Найти тему

Кредитные каникулы: ваш шанс вылезти из долгов или ловушка | Узнайте все нюансы

Оглавление

Урааа! Каникулы! Притом не простые, а кредитные каникулы. Заемщики «на каникулах» не платят по кредитам, и при этом им не грозят неустойки и пени. За качество кредитной истории тоже можно не переживать.

Условия оформления кредитных каникул сильно изменились в этом году. Теперь это не временное явление, а поддержка для заемщиков на постоянной основе.

В сегодняшней публикации выясним:

— кому дают отсрочку на выплату кредитов,

— сколько длятся кредитные каникулы,

— какие финансовые организации их предоставляют,

— на какие займы можно оформить такую отсрочку,

— сколько раз разрешено «уходить на каникулы».

А еще расскажем, на что обратить внимание при оформлении отсрочки, чтобы после ее окончания не нарваться на неприятный сюрприз.

Немного истории…

Клиенты банков уже познакомились с этим инструментом в 2020 году. Тогда отсрочку по платежам получали заемщики, материальное положение которых сильно ухудшилось из-за пандемии и локдауна.

Принятие Закона о кредитных каникулах оказалось эффективной мерой, которая позволила гражданам справиться с трудностями и остаться на плаву. Поэтому действие кредитных каникул возобновили в 2022 и 2023 годах, как реакцию на экономические санкции.

С января текущего года внесли изменения в ФЗ-106: теперь заемщики вправе обращаться за отсрочкой платежей при снижении дохода на 30% по сравнению с прошлым годом.

Кому полагаются кредитные каникулы

Главная цель — помочь людям выбраться из тяжелой финансовой ситуации, не закопаться в долгах и избежать штрафных санкций кредиторов.

Поэтому для получения отсрочки надо подтвердить уменьшение заработка на 30%.

В каком порядке действовать? Сначала обращаемся к кредитору за консультацией и собираем необходимые документы, это может быть:

  • справка 2-НДФЛ,
  • справка из центра занятости при потере работы,
  • больничный лист и др.

Далее подаем заявление: в банке, МФО или на Госуслугах.

Срок рассмотрения заявления — 5 дней.

Срок отсрочки — до 6 месяцев.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредитные каникулы
Какие документы нужны, чтобы оформить кредитные каникулы

Важная деталь: отсрочка платежей предоставляется только по обязательствам, которые выданы ранее 1 марта 2022.

Два исключения из общих правил:

  1. Кредитные каникулы для «ипотечников». Те, кто ранее уже оформлял 6-месячную отсрочку в рамках ФЗ №76, могут снова обратиться за каникулами.
  2. Участники СВО вправе взять отсрочку на весь период участия в специальной военной операции вне зависимости от сумм и количества кредитов.

Лимиты

Каникулы оформляются на любые займы: ипотеку, автокредит, потребы, микрозаймы и даже кредитные карты. Но законом установлены лимиты по каждому виду кредитования:

  • ипотека — до 6 млн руб.;
  • автокредит — до 700 тыс. руб.;
  • потребительский кредит — до 300 тыс. руб.;
  • кредитная карта — до 100 тыс. руб.

Максимальный срок каникул — 6 месяцев.

К стати, у нас есть отличная статья на тему: чем опасны кредитные карты с беспроцентным периодом, обязательно прочтите ее.

Сколько раз разрешено пользоваться каникулами

По каждому обязательству можно 1 раз оформить отсрочку платежей.

Заявки принимают почти во всех банках и микрофинансовых организациях.

Если ваш случай не подходит под требования Закона о кредитных каникулах, можно попросить реструктуризацию долга. Но изначально надо понимать: любая мера поддержки предполагает, что в итоге заемщик полностью исполняет обязательства перед кредиторами. Когда каникулы заканчиваются, нужно возобновить платежи по договору в прежнем, а иногда даже в большем объеме.

Интересный нюанс: за период кредитных каникул начисляются проценты, за счет чего увеличивается сумма долга, что может в дальнейшем отразиться на размере ежемесячного платежа.
Знали об этом?

Отсрочка платежей не спасет, если должник заранее знает, что через полгода его финансовое положение не улучшится. Также нет смысла в реструктуризации, если заемщик не в состоянии тянуть взятые на себя обязательства.

В таком случае нужно рассмотреть процедуру банкротства и списания долгов, к которой вправе прибегнуть каждый гражданин, но не чаще 1 раза в 5 лет.

Чтобы получить подробную информацию о списании долгов, запишитесь на бесплатную консультацию с кредитными юристами ФЦБ — https://clck.ru/3AUrh5

Также друзья, не забудьте подписаться на наш канал и включить уведомление, чтобы не терять следующие интересные статьи.

Для этого вернитесь на главную страницу и нажмите на колокольчик.

-3

Читайте другие публикации о финансах, кредитовании, банкротстве и защите от мошенников:

Официальный сайт интернет магазина или подделка: как отличить
Федеральный Центр Банкротства3 июля 2024
Досрочное погашение кредита: как выгодно закрыть кредит
Федеральный Центр Банкротства29 июня 2024