Аналитики ЦМАКП в своем свежем прогнозе предупреждают, что в России уже в скором времени (в 2024 году) может произойти, как они это называют, "тихий кризис" в банковском секторе.
Суть этого явления будет заключаться в следующем. После того, как ЦБ произведет очередное и, возможно, существенное повышение ключевой ставки, а также на фоне отмены основной программы льготной ипотеки, заметно упадут выдачи новых кредитов, а у заемщиков с высокой долговой нагрузкой начнутся проблемы с погашением старых, которые они уже не смогут решать перекредитованием, как раньше.
"Июньские данные, на основании которых ЦМАКП рассчитывает опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков, говорят о высокой вероятности падения качества банковских кредитов.", - говорится в прогнозе.
Одновременно банки будут нести повышенные процентные расходы из-за роста ставок по вкладам и объемов привлеченных средств.
На этом фоне ряду крупных банковских учреждений может понадобиться срочная докапитализация, за которой они вынуждены будут обращаться в ЦБ. Иначе даже крупные банки могут потерять платежеспособность.
Совсем недавно я опубликовал статью, где говорил о том, что не стоит сильно радоваться выросшим ставкам по вкладам, что рост ставок одновременно повышает риски, и примерно в том же ключе объяснял, почему.
На что получил немало комментариев, что мол, че ты пугаешь людей, все будет нормально.
И вот, получается, что мои опасения теперь подтверждают самые авторитетные в России аналитики ЦМАКП, прогнозами которых пользуются все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк. Если что.
Напомню также, что сам Центробанк уже готовится к созданию нового, дополнительного (помимо АСВ) фонда поддержки банковского сектора, который по задумке должен будет защищать банки от банкроств крупных заемщиков.
Такие решения не принимаются просто так от нечего делать. Если ЦБ задумал это, значит, у него есть основания, он видит реальные риски.
ЦМАКП рассчитывает, что этот кризис банковской системы пока будет не масштабным и "тихим" (то есть, простые обыватели, не особо интересующиеся банковской отчетностью, о нем даже не узнают).
Хорошо, если так. Но все зависит от того, в каких именно масштабах могут начаться проблемы у заемщиков (особенно крупных), как упадет кредитование в целом при выросших ставках. В свою очередь, это будет зависеть от того, насколько вырастет ключевая ставка.
Все это пока таит в себе массу неопределенностей, которорые станут ясны только по мере того, как начнут реализовываться. Если что, ЦБ тоже не "резиновый" и поддержать всех желающих в кризис деньгами у него возможностей нет.
Стоит полагать, что такой поддержкой будут пользоваться, в первую очередь государственные и системно-значимые банки, но и там на всех подряд денег не хватит. Чем хуже изначальное финансовое положение банка - тем серьезнее у него могут возникнуть проблемы.
Взять, например, банк ВТБ, на который власти традиционно "скидывают" всех проблемных госзаемщиков и присоединяют к нему все проблемные банки. Естественно, в кризисных условиях такому банку придется гораздо труднее, чем другим участником рынка с более выверенными кредитными портфелями.
Также напомню, что Агентство страхования вкладов по итогам прошлого года уже стало убыточным. Как раз из-за больших расходов на санации (финансовое оздоровление) проблемных банков.
Так что, наблюдаем за ситуацией.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.