Сейчас многие берут ипотеку. Первоначально человек предполагает, что он сможет своевременно оплатить ипотечный кредит. Но в дальнейшем могут возникнуть обстоятельства, мешающие это сделать. К примеру, человек потерял высокооплачиваемую работу, заболел и т. д. Если оплату не произвести, то банк может применить различные санкции, в том числе забрать находящуюся в залоге квартиру для дальнейшей реализации. В итоге покупатель недвижимости в ипотеку остается ни с чем. Такие ситуации сейчас возникают не так уж и редко. Иногда бывает и так, что заемщик стремится побыстрее закрыть ипотечный кредит. В данном случае иногда в качестве запасного варианта рассматривается получение потребительского кредита. За счет этого гасится долг или остаток по ипотеке. Но выгоден ли данный вариант?
Действительно, можно взять потребительский кредит с целью погасить часть ипотеки. Но его выгодно брать лишь в некоторых случаях. К примеру, это ситуация, когда есть зарплатная карта банка. Но важно обратить внимание, что размер потребительского кредита, как правило, меньше ипотечного. И процент по нему больше. Чтобы получить возможность оформления такого кредита по низкой ставке, обычно требуется оформлять договор страхования, а это обычно не выгодно. Необходимо заранее узнать, сколько стоит страховка и уточнить, возможно ли оформить ее в сторонней организации. В любом случае, взяв потребительский кредит, заемщик не выигрывает в величине ставки, но у него появляется возможность снизить затраты на страхование. А самое главное, если полностью закрыть ипотеку, жилье окажется выведено из обременения. Но если срок по ипотеке еще большой, более разумно использовать программы рефинансирования.
Рефинансирование будет эффективным в случае совпадения ряда условий:
- ключевая ставка снизилась, вследствие чего уменьшаются ставки по кредитам;
- ставка по потребительскому кредиту ниже, чем ставка по ипотеке;
- уже выплачена большая доля ипотеки, и траты на проведение классического рефинансирования в другом банке оказываются высокими (на оформление новой страховки, на оценку имущества и т. д.);
- банк не соглашается снизить ставку по действующей ипотеке;
- требуется срочно снять обременение с жилья, чтобы продать ее или получить разрешение на прописку нового человека.
При выборе потребительского кредита для обеспечения рефинансирования важно для начала тщательно подсчитать расходы и итоговую выгоду. Сейчас в Интернете есть специальные калькуляторы, которые позволяют вычислить переплату. Важно также изучить условия договора. В нем не должно быть никаких "подводных камней". Когда все тщательно взвешено и принято решение, можно брать кредит. Чаще всего заемщики оформляют его на срок 5 - 7 лет, но иногда и больше. Тинькофф предлагает вариант выдачи денежных средств на 15 лет. Но без страховки здесь очень высокий процент -(до 30%). В первую очередь следует обратить внимание на банк, где человек является зарплатным клиентом. Для него данный вариант будет лучше всего ввиду возможности оформления займа под минимальный процент.
Читайте также:
ИП, свежие просрочки и ипотека совместимы: практика “ЛионКредит”
Две ипотеки на одного человека: возможно ли такое
На сколько ипотеку брать будем: о тонкостях выбора срока кредитования