В этой статье ответим на вопросы:
- Что делать в 2024 году, если сложно платить кредит
- Когда лучше рефинансировать долг
- Когда брать кредитные каникулы
- Что будет, если забить и перестать платить совсем
- Можно ли избавиться от долгов и кредитов в 2024 году навсегда. Что уже изменилось в законе
- Когда можно будет списать долги и сохранить ипотечную квартиру
А еще мы дарим совершенно бесплатно огромную, подробную, пошаговую инструкцию по списанию долгов через суд! Она ждет вас в конце статьи👇
Скоро предстоит делать очередной платеж по кредиту и мы понимаем, что делать это нечем... Денег нет. Может расходы не рассчитали, а может что-то произошло и возникли непредвиденные траты (заболели, машина сломалась, причина у каждого своя). Премию не выдали, зарплату задержали. Или еще хуже, потеряли доход, нарвались на мошенников. Ситуаций бывает тысячи, думаю, что каждый когда-то в такие попадал. Я и сам не исключение и раньше были случаи, когда экстренно нужны были деньги.
Напишите в комментарий, что случалось у вас, попадали ли в такие сложные ситуации и как выходили?
Так что делать, если нет денег? Вариантов несколько: взять денег взаймы у родителей, друзей, знакомых, одолжить на работе. Продать что-то ненужное. Это, как правило, наиболее быстрые и дешевые варианты. Можно и без процентов обойтись. А что делать, если никто взаймы не дает?
Вариант первый - кредитные каникулы
Изначально, каникулы были временной мерой, а сейчас стали постоянной. 18 июля 2023 года был принят закон, согласно которому с 1 января 2024 года предоставление кредитных каникул стало обязательными для банков.
В каких случаях можно воспользоваться? Их осталось немного, всего два:
1: Доход упал на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году.
Какими документами можно подтвердить: справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного, больничный лист.
То есть, если человек официально работает и у него реально упал доход, уволили с работы, то можно законно получить кредитные каникулы.
2: Если человек живет в зоне чрезвычайной ситуации и при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни. Наводнение, затопление и прочие бедствия. Поврежден дом, квартира, машина - можно обратиться за каникулами.
Есть лимиты по размеру кредита. Его сумма не должен превышать максимальный размер, который установило Правительство.
Для автокредитов – 1 600 000 руб. Потреб кредит – 450 000 руб. Кредитные карты - 150 000 руб. Размер может меняться, поэтому уточняйте актуальный.
Кредитные каникулы можно взять на 6 месяцев. Для этого нужно подать заявление в банк или МФО, где был взят кредит. Срок рассмотрения 5 дней. В случае отказа банк обязан сообщить о причинах. Его можно обжаловать в ЦБ.
Второй вариант- рефинансирование
Кредитные каникулы подходят далеко не всем, да и обращаться нужно в каждый банк по отдельности, доказывать все документами. Не самая простая ситуация.
Что можно сделать еще? К этому варианту, кстати, прибегают многие люди. Но часто делают неправильно. Это рефинансировать кредит. Сейчас это стало крайне не выгодно, объясню почему.
Какое главное условия рефинансирования? Новый кредит должен быть выгоднее прошлого. То есть процент по кредиту должен быть меньше, а также супер, когда уменьшается ежемесячный платеж, что происходит за счет увеличения сроков кредита.
Что происходит на деле:
Человек делает рефинансирование, но ставка по кредиту не выгодная. Единственное, что удается, это увеличить срок кредита и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Тем самым сделать жизнь чуть проще и растянуть “удовольствие” во времени.
Часто происходит еще хуже. Человек берет еще один кредит, чтобы заплатить им прошлый. Да, у него появляются деньги в моменте и их хватает на какое-то время, но настанет момент, когда они закончатся, а платить нужно будет уже два кредита.
Хуже может быть только взять займ в МФО. Проценты в МФО - огромные. Переплата страшная и если нарушить срок оплаты, то штрафы будут просто конские. Войти в график будет сложно.
А теперь главное разочарование. На момент выхода статьи ключевая ставка ЦБ - 16% годовых. То есть сам банк берет деньги под 16%, это означает, что кредиты он выдает еще дороже. Это могут быть все 20% и больше.
То есть сейчас рефинансировать кредиты выгоднее, чем есть - почти не возможно. Разве что микрокредиты можно попробовать рефинансировать обычным кредитом.
Хотя одобрения кредитов сейчас могут идти легче. Банк же понимает, что ставку скорее всего снизят, а кредит человек берет на 5 лет!
Друзья, нужно быть благоразумным. Постоянно брать новые кредиты, чтобы перекрыть старые - верный путь в финансовую яму, из которой вылазить будут сложнее и сложнее.
Вариант три- ничего не делать.
Да, такой вариант тоже нельзя исключать. Нужно принять тот факт, что можно и не найти денег в моменте, чтобы внести платеж.
Что я могу посоветовать в таком случае?
Если все же планируем вернуться в график, то лучше написать об этом банку. Возможно, у кредита есть опция - передвинуть платеж, а может сам банк пойдет навстречу и предоставит отсрочку. Да, это не сказки, банк можно попросить отсрочить платеж на время.
Если человек опоздает с платежом на небольшой период, это кредитную историю сильно не испортит.
