Чтобы у вас всегда были деньги, важно зарабатывать и сохранять их. Прятать сбережения под матрасом — только терять накопления, ведь инфляция постоянно растет. Выгоднее инвестировать, тогда будет резервный фонд и дополнительный доход. Куда же лучше вкладывать деньги в 2024 году и как извлечь выгоду даже из небольших сумм?
Важное об инвестировании
Об инвестициях говорят везде. Но для большинства это сложно и непонятно. Одни думают, что заниматься инвестициями сложно, и это могут делать только люди с экономическим образованием. Другие уверены, что нужен солидный денежный запас, а третьи считают, что это — весьма рискованное занятие.
Но инвестором может стать кто угодно и стартовать можно, даже если есть лишняя тысяча. А всех опасностей легко избежать, когда соблюдаете правила:
✅ закройте кредиты;
✅ инвестируйте регулярно;
✅ не вкладывайтесь только в один актив;
✅ обдуманно выбирайте инструменты и избегайте ненужных рисков.
И всегда будьте в теме. Изучайте новости и смотрите видео экспертов на YouTube. Читайте специальную литературу и подписывайтесь на экспертов. Записывайтесь на курсы.
На мастер-классе «Как безопасно инвестировать и создать капитал в несколько миллионов рублей с нуля» Федора Сидорова узнаете, как не потерпеть неудачу при покупке ценных бумаг и куда вложить деньги. Тогда станет легче ориентироваться, куда выгодно вложиться, а что обойти стороной.
Варианты, куда вложить деньги
Вся информация об инвестициях есть в свободном доступе, и при желании можно самостоятельно разобраться в тонкостях этого дела. А мы подобрали варианты, куда лучше вложиться.
Банковские вклады
Помогают надолго сохранить деньги и защитить их от инфляции. Вы можете заработать 4–7% — это зависит от размера вклада и сроков. Если выберете программу на длительный срок без возможности снятия и пополнения счета, получите больше выгоды.
Преимущество — надежность. Суммы до полутора миллионов застрахованы, и если банк обанкротится или закроется, вам вернут вложенные средства. Но есть и минус — доход вложений больше миллиона рублей облагают налогами.
Акции
Акции — ценные бумаги организаций. Когда вы их покупаете, становитесь акционером и получаете долю в бизнесе. Если владеете большим пакетом, получаете право голоса и возможность участвовать в делах компании. Но и небольшие инвесторы неплохо зарабатывают. Это происходит:
- За счет дивидендов: прибыль компания делит между акционерами. Она зависит от того, сколько у вас бумаг, и равна 10–12% годовым.
- За счет купли-продажи: цена акций сильно зависит от экономики и часто меняется. Многие покупают их на спаде, ждут роста и продают.
Чтобы приобрести акции, открывайте брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
Не покупайте акции на короткий срок, если нет нужного образования. Хотя это заманчиво: можно получить ощутимую прибыль, но риск потерять деньги не меньше.
Долгосрочное инвестирование безопаснее — приобретайте бумаги на годы или десятилетия. Отдавайте предпочтение крупным фирмам, которые вряд ли обанкротятся, и со временем начнете получать доход.
Преимущество этого метода — высокая доходность, а недостаток — риск, что акции обесценится.
Облигации
Облигации — это когда государство или компания берут у людей в долг и обязуются вернуть деньги с процентами. Эти ставки и срок погашения все знают заранее.
Облигации бывают государственными (выпускаются страной или ее отдельными субъектами) и корпоративными (издаются сильными компаниями, которые давно на рынке).
Это надежный инструмент, потому его стоимость почти не меняется. Плюсы:
- доходность стабильная и выше, чем по вкладам;
- удобно управлять портфелем и прогнозировать прибыль;
- легко продать облигации.
К недостаткам относят риск банкротства компании-эмитента и отсутствие страховки. Чтобы исключить риски, выбирайте компании, которые давно на рынке.
Фонды
Когда покупаете ценные бумаги, помните о правиле: высокорисковые активы сочетайте с надежными, даже если последние не очень доходные. Не хотите погружаться в эти нюансы — используйте ПИФы (паевые инвестиционные фонды) или ETF (биржевые инвестиционные фонды).
Это доля в коллективном портфеле, который состоит из разных акций и облигаций. Отличия двух инструментов:
- Паи ПИФа приобретайте и погашайте в управляющей компании (банке), а для покупки и продажи ETF открывайте брокерский счет или ИИС.
- На состав ПИФов влияет финансовая ситуация в стране, а список бумаг и доля каждой из них в ETF всегда одни и те же.
- У ПИФов выше плата за управление счетом, приобретение и продажу паев.
ETF более выгодный и прозрачный инструмент. Его легче купить и продать, а прибыль выше. На паевые фонды стоит обратить внимание, только если не хотите вникать в тонкости работы с инвестиционными счетами.
