В массовой культуре за банками закрепился образ чуть ли не грабителей, которые забирают последнее, выдавая свои кредиты. Однако, не всё так плохо. Банки заинтересованы не только в выдаче кредитов, но и в привлечении средств, чтобы было чем эти кредиты выдавать, а также для финансирования своих инвестиционных проектов. Но никто деньги просто так не принесёт, поэтому банк вынужден делиться частью своего заработка для пополнения оборотного капитала.
Всё это означает, что с помощью банка, любого, не обязательно Сбера, можно не только разориться, выплачивая кредит, но и заработать. Обо всех таких способах, конкретно для Сбербанка, я и расскажу в данной статье.
1. Вклады в рублях
Это самый простой и самый популярный вид вложения денег для населения, поэтому рассказывать тут особо не о чем: вы отдаёте деньги банку на определённый срок, а тот взамен возвращает вам, помимо ваших же денег, ещё и проценты.
На данный момент условия вклада в Сбере таковы:
Минимальная сумма:
100 000 рублей
Срок вклада:
От 1 месяца до 3 лет
Процентная ставка:
От 10,2% годовых (для срока 3 года) до 14,6% годовых (для срока 6 месяцев)
Прочие условия:
Без пополнения, без снятия
Вцелом, данный вклад выглядит неплохо, правда минимальная сумма великовата. Процентную ставку можно поднять на 1%, если у вас подключена подписка СберПрайм+, но тут нужно смотреть индивидуально: не придётся ли за подписку платить больше, чем от неё будет выгоды.
Кроме того, те, кто получает зарплату в Сбере также могут повысить ставку на 0,4%, но только на срок до года включительно.
При открытии так же можно выбрать два варианта выплаты процентов: либо в конце срока, либо ежемесячно на карту (капитализация процентов невозможна, как я понял), правда во втором случае ставка будет гораздо меньше, но это даёт возможность использовать вклад как источник пассивного дохода. Тут всё зависит от цели: если вы хотите накопить на какую-то крупную покупку, то выбирайте выплату процентов в конце срока, если вам нужен постоянный денежный поток, то выплата процентов на карту - ваш вариант.
Естественно, данный вклад входит в систему страхования вкладов, так что ваши вложения до 1,4 млн рублей защищены государством, но банкротство Сбербанка - событие весьма маловероятное, так что за свои деньги можно быть спокойным.
Однако, так как этот вклад без пополнения и без снятия и выбрать их нельзя, то можно обратить внимание ещё на один вклад Сбербанка. Называется он просто СберВклад. Отличия от предыдущего заключаются только в наличии пополнения и меньшими процентными ставками (от 8,1% до 12,1%), в остальном же условия идентичны.
Кроме этих двух у Сбера имеются и другие вклады в рублях, но условия там не самые выгодные, поэтому их я даже рассматривать не буду.
2. Вклады в других валютах
Помимо вкладов в рублях, в Сбере можно открыть и вклад в других валютах, чтобы защитить себя от возможной девальвации (обвала курса) российской валюты.
Раньше главными резервными валютами были доллар и евро, однако, в связи с последними событиями, они стали "токсичными" для россиян. Теперь их место занимают китайский юань и дирхам ОАЭ.
Вклад в юанях у Сбера с гибким выбором срока. Он может быть от 1 месяца до 3 лет. Ставка, соответственно тоже меняется от 1,1% годовых при сроке 1 месяц до 3,42% годовых при сроке 6 месяцев и подключенной капитализацией. Её, к слову, можно и не выбирать, тогда ежемесячно вам на карту будут капать проценты.
Повысить ставку с помощью подписки или получения зарплаты тут уже не получится, поэтому остаётся довольствоваться тем, что есть.
Снятия и пополнения по данному вкладу не предусмотрено, поэтому стоит учитывать этот факт.
Самый большой недостаток данного вклада - это достаточно большая минимальная сумма - 10 000 юаней, поэтому он доступен далеко не всем.
По вкладу в дирхамах эта сумма, казалось бы, меньше - 5000 дирхам, но он и стоит в 2 раза дороже, чем юань, поэтому такой вклад тоже доступен только тем, у кого имеются более-менее значительные сбережения.
Выбор срока по вкладу в дирхамах не такой гибкий, доступны только 1 месяц, 3 месяца, полгода и год. Ставка меняется от 2 до 3% годовых. Капитализация здесь по выбору, снятия и пополнения нет.
Оба представленных вклада, также как и рублёвые, защищены агентством по страхованию вкладов, что делает их отличным средством валютной диверсификации.
