Урааа! Каникулы! Притом не простые, а кредитные каникулы. Заемщики «на каникулах» не платят по кредитам, и при этом им не грозят неустойки и пени. За качество кредитной истории тоже можно не переживать.
Условия оформления кредитных каникул сильно изменились в этом году. Теперь это не временное явление, а поддержка для заемщиков на постоянной основе.
В сегодняшней публикации выясним:
— кому дают отсрочку на выплату кредитов,
— сколько длятся кредитные каникулы,
— какие финансовые организации их предоставляют,
— на какие займы можно оформить такую отсрочку,
— сколько раз разрешено «уходить на каникулы».
А еще расскажем, на что обратить внимание при оформлении отсрочки, чтобы после ее окончания не нарваться на неприятный сюрприз.
Немного истории…
Клиенты банков уже познакомились с этим инструментом в 2020 году. Тогда отсрочку по платежам получали заемщики, материальное положение которых сильно ухудшилось из-за пандемии и локдауна.
Принятие Закона о кредитных каникулах оказалось эффективной мерой, которая позволила гражданам справиться с трудностями и остаться на плаву. Поэтому действие кредитных каникул возобновили в 2022 и 2023 годах, как реакцию на экономические санкции.
С января текущего года внесли изменения в ФЗ-106: теперь заемщики вправе обращаться за отсрочкой платежей при снижении дохода на 30% по сравнению с прошлым годом.
Кому полагаются кредитные каникулы
Главная цель — помочь людям выбраться из тяжелой финансовой ситуации, не закопаться в долгах и избежать штрафных санкций кредиторов.
Поэтому для получения отсрочки надо подтвердить уменьшение заработка на 30%.
В каком порядке действовать? Сначала обращаемся к кредитору за консультацией и собираем необходимые документы, это может быть:
- справка 2-НДФЛ,
- справка из центра занятости при потере работы,
- больничный лист и др.
Далее подаем заявление: в банке, МФО или на Госуслугах.
Срок рассмотрения заявления — 5 дней.
Срок отсрочки — до 6 месяцев.
Важная деталь: отсрочка платежей предоставляется только по обязательствам, которые выданы ранее 1 марта 2022.
Два исключения из общих правил:
- Кредитные каникулы для «ипотечников». Те, кто ранее уже оформлял 6-месячную отсрочку в рамках ФЗ №76, могут снова обратиться за каникулами.
- Участники СВО вправе взять отсрочку на весь период участия в специальной военной операции вне зависимости от сумм и количества кредитов.
Лимиты
Каникулы оформляются на любые займы: ипотеку, автокредит, потребы, микрозаймы и даже кредитные карты. Но законом установлены лимиты по каждому виду кредитования:
- ипотека — до 6 млн руб.;
- автокредит — до 700 тыс. руб.;
- потребительский кредит — до 300 тыс. руб.;
- кредитная карта — до 100 тыс. руб.
Максимальный срок каникул — 6 месяцев.
К стати, у нас есть отличная статья на тему: чем опасны кредитные карты с беспроцентным периодом, обязательно прочтите ее.
Сколько раз разрешено пользоваться каникулами
По каждому обязательству можно 1 раз оформить отсрочку платежей.
Заявки принимают почти во всех банках и микрофинансовых организациях.
Если ваш случай не подходит под требования Закона о кредитных каникулах, можно попросить реструктуризацию долга. Но изначально надо понимать: любая мера поддержки предполагает, что в итоге заемщик полностью исполняет обязательства перед кредиторами. Когда каникулы заканчиваются, нужно возобновить платежи по договору в прежнем, а иногда даже в большем объеме.
Интересный нюанс: за период кредитных каникул начисляются проценты, за счет чего увеличивается сумма долга, что может в дальнейшем отразиться на размере ежемесячного платежа.
Знали об этом?
Отсрочка платежей не спасет, если должник заранее знает, что через полгода его финансовое положение не улучшится. Также нет смысла в реструктуризации, если заемщик не в состоянии тянуть взятые на себя обязательства.
В таком случае нужно рассмотреть процедуру банкротства и списания долгов, к которой вправе прибегнуть каждый гражданин, но не чаще 1 раза в 5 лет.
Чтобы получить подробную информацию о списании долгов, запишитесь на бесплатную консультацию с кредитными юристами ФЦБ — https://clck.ru/3AUrh5
Также друзья, не забудьте подписаться на наш канал и включить уведомление, чтобы не терять следующие интересные статьи.
Для этого вернитесь на главную страницу и нажмите на колокольчик.
Читайте другие публикации о финансах, кредитовании, банкротстве и защите от мошенников: