Инфляция - это процесс постоянного увеличения уровня цен на товары и услуги.
Даже при росте доходов, инфляция может снизить покупательскую способность денег, что затрудняет достижение финансовой свободы.
Вокруг меня всегда были люди, которые, как и я, хотели развиваться и расти. На разных этапах своего пути я видела людей, которые растут по карьере, растет их зарплата из года в год.
Даже если их зарплата растет не среднестатистическими темпами, а более интенсивно, все равно некоторые из них начинали задаваться вопросом: "А почему не меняется мой уровень жизни?".
Так же было у меня первые 10 лет моей профессиональной деятельности, когда я работала в найме.
Из должности простого менеджера я выросла до коммерческого директора. Сказать, что кардинально поменялась моя жизнь, и мы смогли купить квартиру, поменять автомобиль - нет!
А вот когда я ушла в декрет и начала заниматься финансовой грамотностью, то за первые 3 года мы закрыли все потребительские кредиты.
На тот момент они были более чем на 3 500 000 рублей. Мы смогли купить машину без кредитов и долгов, начали путешествовать и поменяли квартиру, купив ее за наличные, без ипотеки.
Этот опыт основан на понимании процессов, происходящих в финансах, и действиях, необходимых для сохранения и увеличения благосостояния.
Основное - инфляция
Инфляция - это стабильное увеличение общего уровня цен на товары и услуги, что приводит к обесценению денег и снижению их покупательной способности из-за избыточного выпуска (эмиссии) или уменьшения товарной массы при постоянном количестве денег в обращении.
Это непрерывные процессы, которые оказывают влияние на наш кошелек. Например, вчера огурцы стоили 100 рублей, а сегодня уже 120.
Наша задача - внимательно изучить ситуацию. Мы можем провести поиск в интернете, обратить внимание на представленные цифры и проанализировать, что происходит в различных категориях.
Инфляция - это процесс обесценивания рубля, который приводит к увеличению общего уровня цен на товары и услуги.
Существует официальная инфляция, которую определяет центральный банк, и фактическая инфляция. Наше финансовое благополучие направлено на то, чтобы мы могли достигать крупных финансовых целей, таких как:
- жилье;
- автомобиль;
- путешествия;
- старт в жизни для детей;
- пенсионный капитал.
Важно уметь искать информацию и анализировать динамику цен за последние годы, чтобы быть информированным и принимать обоснованные финансовые решения.
Если говорить обо мне лично, то в своей жизни я бы хотела приобрести дом с садом, где можно было бы проводить время с семьей и наслаждаться природой.
Также мне интересно наблюдать динамику цен на различные товары и услуги за последние пять лет.
Что касается изменения дохода за это время, то он у меня повысился в соответствии с ростом среднестатистической заработной платы.
Однако, необходимо учитывать, что не все люди имеют возможность получать повышение зарплаты на уровне официальной инфляции. Многие до сих пор зарабатывают такие же деньги, что и несколько лет назад.
Когда я рассматриваю изменение цен в конкретной категории, например, на автомобили, это вызывает у меня шок. У каждого человека есть свое представление о том, сколько он готов заплатить за определенную машину.
Однако, когда слышишь реальную цену, не всегда она соотносится с ценностью товара. Иногда понимаешь, что чтобы накопить достаточно денег, чтобы приобрести автомобиль за 2 500 000 рублей, потребуется приложить значительные усилия.
Если человек имеет низкий уровень финансовой грамотности, то он может, либо отказаться от покупки, либо приобрести подержанное авто, где неизвестно, кто и как им будет управлять.
В такой ситуации лучше строить капитал, но, конечно, это требует времени.
Наша задача - следить за реальным уровнем инфляции, наблюдать за происходящим и оценить соотношение того, что мы можем приобрести сегодня, что могли купить вчера и что сможем купить завтра на те же деньги.
У многих людей есть негативные убеждения, такие как "Больше не заработаешь" или "Все так живут".
Они могут признавать наличие официальной инфляции, но не осознавать, как она делает их все беднее с каждым днем.
Деньги, которые они зарабатывают, становятся все меньше, и они оказываются в постоянной финансовой тяготе, несмотря на все усилия.
Это осознание очень важно для принятия будущих финансовых решений.
Один из способов повышения дохода - это иметь математически обоснованную оценку своего труда. Иногда у людей, работающих по найму, возникает желание увеличить свою заработную плату.
Когда они обсуждают это с работодателем, часто им не хватает аргументов. Они выполняют ту же работу, не работают сверхурочно, и работодатель не готов увеличивать их доход.
Один из ключевых аргументов - это уровень реальной инфляции. Это внутреннее измерение "сколько должен стоить мой час работы".
Ведь вчера они были готовы работать за определенную сумму, а сегодня уже не могут, потому что не могут обеспечить базовые потребности своей семьи.
Если их предприятие предоставляет услуги или товары, они могут обратить внимание, как растет стоимость их товаров или услуг в связи с уровнем инфляции.
