Некоторые к закрытию кредитки относятся легкомысленно: гасят задолженность, кладут карту в дальний ящик и забывают о ней. А через пару лет неожиданно узнают, что на карточке образовалась задолженность. И сотрудники банка требуют её погасить.
Давайте посмотрим:
- какие действия нельзя расценивать как закрытие кредитки;
- почему по незакрытому кредитному пластиком образовывается задолженность, даже если человек не пользуется им;
- что нужно сделать, чтобы окончательно закрыть карточку;
- как проделать эту операцию без посещения офиса.
Итак…
Какие действия не считаются закрытием кредитной карты
1. Человек может оплатить всю задолженность по кредитке, а затем просто выбросить карточку (разрезать на части, положить на полку в шкафу и т.д.). Будет ли это означать, что карточка теперь закрыта и счёт не работает? Нет!
Кредитный счёт остаётся по-прежнему активным. Более того, со временем на нём может образоваться задолженность, за которую банк сможет подать на клиента в суд (почему именно на незакрытой кредитке образуются долги, мы расскажем далее).
2. Другой человек может погасить задолженность по кредитке и дождаться, пока у неё закончится срок действия. Будет ли это считаться закрытием карты? Тоже нет!
Срок действия истечет лишь у самого пластика, который находится на руках у клиента, но это всего лишь инструмент, который привязан к кредитному счёту в банке. Даже если у пластика закончится срок действия, сам кредитный счет никуда не денется. По нему могут идти операции и даже накапливаться задолженность. Впоследствии этот долг придётся гасить.
Как на кредитке, которой не пользуются, образуются долги
Списание средств и появление задолженности возможно даже в том случае, если человек не пользуется кредиткой. Со счёта могут списывать плату за обслуживание, за получение смс-уведомлений, проценты по кредиту за прошлый отчетный период, пени и.
Например, комментарии о списании оставили пользователи к этой статье 👉 Возврат процентов по кредиту: ловушка Совкомбанка или «потому что для людей»? А ещё рассказали, как в неумелых руках кредитка на 365 дней без % за 3 с небольшим месяца превращается в кредит под 70% годовых.
Рассмотрим случаи списаний с незакрытых кредиток более подробно
▪️ Что касается платы за обслуживание счёта, то здесь всё просто. Кредитки делятся на 3 группы: платные, бесплатные и условно бесплатные. Если по условиям тарифа кредитка является бесплатной, то комиссия со счёта не списывается. И задолженность (по этому пункту), соответственно, по такой кредитке не образуется.
Но есть такие карточки, за обслуживание которых банк списывает комиссию. Как правило, это происходит за год вперёд. Человек может в январе 2023 года полностью оплатить задолженность по кредитке, и затем забыть про неё. А в мае 2023 года со счёта будет списана очередная плата за обслуживание (допустим, 990 рублей). Таким образом возникнет задолженность по кредитной карте. И на эту задолженность впоследствии будут начисляться проценты.
Бывают такие кредитки, за обслуживание которых плата не взимается только при выполнении определенного условия. Чаще всего для этого нужно совершать по карточке покупки (допустим, на сумму не менее 5000 руб. в месяц, а иначе 99 руб. спишут за этот период). Что будет, если человек просто перестанет пользоваться такой кредиткой, но не закроет её официально? Комиссия за обслуживание счёта станет начисляться каждый месяц. И со временем задолженность будет расти.
▪️ Точно так же долги по карте могут накапливаться за счет списания платы за смс-уведомления. Лучше сразу их отключать, оставив бесплатные пуш-уведомления.
▪️ Задолженность по кредитке может появиться по причине начисления процентов. Их банки начисляют в начале текущего месяца по итогам предыдущего. Человек может проверить баланс по карте, скажем, 25 марта, и погасить всю имеющуюся на тот момент задолженность. Однако 1 апреля банк начислит проценты за март, и задолженность появится снова.
▪️ А ещё карта может быть привязана к различным онлайн-сервисам или маркетплейсам. Платежи с неё могут списываться автоматически.
Что нужно сделать, чтобы закрыть кредитную карту
Как поступить, чтобы деньги с кредитного счета банк больше не списывал? Опишем процесс расторжения договора по шагам.
- Первым делом нужно полностью погасить задолженность. В противном случае банк не станет расторгать договор с клиентом. Узнать размер текущей задолженности проще всего в мобильном приложении. После расчета с банком логично будет отключить все платные услуги (смс-оповещения, страховки), а также автоплатежи по карте. Чтобы плата за них больше не взималась.
- Далее следует посетить офис банка и написать официальное заявление о закрытии счета. С собой на встречу нужно принести паспорт и саму кредитку. При необходимости сотрудник организации рассчитает сумму, которую нужно внести для закрытия счета. Следует иметь в виду, что в личном кабинете интернет-банка не всегда видна вся задолженность. Эти деньги можно будет оплатить через мобильное приложение или в кассе. После этого сотрудник организации уничтожит карту (чаще всего пластик разрезают ножницами).
- После подачи заявления человеку потребуется подождать, пока банк проверит исполнение всех операций и закроет счет. Такое ожидание длится от 30 до 60 дней.
- После истечения данного срока необходимо нанести еще один визит в офис банка и убедиться, что кредитный счет закрыт. Нелишним будет взять у сотрудника организации соответствующую справку. В ней должно быть указано, что задолженность по кредитному договору полностью погашена, и организация не имеет к клиенту никаких претензий. Такую справку лучше хранить при себе в течение 3-х ближайших лет. Она пригодится, если у банка такие претензии вдруг появятся. Через 3 года с момента расторжения договора истечет срок исковой давности, и банк больше не сможет предъявлять претензии.
- В ходе повторного визита может выясниться, что по карте обнаружена задолженность. Как возникают такие долги, мы описывали выше. В этом случае процедуру закрытия счета придется повторить заново: сначала погасить задолженность, затем написать заявление и подождать 1-2 месяца, пока банк будет проверять операции по счету.
Можно ли закрыть кредитную карту удаленно?
Это зависит от внутренних правил банка. Например, в Сбере и Райффайзенбанке для закрытия кредитки человеку необходимо посетить офис, причём иногда дважды (получить справку о закрытии в Сбере лично мне удалось только во второе посещение).
В Альфа-Банке и Банке Тинькофф возможно удалённое закрытие кредитной карты (в мобильном приложении или интернет-банке). Процесс общения с сотрудниками организации здесь происходит в чате приложения или по телефону.
Не пренебрегайте данными правилами, даже если вы считаете их слишком сложными и затратными. Впоследствии это поможет вам сохранить деньги!
Хорошего дня любимые подписчики ❤️ и дорогие читатели!
Использование материалов канала "Деньги там" возможно только с разрешения автора. При упоминании гиперссылка на источник обязательна. Перепечатка запрещена. Ранее этот материал был опубликован на нашем сайте — https://moneyzz.ru/blog/kak-pravilno-zakryt-kreditnuyu-kartu
