Высокая ставка ЦБ РФ дает интересные возможности для инвесторов: вклады под 13%-15% или покупка консервативных ОФЗ под высокий процент в рублях.
Разве это - не отличная сделка? Разве не стоит воспользоваться такой высокой ставкой и зафиксировать такую доходность в рублях? Когда еще мы увидим ее?
Увы, нет, друзья. Какой бы ни казалась эта ставка выгодной, если мы оцениваем перспективу, то выясняется: на подобных вложениях можно лишь потерять деньги!
Это, кстати, ответ на комментарий одного из подписчиков, который удивляется, зачем я покупаю долларовые активы вместо вкладов под 12-13%-15%?
Давайте просто посмотрим на цифры девальвации. И они показывают, что за 1 год доллар укрепился на 52%. Сколько лет нужно получать свои 13%-15% в рублях, чтобы отбить такую девальвацию? И получится ли это?
Схожая картина, кстати, наблюдается в Аргентине - где ставка ЦБ превышает 130%, но девальвация ЕЩЕ СИЛЬНЕЕ.
Зачем вклад даже под 130%, если валюта обваливается быстрее? А ведь мы хотим еще что-то заработать, верно?
Если допустить, что рубль от текущих уровней вернется к вполне адекватному курсу 100₽ за 1$ - это уже обесценивание на 8-9% само по себе. А я не исключаю курса в 120+ рублей уже в 2024 году. Вот вам и весь заработок на депозите испарится!
Кроме того, вклады помимо процента не приносят прибыли. Мои же долларовые инвестиции приносят прибыль по всем фронтам:
1) Рост капитала - я ожидаю роста капитала на 10% в долларах минимум, а учитывая текущее положение на рынке это может быть и 20%, и 40% за 1-2 года!
2) Дивиденды - да, дивиденды "в моменте" могут быть невелики (хотя можно получать 7-8% дивидендов после налогов в долларах), но за счет роста дивидендов и реинвестирования эффект сложного процента работает очень мощно
3) Ну и та самая защита от девальвации: даже если просто рубль упадет до уровня 105 рублей за 1$ я уже обгоню депозитную ставку. А добавим сюда дивиденды - и вот я уже впереди почти без рисков
Поэтому, как бы ни "вкусно" выглядела ставка по депозитам и ОФЗ сейчас, стоит дважды подумать, прежде чем делать такие вложения. Велика вероятность, что вы НИЧЕГО не заработаете, а лишь потеряете деньги в реальном выражении.
Удачи в инвестициях!
