Возражение на иск по кредиту: как составить?

Когда можно и нужно писать возражения на иск по кредиту

В случае иска о взыскании кредита заёмщик является ответчиком. Он имеет все права, предусмотренные законом, для участия в судебном процессе.

Во-первых, заёмщик может высказать свою позицию по поводу требований банка. Он может согласиться с иском полностью или частично, либо заявить о своём несогласии с взысканием. Для этого он может подготовить возражения или отзывы.

Ещё до подачи иска в суд заёмщик может подготовить возражения и направить их напрямую в банк. Это будет документ для внесудебного урегулирования спора. В случае подачи иска банком, всю досудебную переписку можно будет использовать в качестве доказательства.

Судебные возражения оформляются только во время рассмотрения иска. Документ можно предоставить в суд:

• сразу после получения иска от банка, то есть на начальном этапе дела;
• в период судебных разбирательств для обоснования или дополнения своей позиции;
• после любого изменения иска со стороны банка, например, если увеличивается общая сумма взыскания;
• на всех этапах обжалования в апелляционном, кассационном и надзорном порядке.

Чем возражения отличаются от отзыва

Возражения – это один из видов документов, которые можно использовать для защиты в суде. По сути, между возражениями и отзывом на иск нет принципиальных различий. В обоих документах ответчик может выразить своё несогласие с иском, указав:

• полностью или частично;
• причины, по которым он не согласен с требованиями банка;
• доказательства и факты, которые нужно учесть при рассмотрении дела;
• ссылки на нормативные акты и судебную практику.

В возражениях и отзывах ответчик также может выдвигать различные просьбы к суду. Например, должник может просить отклонить часть иска, уменьшить сумму неустойки или применить последствия пропуска срока исковой давности.

Кто может подать возражения

По иску о взыскании кредита ответчик (заёмщик) может представить свои возражения. Банк, как истец, не может возражать против своего иска, но может подавать заявления и ходатайства. В некоторых случаях, если ответчик подаёт встречный иск, возражения могут представлять оба участника дела.

Иск о взыскании долга по кредиту может затронуть интересы не только заёмщика, но и других лиц, например, созаёмщиков или поручителей, которые также несут обязательства по кредитному договору. Они имеют право представить свои возражения по иску для защиты своих интересов.

Если речь идёт о взыскании задолженности по займу, истцом будет выступать микрофинансовая организация (МФО). В таких делах ответчик может использовать те же документы, что и при рассмотрении иска по кредиту.

На что ссылаться в возражениях на взыскание по кредиту

При взыскании займа или кредита истец должен доказать наличие просрочки и точно рассчитать сумму основного долга и неустойки. Для этого вместе с исковым заявлением необходимо предоставить копии договоров, кредитных графиков и заявки на кредитование.

Банк обязательно предоставит выписку по кредитному счёту, где будут отражены все поступившие платежи. Ответчик может в любой момент ознакомиться с делом и снять копии с документов, которых у него нет.

Чтобы подготовить возражения на иск по кредиту, ответчику следует учитывать информацию из следующих документов:

• кредитного договора и всех приложений к нему;
• графика платежей с указанием дат оплаты, сумм остатка и процентов по кредиту;
• заявки на выдачу кредита;
• выписки по кредитному счёту или карте;
• платёжных документов, подтверждающих даты и суммы оплаты по кредиту;
• других доказательств и документов, в зависимости от особенностей дела.

В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие уважительные причины образования долга. Например, если заёмщик имел право на получение кредитных каникул, но банк их не предоставил и подал иск, можно ссылаться на справки о снижении дохода, документы о потере работы или другие уважительные обстоятельства.

Нарушение условий договора

Заёмщик обязан точно выполнять условия кредитного договора, но и банк также имеет ряд обязательств, которые важно учитывать при взыскании задолженности.

В возражениях можно ссылаться на следующие нарушения со стороны банка:

• незаконное изменение условий договора без предварительного согласия заёмщика, например, повышение процентной ставки или изменение дат выплат;
• отсутствие на первой странице договора чёткой информации о процентной ставке и размере переплаты, что может ввести заёмщика в заблуждение и повлиять на расчёт взыскиваемых сумм;
• подача иска без достаточных оснований, например, если банк требует расторгнуть договор и вернуть всю сумму кредита из-за несущественного нарушения заёмщика;
• нарушение правил подсудности, указанных в договоре, например, если в договоре определён конкретный суд, куда банк имеет право обратиться с иском о взыскании задолженности.

Неправильный расчет суммы задолженности

При рассмотрении дела о взыскании задолженности ответчик имеет право ознакомиться с расчётом суммы долга, процентов и штрафных санкций. Обычно банк составляет такой расчёт в виде отдельного документа и направляет его должнику вместе с копией искового заявления. Если расчёт составлен за несколько месяцев просрочки, банк может включить его в текст искового заявления.

В своих возражениях на иск о взыскании долга ответчик может ссылаться на следующие возможные нарушения в расчёте:

• если банк требует взыскания платежей, которые не являются просроченными (за исключением случаев, когда взыскивается остаток кредита при расторжении договора);
• если истец допустил арифметические ошибки при расчёте;
• если для расчёта была применена процентная ставка, которая не указана в договоре;
• если в расчёт включены комиссии, сборы и штрафы, которые не предусмотрены договором.

На основании расчёта задолженности ответчик также может воспользоваться другим вариантом защиты. В своих возражениях он может указать, что сумма неустойки и штрафных санкций несоразмерна основной сумме долга. Согласно Гражданскому кодексу РФ, это может служить основанием для снижения неустойки по просьбе ответчика. Просьбу о снижении неустойки можно выразить не только в возражениях, но и в отдельном документе.

Пропуск давности

Срок исковой давности – это период времени, в течение которого банк может подать иск о взыскании задолженности. Этот срок составляет три года и исчисляется отдельно для каждого просроченного платежа. Однако есть исключение для требований по кредитным картам: в этом случае срок исковой давности начинает течь после того, как банк в течение 30 дней рассмотрит требование о взыскании долга.

Если вы заметили, что срок исковой давности пропущен по одному или нескольким платежам, обязательно укажите это в своих возражениях. Кроме того, вы можете подать отдельное заявление с просьбой к суду о полном или частичном отказе в удовлетворении иска. Если вы не обратитесь с такой просьбой, суд может взыскать даже долги, срок давности по которым уже истёк.

Проверять срок исковой давности нужно на дату подачи иска. Если банк ранее уже обращался за судебным приказом, то следует обратить внимание на дату подачи заявления в мировой суд. Если судья согласится с тем, что срок исковой давности пропущен, то в решении будет указано либо на частичный, либо на полный отказ в удовлетворении иска. В случае если срок исковой давности пропущен по всем платежам из кредитного графика, дело по взысканию задолженности будет прекращено.

Если вообще не брал кредит

Из-за мошеннических действий и афер в отношении вас может быть подан иск о взыскании кредита, который вы не брали. Чаще всего это происходит из-за предоставления в банк поддельных или украденных документов или использования похищенных персональных данных. В некоторых случаях к преступным схемам могут быть причастны и сотрудники банка.

Если на вас подали иск о взыскании кредита, который вы не брали, недостаточно просто указать это в возражениях. Вам необходимо сразу же обратиться в полицию и банк, потребовать возбуждения уголовного дела и аннулирования кредитного договора.

Копию заявления в МВД с регистрационным номером нужно предоставить в суд. На время расследования уголовного дела судья приостановит рассмотрение иска. Если МВД подтвердит факт преступления, вы сможете через суд аннулировать договор.

Как правильно оформить возражения

Не менее важно правильно сформулировать свои требования и просьбы, поскольку от этого зависит исход дела. Наши юристы помогут вам подготовить возражения, отзывы, ходатайства и жалобы, если вы столкнулись со взысканием по кредиту.

В законах нет чётких требований к содержанию возражений, однако необходимо соблюдать общие правила оформления судебных документов. В вашем тексте возражений рекомендуется указать:

• наименование суда;
• данные об ответчике и истце, а также о третьих лицах, если они есть;
• номер гражданского дела;
• краткое описание сути исковых требований;
• возражения по существу иска, их обоснование со ссылками на доказательства и нормативные акты;
• контррасчёт по суммам взыскания, если у вас есть возражения по ним;
• просьбы и ходатайства к суду;
• дату и подпись.

Желательно сразу указать в возражениях все свои доводы. Впоследствии вы сможете дополнять и уточнять свои возражения и отзывы, однако лучше изложить общее отношение к иску ещё на начальной стадии дела.

Как правильно подать возражения

Лучше всего представить возражения в суд до начала первого заседания. В этом случае судья уже будет иметь представление о позиции ответчика и сможет подготовить уточняющие вопросы.

Если же времени на это нет, возражения можно представить и озвучить непосредственно в ходе заседания. Вместе с возражениями можно также представить документы, на которые вы ссылаетесь.

Пока дело о взыскании находится на рассмотрении, вы можете неоднократно подавать новые возражения, а также уточнять и дополнять ранее представленные документы.

Если ваши интересы в суде представляет юрист, он может самостоятельно подготовить и подписать отзыв от вашего имени. Полномочия на подписание документов обычно указываются в доверенности на представителя.

Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!