В течение последнего года банки значительно улучшили свои онлайн-инструменты для клиентов. Особенно в сфере онлайн-банкинга появилось множество новых возможностей: внедрение веб-версий, схожих с мобильными приложениями по удобству использования, доступ через мессенджеры, быстрые обновления и многое другое. Рассмотрим, какие теперь функции доступны клиентам для управления своими финансами при помощи современных IT-решений.
Факт, что посещение банковских филиалов становится всё более редким, а решение финансовых вопросов предпочтительно осуществлять удаленно через компьютер, планшет или мобильный телефон, не является секретом. Это обозначается понятием онлайн-банкинга — системы, которая позволяет эффективно управлять своими финансами с использованием приложения банка, веб-браузера или других доступных средств. Клиенты банков могут проверять баланс счетов, осуществлять денежные переводы, оплачивать счета, взаимодействовать с менеджерами, подавать заявки на выдачу карты или кредита, а также проводить множество других операций, не прибегая к посещению офиса. Согласно данным НАФИ, растет количество россиян, использующих мобильные банковские приложения — с 34% в 2018 году до 70% в 2023 году, и веб-версии онлайн-банка — с 17% до 43% за тот же период.
Трудности с приложениями в 2022 году
Несмотря на удобство мобильных банковских приложений, их использование в России стало затруднительным с весны 2022 года. В это время многие крупные финансовые учреждения подверглись западным санкциям, в результате чего App Store и Google Play начали удалять их приложения из своих магазинов. Иностранные компании также активно отзывали свои сертификаты безопасности, необходимые для безопасного использования программ на мобильных телефонах. Обычные пользователи оказались страдающими от этих изменений. Те, кто открыл счет в банке, попавшем под санкции, часто не могли скачать приложение на свой смартфон и воспользоваться удаленными услугами. Даже у тех, у кого приложение уже было установлено, возникали трудности с доступом.
Альтернативные варианты
Тем не менее, к 2023 году в сфере онлайн-банкинга появились альтернативные решения, приближенные по уровню комфорта к мобильным приложениям.
Веб-версия. Многие банки предприняли шаги по улучшению своих дистанционных услуг в браузере. Теперь пользоваться веб-версиями стало так же удобно, как и мобильными приложениями. Иконку веб-страницы банка можно сохранить на рабочем столе смартфона, обеспечив быстрый доступ к сайту в один клик, аналогично приложению. Веб-версии поддерживаются в любых браузерах — как стандартных, так и новых, разработанных в России.
Мессенджеры. Банки активно интегрируются в популярные мессенджеры, такие как «ВКонтакте», «Одноклассники» и другие. На данный момент, возможности, предоставляемые банками в мессенджерах, ограничены, но уже существует возможность осуществлять переводы между счетами, оплачивать мобильные телефоны, проверять баланс счета и выполнять прочие функции (перечень которых зависит от банка и используемой платформы).
Приложения для Android. Мобильные приложения некоторых банков по-прежнему доступны во всех основных онлайн-сторах для операционной системы Android. Они продолжают совершенствоваться, предоставляя новые функции. Например, быстрое обновление - теперь приложения обновляются автоматически в тот же день, что и веб-версии (как, например, у ВТБ Онлайн).
Технологические нововведения. Введение санкций и необходимость замещения западных технологий российскими решениями стимулировали сферу онлайн-банкинга к неожиданным техническим новшествам в 2023 году. Банки начали активно внедрять отечественные сертификаты безопасности (НУЦ) в свои веб-версии для защиты данных пользователей. Кроме того, в браузерах теперь используются различные «фишки», которые ранее были доступны только в мобильных приложениях. Например, упрощенный вход через Face & Touch ID теперь доступен для мгновенного входа в аккаунт веб-версии. Пользователи iOS также получили удобные push-уведомления. Банки активно адаптируются к новым условиям, делая онлайн-сервисы более доступными и безопасными.
Юрий Герасименко, заместитель руководителя департамента цифрового бизнеса банка ВТБ, начальник управления «ВТБ Онлайн», подчеркивает: Несмотря на ограничения, налагаемые западными магазинами приложений, клиенты банка по-прежнему имеют стабильный доступ к онлайн-банку. Если по каким-то причинам использование привычного приложения становится невозможным, всегда есть возможность обратиться к веб-версии. В ВТБ Онлайн эти два канала в настоящее время предоставляют одинаковые функции и выглядят одинаково. Веб-версией могут пользоваться все, включая владельцев iPhone. Согласно нашим исследованиям, 75% клиентов отмечают, что доступ к онлайн-услугам банка не стал сложнее, несмотря на ограничения, и 43% активно используют веб-версию.
Что ожидать в 2024 году
В 2024 году банки будут продолжать делать онлайн-банкинг более удобным и понятным для пользователей. Основное внимание будет уделяться улучшению дизайна и функционала сайтов и приложений, чтобы каждый клиент мог легко и быстро воспользоваться нужной услугой. Безопасность также будет в приоритете: банки усилят защиту от кибератак, чтобы данные и деньги клиентов оставались надежно защищенными. Ожидается расширение списка онлайн-услуг в различных каналах, что позволит клиентам выполнять дистанционно те же операции, что и в офисе банка, минимизируя необходимость личных визитов.
