Получить дебетовую карточку в российском банке сегодня просто. Оформить неименной пластик можно за один день. На получение именной карточки времени уйдет чуть больше — 2-4 дня.
Кредитные карты банки также выдают в больших количествах — клиентам в возрасте от 18 лет с месячным доходом от 5 тысяч рублей. Мне в феврале 2024 года при оформлении очередной дебетовой карты кредитку предложили просто так, в комплекте. Моему сыну-студенту, который получает стипендию в 4,5 тысячи рублей, банк выдал кредитную карту с лимитом 135 000.
Из материала интересующийся читатель сможет узнать:
- зачем россиянам много банковских карт;
- опасно ли иметь большое количество пластиковых карточек;
- как узнать, сколько дебетовок уже оформлено на ваше имя;
- как понять, сколько всего вам уже оформили кредитных карточек;
- как закрыть лишние счета в банках.
⏰ Время прочтения: 5 минут.
Зачем россиянам так много карточек
Банки часто проводят выгодные акции. Одни платят клиентам 25-процентный кэшбэк за покупки в супермаркетах, другие возвращают деньги за оплату ЖКХ. Иногда чтобы открыть в финансовой организации вклад на более выгодных условиях, также стоит оформить дебетовку (чтобы получить доступ в мобильное приложение для управления счетом).
Кредитные карты банки настойчиво предлагают клиентам, чтобы зарабатывать на выдаче денег под проценты. В глубине души финансисты надеются, что клиенты выйдут за пределы льготного бесплатного периода. И тогда с них можно будет взимать вознаграждение за пользование деньгами по повышенной ставке. В апреле 2024 года ставка по кредитным картам колеблется от 30 до 40%!
Пластиковых карт в нашей жизни стало так много, что со временем человек может забыть, в каких банках он себе их оформил. И сколько карточек у него вообще.
В чем опасность иметь множество банковских карт
Наличие большого количества кредитных карт сильно увеличивает показатель долговой нагрузки на человека, даже если он вообще не пользуется выделенным лимитом. Почему? Потому что банкиры понимают: потратить лимит гражданин может буквально за один день. Насколько увеличивается показатель долговой нагрузки? Точную методику расчета банки не разглашают, но примерно — на 5% от лимита. Если у клиента есть кредитка с лимитом 50 000 рублей, то банкиры считают: в настоящий момент человек обслуживает кредит с ежемесячным платежом 2500 рублей. Даже если весь лимит полностью лежит на счете.
А если у человека несколько таких кредитных карт, то показатель его долговой нагрузки может превысить предельно допустимую величину, установленную ЦБ. В этом случае банки откажут ему в выдаче большого кредита на крупную покупку.
А за обслуживание некоторых дебетовых карт банкиры могут взимать комиссию. Дополнительно деньги могут списываться за получение уведомлений по операциям (даже, если их не было).
Бывает, что человек изначально оформил себе карту с бесплатным обслуживанием. Однако через несколько месяцев или даже лет тариф по продукту может измениться, и комиссия за обслуживание появится. Изменения тарифов публикуются на официальном сайте финорганизации, но кто же следит за их обновлениями. И есть такие продукты, бесплатное обслуживание которых длится только в течение одного года. В дальнейшем комиссия не взимается, если человек совершает по пластику операции, но если забыл про карту и не совершает по ней покупки, то банк возьмет с него хотя бы комиссию. Это реальные случаи.
Иногда банки пытаются списать плату за уведомления по операциям со старых, даже заблокированных карт. Возможно, это делается из-за технической ошибки, сбоя в системе. Тем не менее, деньги с клиентов списываются самые настоящие.
Как узнать, сколько у человека дебетовых карт
Единого реестра с такими сведениями не ведется. Но любой человек может самостоятельно узнать, в каких банках у него открыты счета. Среди этих счетов будут перечислены и те, к которым у клиента привязаны пластиковые карты.
Увидеть весь список своих банковских счетов можно в Личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы, в специальном одноименном разделе. В нем перечислены все счета, которые человек открыл российских банках, начиная с 1 июля 2014 года. С информацией можно ознакомиться на странице сайта или скачать ее на свой компьютер в формате Exel.
В такой таблице вы увидите:
- наименование банка, в котором когда-то открыли счет;
- номер этого счета;
- дату его открытия;
- вид (текущий, по вкладу и т. д.);
- состояние (открыт или закрыт), а также дату закрытия (если применимо).
Счета, к которым привязаны банковские карты, следует искать среди «текущих». Правда, здесь же могут оказаться и счета, к которым карты не прикреплены. А также накопительные счета, по которым начисляются проценты. Однако можно быть уверенным: каких-либо других счетов в российских банках у вас нет.
Как узнать, сколько у вас кредитных карт
Кредитная карта считается кредитом, который человек получил в банке. Даже если владелец пластика совсем не пользуется выделенным лимитом. Поэтому данные обо всех кредитках фиксируются в кредитной истории человека. Как с ней ознакомиться?
В России нет единого бюро кредитных историй, в котором содержатся сведения обо всех гражданах. По состоянию на 2024 год в государственный реестр бюро кредитных историй, который ведет Центробанк России, внесено 6 организаций. Нужная информация о том или ином человеке содержится в одном или нескольких бюро. Как узнать, в какое из них следует обращаться?
Сделать это можно на сайте Госуслуг. В разделе «Услуги» этого портала, в подразделе «Справки и выписки» есть особая услуга «Поиск бюро с вашей кредитной историей». Находится она в самом конце списка, в рубрике «Другое». Любой человек может воспользоваться этой опцией и отправить в ЦБ соответствующий запрос. Ответ со списком БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, привет в течение нескольких часов.
Затем следует обратиться с запросом на получение своей кредитной истории в каждое из этих БКИ. Любой гражданин России 2 раза в течение года может проверить свою КИ бесплатно. Для этого нужно просто зарегистрироваться на сайте БКИ и запросить свою кредитную историю. Разные банки подают сведения в разные организации. Поэтому для полной картины нужно получить информацию из всех БКИ, где хранится ваша история.
Кредитную историю БКИ высылает клиентам в течение нескольких минут после ее заказа. В этом документе в разделе «Действующие кредиты» будут приведены сведения и о кредитных картах. На языке финансистов они называются «кредитными линиями с лимитом задолженности».
Моя кредитная история хранится в «Объединенном Кредитном Бюро», «КредитИнфо» и «Скоринг бюро». Но сведения о моей единственной кредитке из всех этих организаций хранит только ОКБ.
Как закрыть карточный счет
Если у человека есть дебетовые или кредитные карточки, которыми он не пользуется, их лучше закрыть. Почему опасно оставлять счета незакрытыми, мы поговорили выше. Однако закрыть счет в финансовой организации не так просто, как это может показаться на первый взгляд.
Перед закрытием пластика нужно будет погасить всю задолженность по нему (по кредитному лимиту, за обслуживание счета, за уведомления). Чтобы долги не начали копиться снова, следует отключить все платные услуги и подписки. Если на карте есть остаток собственных средств, их нужно перевести на другой счет (все, до последней копейки).
Затем следует обратиться в банк с заявлением о закрытии счета. Сделать это можно в мобильном приложении или офисе, в зависимости от особенностей организации. При этом счет в банке будет закрыт не сразу, а в течение 30-60 дней. Все это время финансисты будут проверять, нет ли у клиента задолженности перед банком. После закрытия счета человек сможет получить справку об отсутствии этой самой задолженности. Чтобы ему не смогли предъявить претензии в будущем. А если долги все же будут обнаружены, то их придется оплатить. И в течение 30-60 дней подождать результатов следующей проверки.
Какую карту лучше оформить?
Бывает так, что пластиковую карту нужно не закрыть, а оформить. На нашем сайте вы можете выбрать 👉 Дебетовую карту с большим кэшбэком или бонусами. Или подобрать 👉 Кредитную карту с наиболее выгодными условиями.
Автор
Александр Смазнев
Распространение материалов канала «Деньги там» возможно только с обязательным указанием гиперссылки на источник, перепечатка запрещена. Все права защищены и являются собственностью автора.
Больше интересных и полезных материалов:
✔️Подписывайтесь на канал Деньги там, чтобы быть в курсе полезных финансовых лайфхаков, а также следить за историями о заработках звёздных и обычных людей.
Хорошего дня, дорогие посетители и любимые подписчики ❤️