Что же будет, если вовсе перестать платить кредит?
Первые месяц, два особо ничего. Начнет звонить служба безопасности банка и требовать денег. Будут накапливаться проценты и штрафы.
Если у человека подключено автоматическое списание с банковской карты, то банк будет списывать все, что есть для покрытия долга. Эту “опцию” можно отключить, направив заявление. Если не выходит, то лучше поменять банк для получения заработанной платы.
Что дальше. Банк продаст долг коллекторам, которые будут пытаться всеми законными и незаконными способами пытаться выбить деньги.
В 2024 году есть важные изменения!
Теперь банки и МФО обязаны уведомить человека о заключении договора коллекторами не позже пяти рабочих дней. Документ может быть отправлен по почте, через нотариат, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Кроме того, банк обязан разместить сообщение на «Федресурсе». Это такая база в интернете.
Еще новинка. В 2024 году у нас появился интеллектуальный агент (АИА) — это такая программа, с помощью которой должно осуществляться всё телефонное взаимодействие коллектора с человеком. С его помощью коллекторы смогут вести диалог человеком и передавать ему голосовую информацию о задолженности.
Что дальше?
Помимо передачи долга коллекторам банк может получить исполнительную надпись нотариуса, если это предусмотрено договором или судебный приказ. Последний, кстати, можно отменить, главное срок не пропустить.
Если эти варианты не сработали, то банк подаст в суд, судья вынесет решение, судебные приставы будут взыскивать долг, реализовывать имущество. Человеку установят запретят на выезд за границу, будут заблокированы счета и списаны половина дохода. Кредитная история останется испорченной, а взыскания прекратятся только, когда все долги будут погашены.
Согласитесь, история так себе.
Есть люди, кто все еще надеетесь, что банк забудет о них на три года. А после, даже если вспомнит и подаст в суд, то должник придет в суд и скажет, что сроки вышли “исковая давность” прошла. Раньше по старым долгам, такое реально происходило. Лет 10 назад.
В текущей ситуации, все автоматизировано, такие ошибки банк допускает редко. А еще уследить за тем, что банк подал в суд сложно, письмо можно пропустить, да и в суде что-то не то сказать, и даже спустя три года банк взыщет долг и человек ничего не докажет. Обидно, досадно, но придется отдавать. Плюс срок три года идет по каждому платежу по кредиту отдельно, а не по всему кредиту сразу. Поэтому для пятилетнего кредита, нужно будет подождать восемь лет.
Мой совет не прятаться, а все же решать проблемы. Благо есть законные и работающие способы.
В 2024 году можно списать долги с помощью банкротства. Как через суд, так и без суда. И тут тоже не обошлось без изменений.
Вариант четыре- Бесплатно списать долги через МФЦ, воспользовавшись внесудебным банкротством.
После изменений в закон можно списать долги в МФЦ от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.
Есть условия:
- Первое. Есть закрытое дело у приставов. Его завершили из-за отсутствия имущества. Иных действующих производств нет. То есть с человека ничего взыскать и пристав сказал, что он бессилен.
- У человека нет доходов, которые могут официально взыскать. Если пристав может удержать хоть 1 рубль со счета, то дело он не закроет
- Новинка. Если человек пенсионер или получает социальные пособия. Другого дохода нет, то ему можно подать заявление в МФЦ через год после открытия дела у приставов, не дожидаясь пока последние его закроют. Для всех остальных категорий людей срок поставили - 7 лет. Да, вы не ослышались 7 лет.
Вариант пять- основной способ списать долги и кредиты в 2024 году - банкротство через суд.
Вариант работает с 2015 года. За это время, представьте, уже больше 1 млн людей списали с себя долги и кредиты.
Если хотите узнать, можно ли в вашем случае списать с себя долги и кредиты, то можно перейти по ссылке и оставить заявку на бесплатную консультацию юриста. Мы разберем случай, подскажем, какой вариант избавление от долгов подойдет.
Пожалуй ключевой вопрос, что будет с банкротством в 24 году? Однозначно, ничего отменять не будут. Банкротство выгодно и нужно государству, банкам и обществу. Без него уровень социально напряжения будет сильно расти.
Что может измениться в 2024?
Мы ждем официальной законной возможности списать долги и сохранить ипотеку. Я говорил об этом проекте закона.
Пока он застрял на втором чтении и больше по нему ничего не слышно. Примут или нет, большой вопрос.
На этом законные способы что-то делать с долгом закончились.
Если человеку ни один не подошел, то главное, не искать волшебные таблетки. Никаких кредитных амнистий, дефолтов долга, кредитных оптимизаций, госпрограмм по списанию долга не существует! Это или маркетинговые уловки или мошенники, которые берут с людей деньги, а долги не списывает. В лучшем случае ничего не сделают, а в худшем еще проблем добавят.
Оставить заявку на консультацию можно также по номеру 8(800) 350 1057.
Подробнее о банкротстве можно узнать из материалов ниже:
1. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
2. Мошеннические схемы списания долгов
3. Что можно потерять в банкротстве
5. Сколько на самом деле длится банкротство
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в законодательстве, даем полезную информацию и отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!
И наш подарок🎁БЕСПЛАТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО СПИСАНИЮ ВСЕХ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ СУД
