Одним из условий получения кредита, особенно на большую сумму или по выгодной процентной ставке, является предоставление справки, подтверждающей доход заемщика. Как его подтвердить в 2024 году? Давайте разбираться.
Виды справок, которые может потребовать банк
Справка о доходах и суммах налога (для физических лиц)
На многих ресурсах можно найти информацию, что подтвердить доход можно справкой по форме 2‑НДФЛ. Однако приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753, с 2021 года форма 2-НДФЛ перестала быть самостоятельным документом и стала использоваться в качестве приложения к годовому расчету 6-НДФЛ, а также для отчетности. Содержание документа, суть которого остается прежним, включает следующие пункты:
- данные о заемщике и о работодателе;
- сумма выплаченных денег за выбранный период и сумма отчисления налогов, предусмотренных на доходы физических лиц;
- информация о получение налоговых вычетов.
Поскольку справка, которую запрашивает банк, должна содержать актуальные данные за год, за ее получением надо обратиться в бухгалтерию организации, где вы получаете зарплату. Если вы работаете в нескольких компаниях, соответственно, взять справку надо в каждой из них. Ведь каждая организация отчисляет за вас НДФЛ, независимо от заключения с ними трудового договора или договора гражданско‑правового характера.
К полученной справке вам потребуется добавить необходимые документы (Паспорт, СНИЛС) и направить их в банк с заявлением о выдаче кредита.
Справка по форме банка
Эта форма является упрощенным вариантом типовой справки о доходах, в которой работодатель указывает следующую информацию:
- фамилию, имя, отчество работника;
- должность;
- название компании, адрес, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН;
- время работы сотрудника в текущей должности;
- доход, фактически полученный сотрудником за несколько (как правило, 6 или 12) последних месяцев.
Справка по форме банка является необходимой для людей, получающих частично или полностью «серую» зарплату. На основании этого документа банк получит подтверждение, что потенциальный заемщик является платежеспособным.
Справку по форме банка заполняет работодатель обязательно заверяют своими подписями бухгалтер и руководитель компании. Также проставляется печать организации.
Бланк для справки можно взять в банке и заполнить вручную или скачать и отправить ее в электронном виде. Решающим фактором для банковского учреждения является достоверность данных в документе. В противном случае на положительное решение о выдаче кредита не стоит надеяться.
Срок действия такой справки ограничивается 30 днями календарного месяца. Заемщику надо учитывать этот факт перед обращением в бухгалтерию, чтобы специалисты смогли заранее ее оформить.
Комментарий эксперта: Предоставление справки по форме банка является единственным вариантом получить кредит, если заемщик не может предоставить документ, подтверждающий доход по приложению формы 6-НДФЛ. Правильное оформление и своевременная подача справки в банк повышает в разы шансы на получение займа.
Потенциальный заемщик может столкнуться с проблемой отказа со стороны работодателя выдавать такой документ. Это связано с тем, что, заполняя подобные справки с информацией о «серой» зарплате, компания сознается в неуплате налогов. Однако не все готовы на это пойти. Единственное, что можно посоветовать заемщику, это попробовать договориться.
Справка о доходах самозанятых
Людям, работающим на себя, также не стоит волноваться, что они могут не получить справку, так как не приписаны к бухгалтерии. Для этой категории физических лиц существует специальный документ, который можно легко и быстро сформировать в приложении «Мой налог». Правда, нет гарантии, что этот вариант сможет удовлетворить банк. Но в любом случае справку надо сформировать, обратиться в финансовое учреждение и уточнить детали.
На практике самозанятым очень сложно получить кредит в банке. Об этом свидетельствует большое количество комментариев и отзывов на профильных ресурсах. Однако с помощью сервиса НКБ получить потребительский, залоговый кредит, ипотеку или рефинансирование не составит труда.
Справка о доходах ИП
Содержание пакета документов для индивидуального предпринимателя зависит от того, по какой системе налогообложения он работает.
Общий режим:
- копия декларации 3‑НДФЛ (за предыдущий год) с заверенным в налоговой инспекции уведомлением о принятии документа ФНС;
- книга учёта доходов и расходов (КУДиР) – за последние месяцы.
Упрощенный и единый сельскохозяйственный налог:
- копия декларации по УСН с уведомлением;
- КУДиР.
Патент:
Книга учёта доходов.
Автоматизированная упрощённая система налогообложения:
Справка о доходах, которую можно получить в личном кабинете на сайте налоговой.
Налог на профессиональный доход
Справка, сформированная в приложении «Мой налог».
Перед сбором пакета документов обязательно надо уточнить информацию в банке и выяснить, может для них будет достаточно предоставления выписки со счета с отражением движения средств.
Другие виды справок
Под доходами людей подразумевается не только зарплата, но и пенсия, стипендия, социальные выплаты, пособия и другие денежные поступления. Справки о вышеназванных выплатах необходимо брать в соответствующих учреждениях: в вузе – о стипендии, в органах соцзащиты – о соцвыплате, в пенсионном фонде – о пенсии.
Если у вас источником дохода является сдача в аренду недвижимости, можно приложить в качестве документа договор аренды недвижимости. В любом случае надо заранее уточнить в банке о возможных требованиях к таким бумагам.
В некоторых банках принимают договоры, которые на момент предъявления действуют еще не менее 12 месяцев. А что касается доходов от некоммерческой недвижимости, то договоры заключают нечасто, из-за того, что документ со сроком действия от одного года необходимо регистрировать в Росреестре.
Заключение
Выбирая банк для получения кредита, тщательно изучите, какая справка им нужна для подтверждения доходов и выберите наиболее подходящий для вас вариант.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
