Сразу отвечу, что банк на основании N 115-ФЗ имеет право заблокировать вашу карту в том случае, если у банка имеются основания полагать, что вы отмываете денежные средства или получили средства, добытые преступным путём. И проблем с банком тогда не избежать.
Как это проверяет банк? Например, в Татарстане мужчине заблокировали карту из-за единоразового перевода от ООО в размере 400 000 рублей. Такое же возможно и в том случае, если вам вдруг резко пришла большая сумма от физического лица или и вовсе вы сами пополнили карту на большую сумму.
Таким образом, банк заблокирует средства на карте и саму карту до того момента, пока вы в банк не предоставите доказательства того, что эти деньги вами получены легально.
Например, пришла вам огромная сумма, скажем, в рамках мирового урегулирования спора в суде в размере 1 200 000 рублей, а банк "убил" счёт из-за такой подозрительной транзакции.
В таком случае берёте определение суда, где указано, что вам эти деньги положены, и идёте в банк, просить снять блокировку.
Банки также придерживаются Методических рекомендаций ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021, где указаны критерии подозрительных действий с картой, из-за которых карту могут заблокировать. Вот часть этих критерий:
- Множество списаний и зачислений в течение суток - более тридцати операций в день;
- Короткие промежутки времени между зачислением и списанием средств;
- Получение сразу большой суммы на карту (о чём я уже написал выше);
- В течение дня вы осуществили переводы множеству физическим лицам и т.д.
Конечно, банки рассматривают случаи индивидуально, поэтому не переживайте если вы покушали в ресторане за счёт друзей и на следующий день всем присылаете свою часть стола, а банк сразу же "хлопнет" карту. Всё здесь индивидуально.
Но банк точно обратит на вас взор, если вы в течение пяти лет стабильно получали 40-70 000 рублей в качестве поступлений, а потом резко приходит 500 000 рублей.
Главное не попадитесь на мошенников, которые якобы блокируют ваш счёт. Уточняйте всю инфу по блокировке непосредственно в банке.
Поставьте, пожалуйста, лайк данной статье.
Помощь юриста Эдуарда Чубурова по спорам с банками: 8 (904) 334-42-05 - WhatsApp и вступайте в группу в ВКонтакте, чтобы прокачиваться юридически.
