Повышение ключевой ставки до 15% затронет интересы широких слоев населения России. Разберемся, что ждет цены, кредиты, ипотеки и социальные пособия граждан.
15% ставка Центробанка является очередным шагом по ужесточению денежно-кредитной политики в условиях высокой инфляции. Эта мера неизбежно отразится на условиях кредитования и сбережения средств для населения.
Поделимся, какие неожиданные прогнозы ключставки дают на начало 2024 года финансовые эксперты. Но вначале разберемся - как ставка сказывается на нас с вами.
Что будет с кредитами
Что касается кредитования, процентные ставки по займам в ответ на решение ЦБ вырастут практически мгновенно.
При этом повышение доходности вкладов происходит традиционно медленнее. Так как банкам необходимо балансировать свою маржу между длинными кредитами и краткосрочным привлечением средств населения.
Для тех, кто берет кредиты, это означает удорожание заемных средств. По оценкам экспертов, наибольшее влияние рост ставки окажет на заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты.
Закономерные последствия:
- следует ожидать сокращения числа одобренных кредитных заявок;
- ужесточение требований банков к заемщикам;
- условия по вкладам, напротив, станут более выгодными для вкладчиков.
Таким образом, Центробанк охлаждает экономику и сдерживает инфляцию за счет удорожания кредитных ресурсов.
Вечная ипотека
Для заемщиков ипотеки рост ставки увеличит ежемесячные платежи. Это может повлиять на платежеспособность, особенно тех, кто оформил кредит на пределе возможностей.
Процентные ставки по потребительским кредитам и ипотеке вырастут практически сразу после решения ЦБ. Это сделает новые кредиты менее доступными, а обслуживание текущей задолженности - более обременительным.
В сегменте ипотечного кредитования удар придется по клиентам с небольшим первоначальным взносом и высокой закредитованностью.
В среднем процентные ставки по кредитам для физических лиц могут вырасти на 2 п.п. - до 27% годовых по ипотеке и 18% по потребительским займам.
Кроме того, ожидается рост полной стоимости кредита, в том числе за счет увеличения стоимости дополнительных услуг, предлагаемых банками.
В целом, обычным россиянам придется адаптировать свое финансовое поведение к новым условиям. Следует проявлять большую осторожность при обращении за кредитами и использовать возможности выгодного размещения сбережений.
Нести ли денежку в банк
Для вкладчиков, планирующих долгосрочные вложения, целесообразно выждать некоторое время.
Банки в скором времени произведут пересмотр условий по депозитам с учетом нового уровня ставки ЦБ. Это позволит получить повышенную доходность.
Стоит обратить внимание на декабрьские акции, которые также могут улучшить проценты.
Что касается кредитов, то сейчас наиболее реально рассчитывать только на льготные ипотечные программы при господдержке. Прочие займы станут доступны лишь для заемщиков с высокими доходами и низкой долговой нагрузкой.
Поэтому брать кредит стоит лишь при наличии реальной необходимости, например, для покупки недвижимости. Не рекомендуется кредитовать спонтанные траты из-за высокой стоимости.
Просрочки испортят кредитную историю, что осложнит получение займов в будущем на хороших условиях.
Инфляция и потеря работы
Для остального населения также следует ожидать ускорения инфляции после повышения ключевой ставки и последующего замедления через 6-12 месяцев. Люди будут тратить средства исключительно на необходимые товары и услуги.
Вероятен рост безработицы и сокращения персонала в компаниях, поскольку далеко не все бизнесы переживут такой удар.
Возрастет число обращений в микрофинансовые организации и ломбарды на фоне потери работы и необходимости обслуживать текущие кредиты.
Цены могут заметно вырасти уже в ближайшие дни. Имеет смысл задуматься о формировании запасов товаров первой необходимости.
Кроме того, возможен отток части городских жителей в сельскую местность или на дачные участки для ведения приусадебного хозяйства в кризисный период.
Пенсии и пособия
Для пенсионеров особенно болезненным станет рост цен на продукты питания и товары первой необходимости.
Если предпринятые меры по сдерживанию инфляции не возымеют действия, увеличение стоимости жизни для этой категории граждан может оказаться весьма существенным.
В таком случае правительству придется прибегнуть к индексации пенсий и пересмотру потребительской корзины.
Однако на реализацию этих мер потребуется время, а конкретные параметры индексации пока не определены. При этом не факт, что пособия догонят рост стоимости на продукты.
Что будет дальше
Центральный банк России в своем прогнозе на 2024 год и последующий период не исключает вероятность дальнейшего повышения ключевой ставки вплоть до 17%.
Такая перспектива обозначена в официальном документе Центробанка, содержащим прогнозы на последующие отчетные периоды.
Согласно основному (нейтральному) сценарию регулятора, рост цен в конце 2023 года разгонится до 7-7,5%, а в 2024 году замедлится до 4-4,5%.
Ключевая ставка в 2024 году, как указали чиновники, будет 12,5-14,5%.
Однако ЦБ проработал и рисковый сценарий на фоне возможного мирового кризиса. Масштаб негативных последствий будут сопоставимы с кризисом 2007-2008 годов. К сожалению, из-за санкционного давления последствия для России могут оказаться тяжелее.
Согласно рисковому (негативному) сценарию, рост цен в 2024 году может разогнаться до 11-13%. Для борьбы с подъемом ЦБ будет использовать повышенную ключставку 16-17% (годовая).
Но есть и хорошая новость - к концу 2024 года возможно начало ее понижения.
Таким образом, регулятор анализирует варианты резкого ужесточения денежно-кредитной политики на случай существенного ухудшения экономической конъюнктуры.
Как считаете, как повышение отразится в реальной жизни?
Делитесь своим мнением с нами в комментариях.
Подписывайтесь на наш канал и оставайтесь в курсе всех экономических изменений!
Знали, что новые купюры в 1000 руб. так и не поступили в обращение? Подробнее в материале:
