Странная штука — семейный бюджет, вроде бы есть, а вроде бы — нет. Сегодня расскажем, откуда берутся дыры в семейном бюджете. В последнее время началась нездоровая ситуация, когда люди с хорошей зарплатой не понимают, на что им жить. Язык не поворачивается пожаловаться на низкий доход, в то же время непонятно, куда уходят деньги, ведь реально начинаешь экономить даже на еде.
Думаете, причина в инфляции? Хорошо, тогда попробуем разобраться на примере Пети, который работает инженером на стабильном предприятии и зарабатывает 100 000 руб. в месяц. У Пети жена в декрете и один ребёнок.
Давайте объективно: подорожание коммунальных услуг на 500 руб. и продуктов на 10-15% навряд ли приведут Петю к бедственному положению. С учётом дохода 100 000 руб., инфляция не играет решающей роли.
Тогда в чём дело?
Проанализируем обязательные расходы Пети:
- 30 000 руб. — ипотека,
- от 20 000 руб. — кредитка,
- 10 000 руб. — автокредит;
- 10 000 руб. — коммунальные платежи, интернет и связь;
- 10 000 руб. — бензин.
Итого: 80 000 руб. обязательных расходов.
Остаётся в лучшем случае 20 000 руб., на которые надо содержать себя и 2-ух иждивенцев: жену в декрете и ребенка. Если бы не кредитная карта, не на что было бы питаться, покупать одежду и оплачивать медицинские расходы.
Это жизнь на грани нищеты при зарплате 100 000 руб. Более того, 20 000 руб. не перекрывают прожиточный минимум на 3-х человек. И на языке финансов Петю с уверенностью можно назвать банкротом.
Судя по списку расходов, причина такого положения в закредитованности.
Резонный вопрос: зачем набирать столько кредитов?
Есть 2 основные причины, каждую из которых подробно разберем в этой статье.
Они актуальны для всех людей вне зависимости от того, сколько вы зарабатываете: 40 000 руб. в месяц или 400 000 руб.
А в конце сделаем вывод: где проходит грань, когда уже нельзя пользоваться заёмными средствами, иначе можно оказаться на дне долговой ямы.
Причина №1
Долги не приходят в одночасье.
Они постепенно растут в течение нескольких лет вместе с нашими потребностями.
Вернёмся к Пете. Автокредит он взял ещё до брака. Машина нужна, чтобы добираться до работы.
Когда появилась семья, взяли ипотеку, чтобы не платить в пустоту за съёмное жильё. Потом начались траты на ремонт, в результате испарились накопления.
Жена ушла в декрет. Доход семьи уменьшился. Потребовались деньги на медицинские услуги, обувь и одежду для ребёнка. Финансовую подушку накопить не получается.
А тут банк так настойчиво предлагает кредитку с беспроцентным периодом 120 дней и лимитом в 300 000 руб. Если вдруг срочные расходы — залез в кредитный лимит, а за 120 дней по-любому будет возможность вернуть всё до копейки. Это же 4 месяца. Можно даже в отпуск сгонять!
Но через 4 месяца денег больше не становится, а долг по кредитке увеличивается. В итоге Пете приходится вносить почти всю зарплату, чтобы не переплачивать проценты.
А на что теперь жить и как закрывать платежи по другим обязательствам?
Правильно — снова залезаем в кредитку и заново начинаем 120-дневный марафон.
На самом деле может быть гораздо хуже: когда зарплаты не хватает, чтобы закрыть кредитку, на остаток начисляются дикие проценты. Получается, что в следующем месяце долг только увеличится.
Это всего лишь один из примеров, как незаметно для самого себя можно закопаться в долгах, даже если у вас доход выше среднего.
У кого так было, напишите в комментариях: получилось ли выйти из этого порочного круга. Для многих ваш опыт будет полезен.
Причина №2
Доступность кредитов. «Зачем копить? Жить надо прямо сейчас!» — красивые слова, с которых начинаются грустные истории.
Повсюду реклама кредитных карт от разных банков, то и дело звонят менеджеры и предлагают деньги под выгодные проценты. Вы ещё не подавали никаких заявок, а в вашем онлайн-банке уже висит предодобренный потребительский кредит, который можно получить в один клик.
С одной стороны, это удобно и современно. А с другой — ещё одна возможность навязать банковский продукт.
Как понять, что хватит…
Можно ориентироваться на один чёткий маркер: как только пришла в голову мысль снять деньги с кредитной карты, чтобы оплатить ежемесячные платежи по другим обязательствам, надо сказать себе: «Стоп!»
Пока не закрутило в этот круговорот, мы советуем постепенно закрыть все кредитки и оставить всего одну с минимальным лимитом: 10-50 тыс.
Пользоваться ей только в экстренных случаях, когда есть чёткое понимание, что в течение нескольких дней вам придут деньги, с помощью которых вы безболезненно вернёте всё до копейки.
Доступность кредитов привела к тому, что люди напрочь забыли о финансовой дисциплине и разучились копить. Не хватает на зимний комбинезон ребёнку — воспользовались кредиткой. Пора собирать детей в школу — взяли потреб. Нужна бытовая техника — пришли в магазин и оформили беспроцентную рассрочку.
Кстати, в следующей публикации поговорим о рассрочке: правда ли она беспроцентная и в чем здесь подвох.
Мы готовы помочь вам избавиться от давления коллекторов и законно списать непосильные кредиты и другие долги. За 9 лет мы успешно освободили от долгов более 8 000 человек по всей России и не проиграли ни одного дела. Поэтому мы смело даем гарантию по договору. Истории наших клиентов в открытом доступе для проверки.
Если у вас есть сомнения, вопросы или вам нужна рекомендация, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы разберем вашу ситуацию, предоставим советы и определим, можно ли списать все долги в вашем случае. Это абсолютно бесплатно и ни к чему вас обязывает. Запишитесь за 30 секунд по ссылке 👉 https://clck.ru/3AUrh5
Если материал в статье был для вас полезен, подписывайтесь на наш канал и читайте другие публикации: