Закон не обязывает писать назначение платежа при перечислении средств, многие все же используют эту функцию. Иногда случается так, что банк блокирует даже небольшой перевод и карту отправителя, если сопровождающее его сообщение кажется ему подозрительным или противозаконным.
Привести к этому может как неудачная шутка, так и совершенно невинное, на первый взгляд, замечание о назначении перевода.
Банк России обязывает все финансовые организации отслеживать признаки незаконной деятельности и противодействовать совершению подозрительных операций. Основания для блокировки содержатся в ст. 6 закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом каждый банк сам может определить признаки подозрительности транзакции. Система проверяет платежи по более чем 50 признакам.
За квартиру
Специалисты отмечают, что в некоторых банках подозрительной может оказаться фраза "за квартиру". Может быть сформировано сообщение в налоговую, что владелец карты получает доход без уплаты налогов.
Возврат долга
По законодательству сделки до 10 000 рублей не требуют письменного оформления (ст. 808 ГК РФ), но частые переводы выше этой суммы также могут насторожить налоговую службу.
Подарок
Хотя дарение является некоммерческим видом сделки, который не облагается налогом, однако, налоговики могут остановить крупные подарки в виде переводов с карты на карту.
Упоминание про наркотики, оружие, взятку/коррупцию, экстремизма
Даже за шуточные подобные комментарии платеж и карту могут заблокировать, не говоря об иных последствиях.
Что делать, если заблокировали
Если же произошла блокировка, нужно удостовериться, что карта/счет действительно заблокированы через банковское приложение, позвонив по официальному телефону call-центра в банк или посетив отделение. Далее действовать в зависимости от запроса со стороны банка (или налоговой).
Важно, что через смс или по телефону под видом сообщения о блокировке счета могут скрываться мошенники, желающие заполучить доступ к банковскому счету.
Бывали ли у вас случаи блокировки карты из-за комментария? Поделитесь, пожалуйста.
Подпишитесь на канал, чтобы видеть наши статьи раньше.
Интересное на нашем канале:
Воинский учет: наш опыт постановки на учет
Кому грозят налоговые проверки?
Что нужно знать, нанимая на работу водителя?
Вызвали в налоговую по телефону: что делать?
Инициатива против ЕНС