Инфляция — это явление, которое приводит к постоянному увеличению цен на товары и услуги, что в свою очередь снижает покупательскую способность денег. Никто не может предсказать уровень инфляции в будущем, однако, можно сохранить свои сбережения и обеспечить финансовую безопасность, благодаря грамотным инвестициям.
Расскажем в нашей статье о разных способах избежать инфляции и выясним, какой из них самый эффективный.
Инфляция - что это?
Инфляция - это процесс обесценивания денег, который сопровождается повышением стоимости товаров. Экономика подвержена циклическим изменениям. Поэтому периоды высокой инфляции могут сменяться периодами низкой инфляции и даже дефляции.
Центральные банки государств устанавливают учетную ставку по кредитам для всех финансовых учреждений страны. Она ниже, чем показатель инфляции. Если учетная ставка повышается, это свидетельствует о политике, проводимой центральным банком с целью недопущения обесцененных денег в экономику.
Уровень инфляции зависит и от многих экономических факторов. Например, несоответствия спроса и предложения на товары. Нормальной считается инфляция в пределах 10 %. В России, по состоянию на конец III квартала 2024 года, по официальным данным она составила 2,87 %. На конец года, по прогнозам, этот показатель может вырасти до 3,8 %.
Инвестору нужно научиться ориентироваться в условиях инфляции. Но при этом следует помнить, что универсальных способов избежать влияния данного экономического фактора не существует.
Хранение сбережений дома в виде наличных средств приведет к финансовым потерям. Поэтому, чтобы уберечь накопления от воздействия инфляции, рекомендуется инвестировать капитал таким способом, чтобы он работал и приносил доход.
Как сохранить сбережения от инфляции
Самые распространенные варианты инвестирования с целью защиты от инфляции это:
Банковские вклады
Способ хранения сбережений в банках относится к консервативным методам, но при этом его нельзя назвать выгодным. Если раньше было достаточно выбрать предложение с наибольшими процентными ставками по депозиту, то сегодня, когда банки в условиях нестабильной экономики ежедневно рискуют утратить лицензию, важную роль играет надежность банка.
Вклады граждан защищены программой страхования. С первого взгляда кажется, что клиент ничего не теряет, даже если банк будет признан неплатежеспособным. Но страхованию подлежит только сумма вклада без учета процентов. Таким образом, защитить накопления от инфляции в данном случае не удастся.
Рекомендуется открывать вклады с капитализацией процентов. Если суммы дохода будут ежеквартально зачисляться на депозитный счет, они попадут под действие программы страхования. Важно также учитывать, что из-за своего небольшого размера ставки по вкладам уступают инфляции в среднем 0,5–1 % в год. Поэтому вероятно, что инвестор все же понесет небольшие финансовые потери.
Драгоценные металлы
Драгоценные металлы, например, золото — материальная ценность, а значит, прибавляют в цене одновременно с ростом инфляции. Особенно они дорожают в периоды кризисов. На мировом рынке золото котируется в долларах, и во время ослабления национальной валюты стоимость драгоценного металла в рублях растет.
Но цены на данный инвестиционный инструмент подвержены колебаниям. С учетом комиссий и налогов иногда существует риск понести убытки.
Облигации
Самым простым способом защиты средств от воздействия инфляции является приобретение облигаций с индексируемым номиналом. Доход от инвестиций в ценные бумаги данного типа всегда будет выше уровня обесценивания денег на 2,5 %.
Иностранная валюта
Популярным способом хранения сбережений у россиян является перевод наличных из национальной валюты в иностранную, а именно в доллары и евро. Но при этом многие владельцы капитала не учитывают, что и в других странах тоже есть инфляция. Например, в США она достигает в среднем 2 % в год. Поэтому спасти средства от инфляции удастся лишь частично.
Если в момент покупки валюты ее курс находится на пике своего роста, существует риск финансовых потерь за счет дальнейшего укрепления рубля. Это же касается и валютных банковских вкладов.
Недвижимость
Это консервативный способ инвестирования, который долгое время считался привилегией лишь для тех, у кого есть значительная сумма на счету в банке. Однако, начать инвестировать можно даже с небольшим капиталом.
Во-первых существуют закрытые паевые фонды недвижимости (ЗПИФН), где каждый участник может получить прибыль в зависимости от вложенных средств.. По данным БКС, в настоящее время из 304 фондов недвижимости неквалифицированным инвесторам доступны 158.
Во-вторых можно инвестировать опосредованно. Например, купив акции или облигации строительных компаний. Здесь бюджет может быть совсем небольшим. Например, акция группы компаний «ПИК» на момент публикации стоила 568 рублей, а «Меридиана» — всего около 10 рублей. Хотя обычно ценные бумаги продаются лотами по 10 или по 100 акций.
Не стоит забывать и о возможности использования банковского кредита.
Согласно мировой статистике, показатель роста цен на недвижимость приблизительно равен уровню инфляции с погрешностью 1–2 %. При этом следует учитывать регулярное повышение стоимости услуг ЖКХ. Повысить уровень доходности инвестиций в недвижимость можно с помощью сдачи помещения в аренду.
Инвестирование в недвижимость как способ борьбы с инфляцией
Одной из основных причин, по которым вложение в недвижимость — отличный вариант для инвестирования, это стоимость недвижимости. Она имеет тенденцию расти со временем, независимо от экономической ситуации.
Кроме того, недвижимость — стабильный актив, который имеет минимальный уровень риска. В отличие от других форм инвестиций, таких как акции или фонды, недвижимость не подвержена быстрым и значительным колебаниям цен. Она предлагает долгосрочную стабильность и надежность.
Вложения в недвижимость предлагают дополнительные финансовые преимущества. Например, сдавая недвижимость в аренду, вы можете получать постоянный пассивный доход. При этом, ваши арендаторы будут платить вам арендную плату, которая сможет компенсировать инфляционные потери и приносить дополнительную прибыль.
Особый интерес представляет такой сегмент рынка, как курортная недвижимость.
Привлекательность курортной недвижимости для инвесторов
Курортная недвижимость – это сегмент рынка, который включает в себя объекты, находящиеся вблизи курортных зон.
Что делает вложения в курортную недвижимость прибыльными для инвесторов?
Во-первых — прибыльность инвестиций. Курортные регионы привлекают тысячи туристов каждый год, что делает курортную недвижимость привлекательной для инвестиций. Тут мы уже подсчитали, доходность и окупаемость инвестиций в Сочи в 2024 году.
В 2024 году объем зарубежного туризма значительно сократился. Большинство проводят отпуск внутри страны, избегая долгих перелетов, визовых проблем и языковых барьеров, предпочитая загорать на пляже черноморского побережья.
Во-вторых, все больше туристов обращают внимание на экологически чистые места отдыха, это тренд нашего времени. Еще один тренд — семейный отдых. С ростом доходов населения, большинство предпочитает проводить отпуск вместе с детьми.
Цены на курортную недвижимость
Купить на юге квартиру от застройщика несложно, однако мы рекомендуем задуматься именно об апартаментах.Почему апарт-отели — это оптимальный вид инвестиций в недвижимость, мы подробно рассказали в этой статье.
Итак, сколько стоят апартаменты под сдачу в Сочи и Крыму, и какие предложения есть на рынке?
Итоговые цены зависят от планировки и площади апартаментов и расположения комплекса. Например, новостройки Сочи от застройщика дороже, чем в Москве, но при этом они обеспечивают больший приток съемщиков и доход от аренды.
Расчет доходности апартаментов в Крыму
В зависимости от местоположения, сезона и спроса, доходность от сдачи в аренду курортной недвижимости различна. В одной из ранних статей мы недавно составили рейтинг городов Крыма для покупки недвижимости.
Рассмотрим окупаемость номера в апартаментах «Park Plaza» площадью 41,2 м² и стоимостью 12 425 520 ₽:
Посуточная аренда в сезон: 28 000 руб/сутки
- 26 дней × 28 000 = 728 000 ₽
- 6 месяцев = 4 368 000 ₽
(минус 25% расход на УК = 1 092 000 ₽)
Итог: 3 276 000 ₽
Окупаемость: 3,7 лет, 26,9% рентабельность
Сдача комплекса запланирована на третий квартал 2025 года
Переходите на сайт комплекса, чтобы получить планировки и цены
Стоит упомянуть о потенциальной прибыли от покупки курортной недвижимости на стадии строительства или в начальной фазе развития. Часто такие объекты продаются по более низкой цене, и в ходе их дальнейшего повышения привлекательности, вы можете получить значительную прибыль.
Расчет доходности апартаментов в Сочи
Инвестирование в курортную недвижимость требует определенных знаний, однако, при выборе правильного объекта, это может стать отличной возможностью для приумножения своих средств. Для Сочи мы также составили рейтинг районов с самой перспективной недвижимостью.
Рассмотрим на примере апарт-комплекса Mone, сколько может получить собственник за год с номера площадью 20 м² и стоимостью 19 000 000 ₽:
- Средняя загрузка в год 65%:
Это 365 в году × 65% = 237 дней в году загрузка отеля
- Средняя стоимость номера 9 000 ₽:
Общая выручка 237 дней × 9 000 ₽ = 2 133 000 ₽
- Бронирование с сайтов (Островок, Яндекс и т.д), 10%
= 213 300
- Расходы собственника:
2 133 000 - 639 900 (гостиничный оператор) - 213 300 (агрегаторы) = 1 279 800 ₽
Выручка: 1 279 800
Переходите на сайт комплекса, чтобы получить планировки и цены
Управлением апартаментов будет заниматься профессиональная компания, вам не придется мучиться с документами и прочими проблемами. Тут рассказали, как происходит удаленное управление недвижимостью.
Вам остается только купить апартаменты в Сочи для сдачи и начать получать прибыль от инвестиций в недвижимость.
Подписывайтесь на наш канал и узнавайте первыми о новостях рынка недвижимости!
