Звучит немного абсурдно: в кредит же автоматически заложена переплата. Невозможно взять кредит и не переплатить! Да, но иногда переплачивать приходится не только за проценты, но и за всевозможные дополнительные услуги, указанные мелким шрифтом в договоре. Далее расскажем, что это могут быть за услуги, и как от них отказаться.
Дополнительные услуги, которые банки, МФО и магазины навязывают при оформлении кредитов
1. Страховка кредита
Банки очень любят включать в стоимость кредита страховку, причем зачастую не сообщать клиенту об этом. Вы просто оформляете кредит, и потом внезапно обнаруживаете в договоре, что, оказывается, к нему за дополнительную плату включена страховка жизни и здоровья.
По закону вы обязаны делать страховку для кредита только в одном случае — если закладываете жилье. Когда вы берете ипотеку или кредит под залог недвижимости, эту недвижимость надо страховать, чтобы защитить банк на случай, если с вами или вашей недвижимостью что-то случится.
В остальных случаях страховка при оформлении кредита — вещь сугубо добровольная и необязательная, и вы в полном праве отказаться от нее.
2. Услуга «Гарантия низкой ставки»
Эта услуга на определенный срок снижает процентную ставку по кредиту. Но за пользование услугой придется платить комиссию. Нужно считать, что будет выгоднее — снизить ставку и заплатить комиссию или отказаться от услуги. Если сумма кредита большая, а комиссия за услугу маленькая, это может быть выгодно. Но в остальных случаях — не факт.
3. СМС-информирование
Если подключить эту услугу, каждый месяц она будет напоминать вам, что пора вносить платеж по кредиту. Обычно эта услуга не стоит дорого, но, если вы берете кредит на долгий срок, за все это время может накапать приличная сумма — учитывая то, что зачастую услуга оплачивается помесячно. Нет особой нужды переплачивать за СМС-информирование, учитывая что вы легко можете настроить бесплатные напоминалки в календаре своего телефона.
4. Консультации специалистов
Например, это может быть «юридическое сопровождение» или «телемедицина» (онлайн-консультации врача) при оформлении обычного кредита. Или «помощь на дорогах» при покупке машины в кредит. Таким образом банки продвигают услуги своих дочерних подразделений или партнеров. Никакого отношения к кредиту такие услуги не имеют, и от них спокойно можно отказываться.
5. Покупка аксессуаров
Если вы берете кредит на смартфон в магазине, в довесок к этому вам могут начать навязывать покупку аксессуаров. Иногда просто так, иногда в обмен на более выгодные условия по кредиту — более долгий срок или низкую ставку. Помните, что это тоже не обязательно.
Как отказаться от дополнительных услуг
По закону «О защите прав потребителя», вы вправе отказаться от заключения дополнительных договоров при покупке товара. Это распространяется и на банковские услуги.
Отказаться от дополнительных услуг по кредиту можно в течение 30 дней.
Чтобы избежать переплаты за дополнительные услуги, при заключении всех кредитов — наличными, ипотек, кредитных карт, автокредитов, рассрочек в магазинах — советуем следовать трем простым шагам.
1. При заключении кредитного договора попросите сотрудника банка показать вам значение полной стоимости кредита (ПСК).
ПСК — это размер переплаты по долгу, в который банки обязаны включать не только переплату по проценту, но и все дополнительные услуги. Детализированная ПСК должна быть указана в кредитном договоре.
2. Если заметили переплату по дополнительным услугам, попросите банк изменить условия или откажитесь от кредита.
3. Если переплату вы обнаружили лишь спустя время, обратитесь в банк с просьбой отключить услугу и вернуть деньги. Сделать это можно в течение 30 дней с момента заключения кредитного договора.
Помните, что зачастую дополнительные услуги «обеспечивают» более низкую ставку по кредиту. И, если вы их от них откажетесь, есть вероятность, что вам либо откажут в кредите, либо предложат его на более невыгодных условиях. Поэтому обязательно нужно сравнивать предложения в разных банках и считать, что в итоге окажется выгоднее.
Возможно, даже с учетом стоимости дополнительных услуг, кредит в банка А окажется выгоднее, чем все другие доступные варианты. Или, возможно, отказавшись от кредита в банке А, вы вдруг обнаружите более бюджетный вариант в банке Б. Нужно считать и проверять.
Попадали ли вы на дополнительные услуги при оформлении кредитов?