Драгоценные металлы
Это выгодный инструмент, особенно в кризисные времена. Ведь когда снижается стоимость ценных бумаг, на драгоценные металлы она наоборот растет. Остановитесь на одном из способов вложиться в золото, серебро, платину и палладий:
- купите в банке монеты или слитки;
- откройте металлический счет;
- приобретите ETF, где есть драгметаллы.
ETF — самый удобный и прибыльный.
Жилая недвижимость
Это верный способ сохранить деньги и получить доход. Можно поступить так: приобретите квартиру или дом, когда они еще строятся, и продайте после сдачи объекта. Второй вариант — купите жилье, чтобы сдавать в аренду и получать постоянную прибыль.
Для этого не нужны специальные знания, а риск того, что жилье упадет в цене, минимальный. Этот вариант подходит тем, у кого есть крупная сумма денег. А когда сдаете недвижимость в аренду, нужно еще следить за состоянием помещения, контролировать оплату и решать повседневные вопросы.
Субаренда
Субаренда — сдача в аренду уже арендованного помещения. Снимите квартиру на год или дольше и посуточно пускайте людей. Схема выгодная, если живете в крупных городах или курортных районах — там высокая стоимость жилья.
Плюсы:
- не нужно специального образования;
- не требуется откладывать деньги, чтобы приобрести недвижимость;
- минимальные риски.
Но если вы собираетесь заняться субарендой, нужна ваша постоянная вовлеченность. Предстоит искать жильцов, рекламировать услуги, поддерживать чистоту в комнатах. И далеко не все собственники согласятся на то, чтобы вы сдавали помещение посуточно.
Коммерческая недвижимость
Это более прибыльное дело, вы будете получать деньги практически без вовлечения в процесс. Вы получите больше, чем за жилую недвижимость, а арендаторы чаще всего снимают помещения на длительный срок.
К недостаткам относятся:
- высокий стартовый капитал;
- в кризис арендаторы часто расторгают договоры или просят снизить ежемесячную плату.
Малый бизнес
Вести малый бизнес и платить налоги все легче. Вы можете открыть интернет-магазин или салон красоты, организовать службу доставки.
Главный плюс — вы постепенно расширяете бизнес, и со временем увеличиваете прибыль. Но нужны постоянные вложения денег, времени и сил. Это невозможно назвать пассивным доходом.
Еще можно вложиться в чужой бизнес или стартап. С одной стороны, не придется заниматься вопросами развития дела, но деньги будут в руках другого человека, и возрастут риски их потерять.
Онлайн-проекты
Бизнес в интернете набирает обороты. Онлайн открывает много возможностей для заработка:
- создавайте сайты и зарабатывайте на рекламе;
- ведите блог или аккаунт в соцсетях;
- организуйте дистанционное обучение.
На работу онлайн вы затратите много времени — это активный доход. И даже удачная идея может оказаться провальной, и вы потратите ресурсы впустую.
О чем нужно помнить новичкам в инвестициях
Не занимайте деньги для инвестиций. Вложения предполагают риски, а долг так или иначе придется отдавать.
Не вкладывайте все деньги. Оставьте часть на необходимые расходы, а лишние средства инвестируйте.
Узнайте все об инструментах, в которые хотите вложиться. Сравните разные варианты и выбирайте лучшие. И обязательно проходите регулярное обучение. На интенсиве «Инвестиции с нуля. Или как создавать пассивный доход на акциях и облигациях» Рамины Исхаковой изучите основы создания капитала и соберете свой инвестиционный портфель.
Анализируйте, и только потом покупайте или продавайте ценные бумаги. Опирайтесь на прогнозы, чтобы предположить, как поведут себя те или иные активы.
Не ведитесь на слишком привлекательные предложения. Доверительное управление, продажа беспроигрышных стратегий — чего только не предлагают. Якобы вы получите прибыль без всяких усилий. Но такие гарантии могут давать лишь мошенники. Даже опытные инвесторы не смогут рассчитать, каким точно будет доход.
Куда не стоит вкладываться
Если не хотите остаться без сбережений, не рассматривайте:
❌финансовые пирамиды: в них доход получают только сами организаторы;
❌букмекерские компании: здесь присутствует элемент случайности, его сложно контролировать;
❌казино: клиент никогда не выйдет в плюс, а излишняя страсть к играм может стать болезненным пристрастием;
❌форекс и бинарные опционы: вероятность заработать такая же низкая, как в казино или тотализаторе.
Инвестиции нельзя назвать легкими деньгами, которые вы гарантированно получите без всяких усилий. Нужно понимать, что придется вникать в тонкости, а большой доход — дело не одного дня. Не поддавайтесь соблазну заработать сразу и много, обучайтесь и совершенствуйте навыки, обдумывайте все шаги и не спешите. Тогда вложенные суммы окупятся, а вы получите стабильный и надежный доход.
