В конце 2004 года начал действовать закон «О кредитных историях». Там даётся чёткое определение кредитной истории; говорится о том, как собирать и хранить информацию; указывается, как именно сведения передаются финансовым учреждениям и как взаимодействовать с теми, кто формирует КИ, а также с органами местного самоуправления, Центральным Банком, заёмщиками. Закон даёт кредиторам возможность проверять претендентов на добросовестность и платёжеспособность, поэтому имеет для них большую ценность.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Содержание кредитной истории
Что важно знать потребителю о кредитных историях? Сведения о том, как гражданин исполняет долговые обязательства – это и есть его кредитный рейтинг. В законе «О кредитных историях» сказано, что содержится в таком отчёте, по каким правилам он формируется. Кредитная история включает в себя следующие разделы:
- Титульный. Полное имя гражданина, сведения из паспорта, СНИЛС, ИНН.
- Основной. Данные, хранящиеся в нём, используются финучреждением для оценки заёмщика. Здесь содержатся такие моменты, как признание несостоятельности, недееспособность, просрочки, судебные дела, запущенные в отношении человека. Описываются все долговые обязательства, возложенные на заёмщика.
- Закрытый. Тут указаны те, кто пополнял сведениями КИ, а также банки и МФО, в которые обращался человек.
- Информационный. Его ввели 8 лет назад. В нём указано, по каким причинам кредиторы отклоняли заявки гражданина (суммы займов тоже прописываются). Сведения помогут оценить кандидата и решить, стоит ли с ним взаимодействовать.
Читайте так же: Куда обращаться, если не платят зарплату - Совет юриста!
Изменения, внесённые в 2019 году: что важно знать потребителю
Поправки вносились в закон «О кредитных историях» 3 года назад. Основное содержание не менялось, но были приняты важные коррективы. Что важно знать потребителю о кредитных историях:
- возможность получения информации о собственном рейтинге. С ней заёмщик поймёт, чего ему ожидать от кредиторов, сможет посмотреть на себя их глазами. Высокие показатели указывают на благонадёжность гражданина. Чем ниже рейтинг, тем меньше шанс на одобрение заявки.
- бесплатный запрос кредитной истории можно совершить дважды за год (ранее – 1 раз).
Бюро кредитных историй: что под ним подразумевается?
Учреждения, хранящие сведения про все займы физических и юридических лиц, называются бюро кредитных историй (БКИ). В своей работе они подчиняются №218-ФЗ. Самым крупным бюро выступает НБКИ. Необходимость получать достоверные данные касаемо финансового рейтинга заёмщика привела к созданию БКИ. Бюро предоставляет информацию о:
- долгах, выкупленных по договору цессии;
- поданных заявках;
- наличии просрочек;
- займах, оформленных человеком.
Формированием и передачей отчётов в БКИ занимаются финансовые учреждения. Банки и частные лица имеют право запросить данные, хранящиеся там.
Читайте так же: Как уменьшить размер долга по исполнительному листу - Всё, что нужно знать!
Права и обязанности, которыми обладает БКИ
БКИ обязаны строго соблюдать российское законодательство. Если его деятельность будет противоречить Федеральному Закону и предписаниям ЦБ, последний передаст суду исковое заявление, в котором потребует исключить бюро из реестра. Сотрудники бюро имеют право:
- запрашивать у государственных ведомств данные, необходимые для проверки субъектов и отправки пользователям;
- формировать союзы;
- создавать способы, позволяющие оценить финансовый рейтинг заёмщика;
- предоставлять отчётную документацию, касающуюся кредитных соглашений.
Что они обязаны делать:
- заносить данные в КИ (если есть электронный носитель, на это даётся 1 день, бумажный – 5 дней);
- выдавать отчёты пользователям;
- получать лицензию на право защиты информации;
- направлять конфиденциальные сведения в Центральный каталог.
Предоставление информации
БКИ пополняется за счёт данных, предоставляемых финансовыми организациями (они действуют, основываясь на договоре об оказании услуг информационного характера). Сведения, касающиеся исполнения обязательств заёмщиком, могут храниться в нескольких бюро (т. к. разрешено заключать сделки с разными БКИ).
Финансовые учреждения, выдающие кредиты, должны передавать информацию касаемо принципалов, поручителей и заёмщиков хотя бы одному бюро из реестра. Во избежание возникновения ложной задолженности нужно своевременно вносить запись о выплате кредита.
Как получить кредитный отчёт?
Данные, содержащиеся в отчёте: кредиты (с указанием сумм), выплата задолженностей, просрочки (если они были). Гражданин вправе обратиться в Национальное бюро и запросить его абсолютно бесплатно. Количество бесплатных запросов в год – 2. Третий и последующие запросы – платные. Можно запросить документы в банке, а не в бюро.
Кто контролирует работу БКИ?
Центробанк следит за работой российских БКИ. Что он обязан делать?
- выдавать предписания и проверять их исполнение;
- проверять, соблюдают ли компании положения Федерального Закона №218;
- требовать, чтобы представители Бюро соблюдали условия финансовых положений;
- вести реестр.
Читайте так же: Как правильно составить возражение на иск по кредиту - Всё, что нужно знать!
Что важно знать потребителю: реорганизация и ликвидация БКИ
Бюро реорганизуется и ликвидируется с опорой на нормы законодательства и нюансы, применимые к юридическим лицам. Приём информации и выдача отчётов могут быть отменены. У компании есть 3 суток, чтобы уведомить финучреждения и разместить запись в общероссийском или локальном издании.
Наши юристы помогут разобраться в положениях Федерального Закона «О кредитных историях». Они же подскажут, что важно знать о кредитных историях и как получить все интересующие вас сведения по кредитам. Свяжитесь с нами для получения подробной консультации. Сделать это можно как по телефону, так и через сайт.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.