3. Накопительный счёт
Накопительный счёт, по своей сути, похож на вклад, однако он отличается тем, что не имеет срока, то есть можно один раз открыть такой счёт и долгое время получать с него доход. Так же, в отличии от вклада, по накопительному счёту банк вправе сам менять процентную ставку как ему заблагорассудится. Конечно же, любой нормальный банк будет поддерживать процент, наиболее подходящий в текущей экономической ситуации. Кроме того, по накопительному счёту нет ограничений на пополнение и снятие, хоть все деньги с него снимайте.
Если вы впервые открываете накопительный счёт в Сбербанке, то первые 3 месяца вам доступна прибавка 2% к текущей ставке. Начисление процентов идёт на минимальный остаток за месяц, то есть, сколько минимум у вас лежало в этом месяце, столько денег и будет участвовать в расчёте процентов, остальное не учитывается. Правда, начисляют проценты только на минимальную сумму от 3 000 рублей, если будет меньше, то тоже начислят, но по ставке 0,01%, можно сказать, ничего.
Кроме этого накопительного счёта, у Сбера имеется ещё один, но доступен он не всем, а только тем, кто получает пенсию или зарплату на их карту либо тратящие с карт или хранящие на счетах Сбера очень большие суммы. Ставка у такого счёта побольше и начисления не на минимальный остаток за месяц, а на ежедневный остаток. Также тут нет правила про минимум 3 000 рублей для начисления нормального процента. В остальном же, эти накопительные счета ничем не отличаются.
Данные инструменты не сильно подходят, если нужно получить максимум выгоды из своего капитала, но их можно использовать, если нужно поднакопить на не очень крупную покупку или чтобы держать текущие средства, так с них хоть что-то можно получить. Для таких целей больше подойдёт второй счёт. Также он подходит, если вы получаете зарплату не раз или два в месяц, а часто, но небольшими суммами, например как фрилансеры или те же авторы на Дзене. Первый же тип хорошо подходит для хранения финансовой "подушки безопасности", так как обычно с этими средствами не происходит частых операций, лежат себе и лежат.
4. Валюта
Перейдём к менее традиционным способам заработка с помощью банка. Первый такой способ - покупка валюты.
- Как же на этом заработать? - спросите вы.
Отвечаю: во-первых, в России сейчас бушует немалая инфляция, рубль обесценивается, в том числе по отношению к другим валютам. Поэтому, покупка валюты, в которой инфляция меньше, частично убережёт вас от обесценивания ваших накоплений. Но только частично, потому что инфляция существует и в других странах. Также, обвал валюты может быть и не связан напрямую с инфляцией, однако процесс всё равно неприятный, поэтому валютные сбережения и тут будут не лишними.
Во-вторых, можно зарабатывать и на колебаниях курса, ведь не всегда рубль дешевеет относительно других валют, бывают и периоды роста. Принцип простой: покупаем на просадках валюты, продаём на пике стоимости. Только вот просто это только на словах, на деле достаточно трудно предугадать динамику курса, а достоверно утверждать и вовсе ничего нельзя.
Купить валюту в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении. Доступны следующие валюты: доллар США, китайский юань, дирхам, тенге, белорусский рубль, индийская рупия, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, иена, сингапурский доллар. Правда, стоит учитывать, что покупка и продажа валюты в любом банке ведётся не по официальному курсу, а с, так называемым, спредом: продаёт банк валюту дороже курса, а покупает дешевле, на этом и зарабатывает. У сбербанка размер этого спреда 1-2%, что ещё больше осложняет заработок на колебании курса.
Вообще, зарабатывать именно так (на колебаниях курса) в банковском приложении я настоятельно не рекомендую, но это всё же возможно, поэтому я и упомянул данный способ.
А вот использовать валюту, в том числе наличную в качестве "подушки безопасности" всё же стоит.
5. Драгоценные металлы
Кроме валюты в приложении также можно купить и металлы. В доступе имеется золото, серебро, платина и палладий. Способы заработка на металле аналогичны заработку на валюте. Однако стоит отметить, что для защиты от инфляции металлы подходят лучше, так как это сам по себе товар, который не обесценивается как валюта (всякое, конечно, бывает, но пока что предпосылок к этому нет). Грубо говоря, покупательская способность драгметаллов практически не меняется с течением времени.
Зарабатывать на скачках цен металлов через приложение я так же не советую, так как тут тоже присутствует спред. При этом, добавить драгметалл к своей подушке безопасности - вполне себе хорошее решение.
6. Облигации Сбербанка
Постепенно переходим к биржевым способам заработка на Сбербанке. Первыми в этом списке значатся облигации. Суть у них примерно такая же, как и у вкладов: вы даёте деньги в долг банку, а он возвращает их вам через какое-то время с прибылью.
Однако облигации - это более гибкий инструмент, чем вклады. Вам не нужно владеть облигацией от момента размещения до погашения, вы можете купить и продать её на вторичном рынке в рабочие часы биржи. При этом накопленный доход не сгорает, вам его выплачивает покупатель облигации. Но будьте внимательны! При покупке на вторичном рынке вы сами выплачиваете, так называемый накопленный купонный доход продавцу, так что учтите этот момент.
Купоны (те самые проценты) по облигациям не всегда выплачиваются ежемесячно. Конкретно у облигаций Сбербанка выплаты по большинству выпусков происходят раз в пол года, поэтому они не станут вам полноценной заменой зарплаты, хотя можно подобрать разные выпуски так, чтобы купоны приходили каждый или почти каждый месяц. Имейте ввиду, что с купонов придëтся заплатить налог по ставке 13%!
Также у Сбербанка имеется выпуск облигаций, по которому купоны в принципе не предусмотрены. Без паники, никто никого облапошить не пытается. Просто размещаются такие (ну как такие, этот выпуск единственный в своём роде на российском рынке) выпуски по цене ниже номинала (той суммы, которую вам вернут при погашении), соответственно, при погашении вы получаете больше, чем вложили, из чего и складывается ваш доход.
Доход, а в некоторых случаях и расход на разнице цены покупки и номинала свойствен не только бескупонным, а любым облигациям, торгующимся на вторичном рынке, и его тоже стоит учитывать, приобретая тот или иной выпуск. Хотя сейчас брокерские приложения научились хорошо считать доход к погашению с учётом и цены покупки, и НКД, что здорово упрощает жизнь.
Как правило, доход по облигациям выше, чем доход по вкладам, но не спроста: облигации, как и все биржевые инструменты не входят в систему страхования вкладов, из-за чего считаются более рискованными, а мы же помним, что чем выше риск, тем выше предполагаемая доходность.
Купить облигации Сбербанка можно как в его же приложении, правда не все, так и через любого российского брокера. За это придётся заплатить комиссию и бирже, и брокеру, но она не такая уж и большая, на самом деле.
7. Акции Сбербанка
Вместо того, чтобы давать Сбербу в долг, можно купить часть самого Сбера! Да, акции - это часть компании, очень малая, но часть. При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса, в данном случае очень крупного и надёжного.
Итак, как же заработать на акциях Сбербанка. Тут есть три варианта. Первый - получение дивидендов - части прибыли бизнеса. Сейчас Сбер распределяет 50% от прибыли между акционерами. Выплаты производятся раз в год, практически стабильно (перерыв был только в 2022 году).
Второй вариант - купить акции и держать их, пока не понадобятся деньги, например, если вы копили на новое жильё. Данный вариант применим на длительных сроках, так как в краткосрочной перспективе могут быть и взлёты, и падения, но вцелом, с течением времени, акции, как правило, дорожают. Обратите внимание! Никто не гарантирует рост акций! Однако бизнес у Сбера ведёт себя стабильно, и никаких предпосылок к длительному снижению сейчас нет.
Третий и самый рискованный вариант - игра на колебаниях цены акций. Если вы решите заниматься подобными вещами, то изучите технический анализ (чтение графика и предугадывание его проведения без учёта новостей и отчётов) и используйте для этой цели не более 5% ваших средств. В этом варианте стоит учитывать, что при покупке и продаже вы будете платить комиссию бирже и брокеру. Необходимо учитывать эти затраты, чтобы не остаться в минусе.
Кроме того, при инвестировании в акции нужно учитывать и налоги. С дивидендов его придётся платить в любом случае в размере 13%. А вот при продаже акции с прибылью налог можно не платить, если вы владеете ей 3 года и больше.
8. Фонды
Кроме, собственно, банковского бизнеса Сбер имеет и другие направления работы. Одно из них - создание и управление паевыми фондами. Они представляют собой набор активов, подобранных профессиональными управляющими. Стоимость активов делится на мелкие части - паи, которые и покупают инвесторы. Логика заработка проста - растёт стоимость активов, растёт и стоимость паёв. Если активы фонда имеют какие-то выплаты, например купоны по облигациям, то на них, чаще всего, покупаются новые активы, что также увеличивает стоимость пая. Однако бывает и так, что все пришедшие купоны и дивиденды выплачиваются инвестору раз в квартал.
Ежеквартальные выплаты также производятся и по фондам, которые вкладываются в коммерческую недвижимость и получают доход со сдачи в аренду помещений.
За услуги управления активами Сбер взымает комиссию, индивидуальную для каждого фонда. Также вы будете вынуждены платить налог при поступлении денег и при продажи паёв с прибылью, за исключением ситуации владения этими паями от 3 лет.
По составу фонды у Сбера очень разнообразные. В разных сочетаниях в них входят золото, акции, облигации, недвижимость. Приобрести паи можно либо в приложении банка, либо на бирже, где вы можете найти эти фонды под названием "Первая" - так нынче называется управляющая фондами компания Сбера.
9. СберИнвестиции
Кроме собственной управляющей компании у Сбера также существует и собственный брокер, через которого можно торговать на московской бирже валютой, акциями, облигациями и фондами.
Честно говоря этот брокер так себе: доступных инструментов мало, удобство пользования сомнительное, каких-либо активностей, как у других брокеров нет. Но есть и плюсы: комиссия за сделки на фондовом рынке у этого брокера невысокая, а при торговле паями фондов УК Первая так и вообще отсутствует.
10. Гигачат
Для начала стоит пояснить, а что такое вообще Гигачат. Гигачат - это нейросеть, созданная Сбером. Да, они и таким тоже занимаются и на этом можно заработать. Первым в голову приходит написание статей на тот же Дзен и подобные сайты. Однако этот вариант ошибочен! Сейчас все нормальные контентные платформы борются с автоматически сгенерированным текстом. Но, при этом, никто не запрещает сделать в них, например, контент-план или придумать идею для новой публикации. Так же можно создавать сценарии и текст для видео, но не сами видео! Хотя Гигачат пока этого не умеет.
Есть и ещё способы заработка на Гигачате. Например, имеются сайты, которые платят за придумывание названий и слоганов для компании. Тут нейросеть может вам здорово помочь, и если не создать хорошее название, то хотя бы подтолкнуть ваши мысли в нужном направлении.
Кроме того, Гигачат умеет создавать изображения по вашим запросам. Их можно выкладывать на некоторые фотостоки, правда с обязательным указанием того, что картинка сгенерирована нейросетью.
Вообще, потенциал нейросетей ещё не полностью раскрыт, поэтому вы сами можете найти ещё способы, как на этом деле заработать.
11. Работа в Сбере
Самый очевидный, на мой взгляд, вариант. Здесь можно найти как основную работу, так и подработку. Направлений бизнеса у Сбера великое множество, поэтому работу можно найти в самых разных сферах, от программирования до доставки.
Формат работы может быть как онлайн, так и оффлайн, так что каждый сможет найти что-то для себя.
12. Звук
Сразу говорю, этот вариант далеко не для всех, однако для кого-то это будет полезной информацией.
Звук - это ещё один сервис Сбера. На этот раз связанный с музыкой. По умному это называется стриминговый сервис. Заработать на нём могут авторы музыки, либо же подкастов (аудиозапись рассказа либо какой-то болтовни по теме и без).
Для удобства авторов у Звука есть отдельный сервис - Студио. Через него можно как загружать треки, так и отслеживать статистику по прослушиваниям и заработку. Если верить обещаниям, то на Звуке самая большая оплата за прослушивания, но то, насколько это правда, я не знаю, так как музыку не пишу, но если у вас есть такой опыт, то пишите о нём в комментариях.
13. Партнёрские ссылки на сервисы Сбера
Как и у любого крупного бизнеса, у Сбера есть своя партнёрская программа. Это касается почти всех их сервисов.
Заработок на партнёрских ссылках заключается в том, что вы распространяете эти самые ссылки любым способом, кроме запрещённых правилами. При этом, если кто-то переходит по ним, да ещё и выполняет целевое действие, которое индивидуально для каждой партнёрки, вам начисляются деньги.
Для хорошего заработка на партнёрских программах лучше всего иметь большую лояльную аудиторию, например, в социальных сетях, но при желании, заработать на этом может каждый.
***
Как итог, мы имеем 13 способов заработать, имея дело всего с одной компанией. Некоторые способы очевидны, некоторые не очень, но все они имеют место быть.
Пишите в комментариях, как вам подобный формат, а также свой опыт взаимодействия со Сбером. Также в комментариях предлагайте темы для новых публикаций.
А пока готовятся новые публикации, можете прочитать другие мои статьи:
Новый способ заработка в интернете. Разбираемся как работать и сколько платят
