Вообще хорошо, что люди хотя бы задумываются о наличии подушки безопасности. Многие просто платят кредит, а на оставшиеся гуляют по полной💃💃💃
Но финансовая ..опа может наступить в любой момент. В любой! Задержали вам зарплату или вовсе урезали наполовину, заблокировали карту по какой-то причине, заболели - и платить нечем.
Мы сами сейчас взяли ипотеку, и в очередной раз, можно сказать, начинаем с нуля. Потому что квартиру купили дороже, чем планировали (как обычно🤣) , и все запасы ушли на оплату услуг банка, страховок и добавку к первоначальному взносу.
Как я для себя сейчас планирую выбираться из этой ситуации:
1. Первое, что мы будем делать - собирать сумму платежа по ипотеке как минимум на 3 месяца (вообще лучше на 6 мес, конечно; но начинаем с 3-х месяцев). Они будут лежать на отдельном накопительном счете, можно и на вклад на 3-6 мес положить. Эти деньги неприкосновенны! Вы можете их взять только если не получили зарплату или случился какой-то форс-мажор, и только на платеж по ипотеке. ☝
Как будем собирать: получили зарплату, отложили минималку на жизнь и на текущий платеж, все остальное -на эту цель откладывается. Всё целиком! Мне душевное спокойствие гораздо важнее похода в кино или еды на фуд-корте.
Например, у вас платеж по ипотеке 30 тыс. Значит, 90 тыс минимум вам нужно собрать, и как можно быстрее. Подстелить себе соломки на случай непредвиденностей.
И так поступить со всеми кредитами и долгами, что у вас есть: посчитать общую сумму своих долгов, умножить на 3 и отложить.
Да, ломает, потому что там, на ипотеке, конские проценты в месяц капают. Но вы сейчас вкладываете в свое спокойствие. Поверьте, качество жизни с таким запасом намного выше! У вас нет каждый месяц лихорадочных мыслей о том, что ипотеку в этом месяце платить будет нечем.
Когда выполнен полностью пункт 1, приступаем к пункту 2
2. Собираем подушку безопасности на жизнь.
Максимально, сколько можем, откладываем и собираем на другом накопительном счете. Потом можно положить на краткосрочный вклад.
Тоже кладем на отдельный счет и ручками туда - ни-ни.
Считаем сумму по минимуму: жизненно необходимые траты на 1 мес на семью. Как считать, я подробно рассказывала здесь, почитайте
Они могут быть даже меньше, чем ПМ. Там в статье я подробно рассказала. Без чего РЕАЛЬНО вы не проживете. Сядьте с листочком и ручкой и запишите. Поверьте, как прижмет, проживете без кино, кружков, лишней одежды и шашлыков с друзьями. Проживете как миленькие!
Минимум на 1 месяц собираем эту сумму. Для нашей семьи сейчас это может быть примерно 50-60 тыс в месяц в среднем, я могу и в 50 тыс в месяц уложиться вполне.
Собрали эту минималку, дальше и всегда, всю жизнь - откладываем по 10-15% регулярно и ежемесячно! Это ваша база для "в случае чего".
Однажды нас такая подушечка сильно выручила. Как известно, беда приходит внезапно. Случилась беда в семье. Мы взяли эти деньги с подушки и потратили на похороны. А если бы не было их?
Кроме денег, помним про запасы продуктов, расходников одежды (трусы, носки, колготки), бытовой химии и минимально необходимой косметики, необходимых лекарств, корма для животных.
Продуктов хоть на 1 месяц должен быть запас, всего остального - минимум на 3 месяца (у меня - на год). И в идеале эти запасы делать с суммы той самой минималки. Постараться хотя бы! Сегодня пару банок консервов докупить, завтра - две пары носков, по чуть-чуть собирать НЗ.
А вот когда вот эти две нужные подушечки вы накопили, приступаем к п.3
3. Погнали выплачивать долги!
Меня, например, просто угнетали суммы процентов, которые мы платили банку по ипотеке. Я прям себе картинки в воображении рисовала, как я зашла в банк, положила им свои 20 тыс и ушла. 😭😭😭
"Спасибо! Мы вас ждем и в следующем месяце!"🤣
В реале это так и происходит. Каждый месяц мы отдаем свои деньги, за то, что пользуемся деньгами банка.
Поэтому оставляем минималку на жизнь (я это могу делать без снижения качества жизни - сможете и вы!), 10-15% продолжаем откладывать в подушку, а все остальное перечисляем в банк на платеж и досрочку.
Опять же, напомню про сумму платежа. Я уже писала несколько статей о том, как мы закрывали свои ипотеки. Эта схема реально работает, переплата минимальна. И третью ипотеку однозначно будем закрывать снова так же - будем максимально снижать сумму платежа.
Мы все ипотеки берем на максимальный срок - 25 лет (можно на 30, но там уже почти нет выгоды в сумме платежа). И уменьшаем платеж, каждый месяц делаем перерасчет. Так меня когда-то давно научила управляющая отделением Сбера, и я ей очень благодарна за науку.
Всё! Схема мега-супер-простая.
Хочется больше откладывать, больше платить в ипотеку, быстрее закрыть - берем подработки и пересматриваем статьи расходов. Других секретов нет.
Я сейчас и кешбеки все по картам буду кидать сначала на накопления, потом на досрочку. Хотя и кешбеки у нас сейчас смешные, т.к. трат очень мало.
На Тиньке 110 руб и 272 на Альфе😄
И да, когда у вас остается несколько месяцев до окончания выплат, вы берете всю накопленную сумму по пункту 1, кидаете на счет и закрываете ипотеку! 💪
Схема работает для людей с адекватными тратами и платежом по долгам не более 30% от всех доходов. Если у вас все хуже, уменьшайте необязательные траты и ищите дополнительные источники дохода. Других путей нет.