Это может быть одним из аргументов для математического обоснования увеличения дохода.
Если человек работает сам на себя, как предприниматель или самозанятый, и устанавливает цену за свой час работы, то он также часто не задумывается об инфляционных процессах и не может увеличить стоимость своего часа.
Такие люди беспокоятся, что клиенты не будут готовы платить больше.
Важно задавать себе правильные вопросы:
- Какие цели я ставлю перед собой?
- Какой у меня план для достижения этих целей?
- Сколько усилий я вкладываю, чтобы достичь поставленных задач?
Например:
- Сколько часов работы мне нужно, чтобы поехать в отпуск?
- Сколько я могу отработать?
- Сколько я хочу отработать?
Финансово грамотный человек должен учитывать стоимость своего времени, так как у каждого из нас всего 24 часа в сутки.
Для принятия финансово грамотных решений необходимо осознавать уровень инфляции, наше текущее состояние богатства или нищеты, а также изменения в нашем доходе относительно уровня инфляции.
Внимательно рассмотрите рост цен на товары, услуги и финансовые цели, сравнивая это с изменением уровня дохода. Отмечу, что в большинстве случаев эта ситуация будет огорчительной.
Это момент принятия решений, и если текущее положение устраивает, можно оставить все как есть.
В контексте Российской Федерации утверждается, что реальный уровень инфляции составляет как минимум 20% годовых, а в кризисные годы может достигать 25-30%.
Принимайте решения на основе этих данных.
Начни математически обосновывать стоимость своего времени, задавая себе вопросы о заработке в час и том, сколько нужно зарабатывать для достижения различных целей.
Это помогает принимать обоснованные решения.
Задача
Когда я начала считать свои цели и задачи мы с супругом осознали, что оставаясь на своих должностях, мы не сможем достичь половины своих целей.
Понимание того, как быстро растут цены на товары и услуги, а также как быстро уходят от нас финансовые цели, является основой для принятия решений.
Задача состоит в том, чтобы рассчитать стоимость своего часа.
Для этого необходимо взять заработок за месяц, независимо от того, где вы работаете и как вы зарабатываете, и разделить его на количество отработанных часов, чтобы определить стоимость вашего часа.
Это позволяет оценить, сколько времени вам потребуется для достижения ваших целей и есть ли у вас возможность достичь их при текущем уровне заработка.
Пример: Во время консультации девушка очень хотела купить дом. Однако после расчетов оказалось, что ей потребуется 250 лет, чтобы осуществить эту цель при текущих обстоятельствах.
Это вызвало у нее шок. В результате она просто встала и ушла. Это пример того, как осознание финансовой ситуации может повлиять на решения.
Кроме того, необходимо регулярно работать над следующими аспектами:
Ваш доход
Важно для финансово грамотного человека задумываться о том, как увеличить доход на 30% в год.
Это требует предпринимательских действий, развития компетенций и обоснования предложений по увеличению дохода.
Даже если вы работаете в государственной службе, вы можете влиять на свой доход путем выбора различных стратегий.
Если у вас нет возможности увеличить доход на текущем месте работы, то финансовая грамотность включает в себя комплекс убеждений и стратегий для достижения финансовых целей.
Цель финансово грамотного человека - расти в капитале через инвестиции в инструменты, обеспечивающие доходность выше уровня инфляции, например, 20-30% годовых.
Важно формировать сбережения и инвестировать их с такой доходностью, чтобы обогнать инфляцию.
Кроме того, финансово грамотный человек должен соотносить свои доходы с поставленными целями и желаемым уровнем жизни.
Например, можно выбрать 2-3 крупные цели, такие как смена жилья, автомобиля, обучение ребенка или пенсия, и изучить их стоимость с учетом уровня инфляции на протяжении нескольких лет.
Это позволит понять, как изменится стоимость цели к моменту ее реализации.
Например, для цели покупки жилья можно изучить динамику цен за последние годы и определить, через, сколько лет планируется осуществить покупку. Таким образом, можно оценить, насколько изменится стоимость цели и как изменится ваш доход.
Также важно провести мозговой штурм по поводу того, что необходимо сделать, чтобы ваш доход ежегодно рос на 30% и более, и составить несколько вариантов действий в этом направлении.
Осведомленность
Нужно изучить рынок, сегмент, в котором вы работаете, и понять, где и сколько платят, кто получает больше, какие компетенции и черты характера нужны, где работать, в какой сфере торговать, какой бизнес развивать.
Также важно разработать стратегию, чтобы капитал рос на 30%, и определить, существует ли такой капитал.
Более подробно можно узнать здесь >>>
Задача состоит в том, чтобы проснуться и оценить уровень реальной и официальной инфляции, а также роста вашего дохода.
Необходимо обратить внимание на изменение стоимости доллара, жилья, автомобилей, обучения в вузе и стоимости путевок за последние 5 лет, а также на изменения в вашем доходе за это время.
