рублевого счета в приложении банка был 1 юань = 12,85 рублей). Дополнительных комиссий за покупку юаней не взяли.

Итоговая стоимость покупки составила 614 рублей для счета в юанях и 669 рублей для рублевого счета. Разница очевидно в пользу юаневого счета.

Однако даже при использовании рублевого счета такая покупка остается выгоднее, чем покупка долларов в России с последующим их обменом на гонконгский доллар в Гонконге.