Есть такая шуточка "лох не мамонт, не вымрет". Цинично, но факт. Хотя дело здесь не в доверчивости людей. Мошенники осваивают новые способы "цыганского гипноза", только уже удалённо по телефону. И освоили их настолько качественно, что люди соглашаются брать на себя кредиты и переводить деньги со своих банковских счетов на "безопасные" миллиардами. Как результат подобных "долгов" появившихся из-за мошеннических схем в 2022 году и появилось на 14,1 миллиарда рублей. ща первые 6 месяцев 2023 года - 4,5 миллиарда рублей. И это то, что зафиксировано. Подозреваю, что сумма может быть намного больше.
Известен случай когда одна жества таких мошенников в течение одного дня взяла ЧЕТЫРЕ кредита в разных банках.
Однако встаёт вопрос, а были бы эти мошеннические действия настолько успешны, если бы не банальная жадность банков, которые не просто раздают кредиты кому попало, а буквально навязывают потребительские кредиты. Кто сомневается, можете просмотреть рекламу у себя в почте, в телефоне и вообще везде вокруг себя.
И проблема в том ,что юридически граждане не защищены от банков. Взял кредит - иди платить. Нечем, значит попал к коллекторам. Как они "работают" иже написаны сотни статей. И в результате люди теряют имущество и попадают по сути в пожизненную долговую кабалу. От которой можно защититься только одним способом - банкротство. Но на это тоже нужны деньги. Да и не многие знают о таком варианте. Если бы вместе с кредитом выдавали сразу памятку как стать банкротом бесплатно, думаю число выдаваемых кредитов резко уменьшилось бы.
Впрочем банки просто закладывают эти риски в банковский процент. Поэтому им совершенно фиолетово сколько должников смогут отдать. Они уже "застраховали" этот риск. И самая большая "страховка" у микрофинансов. Их, правда ограничили в последнее время. Но с моей точки зрения эти ограничения носят косметический характер и радикально ситуацию не меняют. Кстати интересный момент. Многие (написал бы все, но нельзя) банки имеют "карманные" микрофинансовые компании, которые приносят им солидный доход.
Кстати решить вопрос с микрофинансами очень просто. Ограничить потолок выдачи одного кредита одним МРОТ и количество кредитов - 1 в месяц. До зарплаты перехватиться достаточно. А брать кредит под такие проценты на что-то более серьёзное - глупость. Его вообще брать - глупость, но уж как есть.Правда тут для реализации нужна общая база заёмщиков. На это никто не пойдёт. Но ведь можно и заставить. В этом случае резко снизится вероятность попадания граждан в кредитную кабалу. Но кому кроме самих граждан это интересно.
правда вот сейчас в Госдуме обсуждается очередной законопроект, который планируют внести в начале следующего года. Он по идее должен серьёзно ограничить возможности мошенников.
Суть в том, что банки будут обязаны делать проверку платёжеспособности заёмщика, а также проводить кое-какие действия для установления не был ли человек в данный момент под контролем и действовали ли он в полной мере осознавая ситуацию. Дам цитату из интервью с одним из депутатов инициативной группы.
"Подготовлен законопроект, цель которого изменить алгоритм предоставления потребительских кредитов, установить обстоятельные требования для кредитных учреждений, при неисполнении которых договор будет считаться недействительным".
Согласно вводимым поправкам к закону "О потребительском кредите (займе)", кредитная организация должна будет, при оформлении кредита, выяснить на какие цели берётся кредит. каким образом предполагает заёмщик его возвращать и обозначать возможные риски заёмщика. Всё должно делаться под запись. Тут ещё цитата.
"Эта аудиозапись поможет следствию установить, находилась ли жертва под психологическим воздействием при заключении договора потребительского кредита и на ее основе будет решаться вопрос, исполнил ли банковский работник установленные требования, задал ли гражданину все необходимые вопросы, будет ли гражданин возвращать кредит, отданный мошенникам, или банк будет признан потерпевшим по делу о мошенничестве".
Проще говоря если судом на основании аудиозаписи будет установлено, что заёмщик брал кредит "под контролем", а банк всё равно его выдал, то это проблемы банка. Такой кредитный договор будет считаться недействительным.
С моей очки зрения данные поправки нужны были уже вчера. Особенно в части ответственности банка. Так как раньше банк не был заинтересован в реальной проверке заёмщика. И создавалась интересная ситуация при которой кредит юридическому лицу проверялся чуть и не под микроскопом, на предмет рисков для банка. А физические лица попадали в кредитную кабалу, расплачиваясь имуществом и выплачивая огромные проценты.
Прада есть и минус. Теперь чтобы снизить риски банки ещё больше повысят процентную ставку. Не важно как, способов у них хватает, а Центробанк не знаю по какой причине, но по моему, слабо контролирует этот процесс. Например по поводу навязывания дополнительных услуг ЦБ, с моей точки зрения, до сих пор весьма мягко обходится с нарушителями.
В общем банки надо прижимать. Их прибыли слишком дорого обходятся нашей экономике.
Силуанов. Минфин считает приватизацию способом пополнения бюджета.
Кто есть элита, а кто "мироеды".
Пути решения проблемы низких доходов населения.
Деньги - зло. Что стоит за этой фразой на самом деле.
В Думе собираются отменить комиссии по платежам за коммуналку. Кто против?
P.S. И в данной связи жёстко встаёт вопрос с выдачей кредитов онлайн. Я поисковик забил выдал огромное количество вариантов.
И ещё я абсолютно уверен, что сейчас со стороны банков ского лобби начнётся активная суета по двум направлениям. Первое - не принять эти поправки вообще. Второе - обложить эти поправки таким количеством исключений, дополнений и т.д. чтобы они реально не работали.