Долговая яма сама по себе не приятна, но больше всего давит образовавшаяся ситуация и не знание как из неё выходить. Вот и я, при возникновении финансовых трудностей, находясь под прессингом кредиторов просто перестала соображать…
Первыми пошли просрочки по потребительским кредитам, примерно через пару месяцев к ним присоединились и просрочки по кредитным картам. Ипотеку в то время я оплачивала своевременно, но просрочки по другим кредитным продуктам не давали мне покоя. Ведь я же ответственный заемщик и должна кровь из носа погасить долги.
Такое мышление привело меня к брокеру. В тот момент я не осознавала что оплачивая какие-то мистические услуги я допускаю просрочку по ипотеке, так сильно мне хотелось оформить рефинансирование, закрыть все просрочки и платить один большой кредит…
ПС: на оплату брокерских услуг я отдавала деньги предназначенные на оплату ипотеки.
Но чудо не произошло, наоборот ситуация стала ещё хуже. Началась просрочка по ипотеке и банк кредитор начал подготавливать документы в суд…
Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк вправе отобрать ипотечное жилье, если:
- размер задолженности составляет 5% от стоимости ипотечного жилья;
- срок просрочки составляет более 3-х месяцев.
В этот момент в моей жизни появились МФО. Радует что не много и не надолго. Однако ситуация не выправлялась, долг по ипотеке не был полностью погашен. А к моим просроченным кредитам начали прибавляться и долги в МФО. Какой-то замкнутый круг, просрочки не уменьшались, зато долговая яма увеличивалась с неимоверной скоростью. Казалось все, я никогда в жизни не выберусь из сложившейся ситуации…
Дальше, случилось какое-то чудо. Юлия, юрист банка ВТБ оказалась доброй души человеком. При звонке, она не стала читать ни какие скрипты, а просто сказала:
- Так, рассказывай всё как есть и мы подумаем что делать!
И ведь подумала. Схема по спасению ипотеки оказалась очень простой: нужно было оформить кредитные каникулы.
В рамках закона «Об ипотечных каникулах» для кредитора устанавливается запрет требовать досрочного погашения кредита или обращать взыскание на ипотечное жилье.
Кредитные каникулы подразумевают под собой - отсрочку платежей. А это значит я буду освобождена от обязательных платежей на 6 месяцев. За это время смогу оплатить просроченные платежи и вернуться в график.
Так, вместо того чтоб отдыхать от платежей по ипотеке я продолжала вносить деньги. Это позволило мне закрыть просрочку и лишить банка оснований на требование досрочного погашения ипотеки и уж тем более обращения взыскания на ипотечное жилье.
Именно проблема с ипотекой заставила меня взглянуть на происходящее трезвым взглядом. Так благодаря ей на первом месте у меня оказалась ипотека и четкая установка не допускать по ней просрочки. Остальные, кредиты и мфо ушли на второй план и решаются в порядке живой очереди…
Но, как оказалось выровнять ипотеку это только половина пути по решению проблемы. Нужно позаботиться о финансовых средствах на дальнейшее её погашение.
То есть позаботиться о моменте когда другие кредиторы пойдут в суд и за взыскание задолженности возьмутся судебные приставы - хватит ли 50% от дохода на жизнь и оплату ипотеки.
Если нет, то нужно заранее позаботиться о доходе, перейти на неофициальное трудоустройство или заключить алиментное соглашение. Так большая часть доходов окажется на ваших руках.
Но, если просрочки не избежать, то помни безопасную сумму и срок, которые можно допустить без неприятных последствий.
Телеграм чат - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2024 г.
