В ноябре я ожидала поступление крупной суммы денег и не ошиблась. Ну, а если у инвестора появились деньги, их надо срочно потратить. По крайней мере мне надо. Я не умею сидеть и долго выжидать просадку, повторяя "если актив подешевеет до 100 рублей, обязательно куплю". Другое дело, что иногда я могу придержать деньги под дивгэп или начать инвестировать в более консервативные активы. Собственно на этой неделе я и это и сделала.
Замещающие облигации
Когда муж заводил новый ИИС, сразу было решено, что туда будут покупаться еврооблигации и замещающие облигации. Тут видимо надо сделать лирическое отступление и рассказать, что муж верит в доллар по 200 рублей. Он уверен, что текущий курс будут удерживать только до выборов, а потом отпустят. Спорить с такими аргументами довольно-таки сложно потому, что мы с вами прекрасно помним, как доллар недавно летел в небеса, а остановить его смог только Указ Президента. Если вдруг Указ по продаже валютной выручки экспортерами будет отменен, мы можем увидеть продолжение ралли.
Надо сказать, что я и сама не против добавить валютной диверсификации в наши накопления, но я не считаю просто покупку валюты правильным шагом. Покупка валюты - это деньги вложенные в деньги. По мне деньги лучше вкладывать в активы, отсюда и родилась идея приобретать еврооблигации и замещающие облигации.
По еврооблигациям и замещающим облигациям нам будут поступать купоны, чья величина привязана к валюте, если валюта будет расти, размер выплат в рублевом эквиваленте увеличится. У данных облигаций номинальная стоимость так же привязана к доллару/евро/юаню, а значит при росте обменного курса увеличится и моя доходность к погашению. И что примечательно, у нас на бирже не так уж и много активов, чья доходность к погашению может меняться после приобретения. Еще данным свойствам облагают золотые облигации от Селигдара и, пожалуй, все.
На сей раз взяла облигацию от ПИК, выпуск 5. Мне понравилась величина купона - 5,62% - это намного больше, чем у Газпром Капитала с тем же сроком погашения. Я думаю, что в 2023 году новостроек на уровне котлована было куплено столько, что ПИКу работы хватит на много лет вперед. Да и льготную ипотеку пока никто не отменяет. Недавно вот был выделен очередной транш банкам на компенсацию ставки по данной программы. И вроде льготную ипотеку хотят прикрыть, но страшно, что рынок схлопнется. Вот они все и думают как остудить рынок, но не накрыть его медным тазом. Задача получается не простая.
Сдача от ИИС
Положив деньги на ИИС мужа, мы добили сумму пополнений до 400 к, но осталась небольшая не распределенная сумма. Изначально я приобретала на сдачу фонд от Тинькофф на замещающие облигации.
Но когда я открыла ИИС и увидела, что фонд просел за 2 месяца с его покупки на 12%! 12%, Карл! У меня в портфелях более 30 эмитентов и ни один из них себе такое не позволяет! Я поняла, что пока докупать этот фонд не готова.
На сдачу я купила 1 лот Сбера и фонд на индекс. Пускай для фонда сейчас не лучшее время, но рано или поздно он отрастет.
Открыла вклад
Вторая серьезная "покупка" - это открытие вклада под 17% на 6 месяцев. Удалось цепануть хорошую ставку и я поняла, что этим надо пользоваться. А в сторону вкладом меня потянуло потому, что я давно решила, что буду инвестировать в более консервативные активы. Я посмотрела на доходность облигаций и вклада и, поняла, что сейчас выгоднее выглядит депозит. Открыла вклад, а через 6 месяцев планирую переложить эти деньги в облигации.
Я не уверена, что вклад обгонит индекс Московской биржи по доходности за следующие 6 месяцев. Но вклад - это более консервативный актив, а мне сейчас такой и нужен.
Фонды недвижимости
Продолжаю набирать фонды недвижимости, но уже не от УК Парус. Парус занялся размыванием стоимости пая и мне это не нравится. Во всей этой истории мне не понятно как они планируют сохранить прежний размер выплаты, если количество паев вырастит, а арендная плата нет. Пока график платежей есть только на 2023 год. В теории выплата должна быть проиндексирована с января 2024 года, но это не факт. Я решила для себя, что пока не увижу график на 2024 год докупать фонды от Паруса больше не буду.
На этой неделе взяла 2 фонда:
- Атриум, о нем я писала вот в этой статье, не буду повторяться, что бы не надоедать постоянным подписчикам. Вот когда получу свои первые дивиденды, обязательно расскажу и сделаю обзор;
- Фонд коммерческой недвижимости от Сбера. Он не совсем вписывается в мою стратегию, ведь дивиденды по нему поступают раз в квартал, а не раз в месяц. Зато фонд владеет коммерческой недвижимостью и мне это нравится. Опять же лучше расскажу об этом фонде когда получу по нему первую выплату. А еще у меня в голове крутится мысль подобная той, что я излагала когда закрывался ПНК Рентал. Тогда инвесторы из ПНК перетекли в Парус по понятным причинам. Сейчас инвесторы обиделись на УК Парус, это прям заметно по котировкам и просто надо понять куда они перетекут. Не смею утверждать, что в Сбер, все-таки фонд не совсем эквивалентен Парусу, но у него маленькая стоимость пая. Кто-то может и в него зарулить.
Фонды я приобрела на свой ИИС, следуя стратегии которую выбрала ранее, но немного отклонившись со Сбером. Сейчас я в раздумьях, меня терзают сомнения, а нужен ли мне ИИС типа А или лучше не получать вычет на взнос и выбрать тип Б. Во многом ответ на этот вопрос будет зависеть от того, какие изменения в законодательстве будут приняты в 2023 году.
Когда я открывала ИИС, ВТБ почему-то не отреагировал на мою галочку про вывод дивидендов и купонов на карту. И вот сейчас я сижу и думаю, а может это судьба? Можно дойти до офиса и сделать так, что бы купоны капали мне на карту, но я все никак не соберусь. А вот сейчас думаю, что пока и не надо.
В общем кажется я неожиданно для себя решила переобуться...
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.
