Закончился 2023-й и с началом нового года пора снова озадачиться вопросом: как и где можно разместить свободные деньги, чтобы они были не просто надежно защищены, но и принесли доход? Об этом — в материале корреспондента агентства «Минск-Новости».
Фото Depositphotos
Сразу сделаем небольшое отступление и напомним, что большие ожидания всегда (и, к сожалению, — это правда) сопряжены с высоким риском. Соотношение тут самое простое. Чем меньше объем ваших предполагаемых инвестиций и выше намечаемая прибыль, тем выше вероятность получения отрицательного результата от инвестирования.
Как быть? Тем более если деньги лежат дома под подушкой, а инфляция медленно, но уверенно съедает их. Причем, неважно, в какой валюте они размещены, — от долларовой инфляции тоже нет спасения.
Рассмотрим возможные варианты.
Банковский депозит
Первый, самый простой и надежный, поскольку находится под защитой закона — вложить деньги в банковский депозит. По состоянию на начало 2024 года белорусские банки предлагают депозиты в национальной валюте под 13,1–13,5 % годовых на срок от 13 месяцев. Это безотзывные вклады. С учетом того, что по итогам 2023 года инфляция в Беларуси остановилась на уровне 5,8 %, предложения банков превышают текущую инфляцию более чем в два раза. Прогноз по инфляции на 2023 год был 7–8 %, на начавшийся 2024-й — 6 %. Поэтому, если вы не планируете использовать свободные средства на потребительские цели, то разместить их на 13 месяцев вполне разумно.
Кредит для соседа
На этом варианты с гарантией заканчиваются. Далее придется рассматривать более рисковые проекты а-ля «лучше меньше, да лучше» либо «гулять так гулять». Но и тут есть варианты.
Например, вы можете стать кредитором. Гражданский кодекс на запрещает займы между физическими и/или юридическим лицами. Например, к вам обращается сосед и просит у вас N-ю сумму денег в долларах на какой-либо срок. Просит как физическое лицо, либо как руководитель юридического лица. При этом подразумевается процентный доход. Посоветовавшись с супругой/супругом, вы принимаете решение пойти навстречу. Как правильно поступить в этой ситуации и максимально себя обезопасить?
Фото pexels.com
Можете попросить соседа предоставить его кредитную историю. Все граждане Беларуси имеют право получить ее в Нацбанке. Таким образом, вы можете убедиться, что сосед не перегружен долгами. Также можно попросить справку о доходах и проверить, нет ли на вашего будущего заемщика исполнительного производства.
Далее, можно попросить у соседа залоговое обеспечение. Тут возникают варианты с правильной оценкой залога и составления соответствующего договора (лучше обратиться к юристам). Кроме этого, можно попросить кого-либо из ближайшего окружения соседа выступить в роли поручителя и также подкрепить это договором поручения. И, наконец, желательно заключить договор займа в присутствии нотариуса с нотариальным заверением.
Последнее не совсем обязательно, так как в случае возникновения судебной тяжбы суды принимают обязательство, составленное в любой форме (подойдет простая расписка). Но на нотариально заверенном договоре займа, в случае неисполнения условий договора, можно сразу получить исполнительную надпись и, минуя судебное решение, связанное с уплатой пошлины, отправить невыполненный договор судебному исполнителю.
Предоставление займа — вариант размещения средств, но достаточно рискованный. Необходимо очень хорошо знать своего клиента и всегда желать ему здоровья.
«Облигация» или «аблигация»?
Гораздо проще выступить в качестве кредитора государства или компаний путем покупки ценных бумаг — облигаций. Каждая из них, по сути, — договор займа, на которой расписаны сразу все условия. Сколько вы предоставляете в виде займа (номинал), в какой валюте, на какой срок и под какие проценты. И тут вариантов хватает.
Полный список облигаций, находящихся в обращении на внутреннем рынке Беларуси, можно найти на сайте Минфина РБ в разделе Департамента ценных бумаг. Здесь размещены все облигации по состоянию на отчетную дату. Государственные облигации хранятся в другом разделе.
В обоих списках есть много интересных предложений с точки зрения доходности и сроков размещения. Есть облигации в белорусских рублях, есть в иностранной валюте. Правда, нужно учитывать один нюанс. С 2021 года все действия с облигациями, номинированными в иностранной валюте, подлежат исполнению только в белорусских рублях. Исключение составляют государственные облигации и выпущенные Нацбанком Беларуси. Поэтому гособлигации в иностранной валюте пользуются стабильным спросом на внутреннем рынке. Самые лучшие проценты, которые предлагают государственные бумаги, — 6,9–7 % с номиналом 1 000 долларов на срок 3–4 года. Для сравнения, лучшие депозиты в долларах — не более 1 % годовых. Разница вполне ощутимая.
Фото pixabay.com
Выгодна ли акция
И, наконец, нельзя обойти стороной такой экзотический для Беларуси вариант инвестирования, как покупка акций отечественных компаний. К сожалению, этот сегмент финансового рынка в Беларуси настолько узок, что число белорусских «голубых фишек» вполне может уместиться на пальцах одной руки. На второй руке поместятся активные участники рынка акций. Для понимания достаточно привести такие цифры: объем белорусского рынка акций и рынка облигаций соотносится примерно, как 1:1 000. И эта картина практически неизменна на протяжении многих лет.
Как мы видим, хотя в Беларуси и не так активна инвестиционная деятельность, но она присутствует и при относительно небольших усилиях по поиску полезной информации, можно сделать выбор. Каким он будет — решать вам.
