Жертвой такого мошенничества может стать каждый.
Оформить микрозайм через онлайн – сервисы или предоставив упрощенный комплект документов при посещении микрофинансовой организации (далее МФО), в настоящее время не является сложностью, чем пользуются мошенники.
При оформлении займов на небольшие суммы (до 15 тыс. рублей) многие МФО используют упрощенную идентификацию. Обычно достаточно заполнить анкету, прикрепить сканированную копию паспорта и указать номер телефона для подтверждения займа.
Мошенники могут предоставить в МФО копию паспорта «заемщика», с подделанной фотографией или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа.
Если, например, сам потерянный паспорт окажется в руках злоумышленников, они могут вклеить собственную фотографию вместо настоящего владельца и заламинировать страницу.
С таким паспортом можно прийти в МФО и оформить заем.
Что касается копий документов, то как правило, мошенники покупают их из украденных баз данных в Даркнете, в результате утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, работающих с такими сведениями и документами.
Договор займа с МФО, в онлайн режиме считается заключенным, с момента ввода на ее сайте одноразового кода из СМС, высылаемого заемщику.
Такой способ подписания договора, признается законным поскольку:
- Договоры могут заключаться и путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи (п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ);
- ввод уникального кода из смс-сообщения приравнивается к простой электронной подписи гражданина (п.2, ст. 5 Закона РФ № 63-ФЗ «Об электронно-цифровой подписи»). А любой договор, включая кредитный, может быть подписан простой электронной подписью сторон (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.09.2019 № 33-42055/2019).
Возможны различные вариации: мошенники перечисляют на счет человека небольшую сумму, а затем сообщают, что ему одобрен кредит. Человек отрицает факт оформления займа и ему предлагают отказаться от этого займа, для чего нужно сообщить код, пришедший ему в СМС.
Сообщение этого кода может являться подтверждением оформления микрозайма под высокий процент.
В подобных мошеннических схемах могут быть задействованы сотрудники МФО.
Способы защиты от оформления незаконного займа.
Если на карточный счет незапланированно поступили деньги, то нужно сообщить этот факт банку, написав соответствующее заявление об ошибочном платеже, на котором банк поставит отметку о его принятии.
Необходимо получить в банке информацию, кто является отправителем денег на счет получателя.
Если это окажется МФО, то нужно обратится в Центральный банк с жалобой, в которой должно быть указанно, что получатель никаких договоров не заключал и деньги МФО были перечислены ему без каких-либо оснований.
Поскольку ЦБ РФ в соответствии со ст.14 Закона РФ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», осуществляет регулирование и надзор за деятельностью МФО, необходимо предложить ЦБ РФ проверить в МФО наличие договора и иных документов, на основании которых были перечислены деньги.
Если не доказан факт заключения договора, то отсутствуют основания для перечисления денег.
Верховный суд, рассматривая сложившуюся судебную практику, указал, что именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт заключения сторонами договора займа.
Если это не помогло, то придется обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным (недействительным).
Способы доказывания в суде, фиктивности оформленного займа.
Статья 56 ГПК РФ устанавливает обязанность каждой из сторон спора доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.
Поэтому, когда гражданин обращается в суд с иском о признании договора незаключенным, то ему нужно доказать, что он не оформлял заем. Например, этот факт может доказываться тем, что он не мог этого сделать, поскольку был в другом месте (в качестве доказательств подойдут билеты, гостиничные квитанции, свидетельские показания и др.). Если был потерян паспорт, то это может подтвердить справка из полиции.
Если заем был взят при личном посещении МФО, то потребуется почерковедческая экспертиза, доказывающая, что подпись в договоре принадлежит не «заемщику».
Если заем оформлен дистанционно. То, например, можно доказать, что номер телефона, на который поступало СМС с кодом подтверждения, как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не «заемщику». Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что заемщика в этом месте, в тот момент не было. Данные доказательства по ходатайству можно истребовать с помощью суда, через выдачу им соответствующих запросов (ст.57 ГПК РФ).
Ставьте лайки, подписывайтесь на мой канал, пишите комментарии, если у Вас возникают вопросы по этой статье, постараюсь ответить.
