Всем добрый день, дорогие читатели! Зачем нужна финансовая подушка безопасности, думаю, всем понятно, и вопросов по этому поводу не возникает. Она просто должна быть у всех для спокойной жизни. Чтобы не метаться, не бегать, не занимать у знакомых, не брать кредитов - а воспользоваться своими собственными накопленными деньгами. А вот в каком размере ее собирать? Давайте порассуждаем. Я проходила много тренингов (в т.ч. платных) у финансовых консультантов, читала финансовых блогеров, читала книги по семейным финансам и исходя из этих знаний и своего личного опыта делюсь этим и с вами.
Есть стандартная цифра, о которой говорят все вышеуказанные персоны - это сумма на 3-6 месяцев жизни вашей семьи. Три месяца - минимум.
6 месяцев - оптимум. При такой сумме вы уже будете себя чувствовать очень уверенно.
А вот максимум - это год. С такой суммой вас не выбьют из колеи никакие жизненные неурядицы.
Больше в финансовую подушку закладывать не стоит, остальные деньги разумнее будет отправлять на разного рода инвестиции. Но и обратное тоже верно: не стоит инвестировать, если у вас не накоплена финансовая подушка хотя бы на 6 месяцев. Накопили - и дальше со спокойной душой инвестируйте.
Хорошо, нужна сумма на 1-3-6-12 месяцев. А от чего отталкиваться? Тут я встречала два диаметрально противоположных мнения. И сама вам предложу еще и третий вариант. А также напишу свое личное мнение.
Первое - это минимальные расходы семьи. Коммуналка, самый дешевый стиральный порошок, минимум еды, оплата текущих кредитов и ипотеки, если они есть у вас на данный момент. Вот сели, написали себе в столбик САМЫЕ НЕОБХОДИМЫЕ ТРАТЫ (без чего прожить нельзя) , посчитали - и это будет сумма вашего прожиточного минимума для семьи. Это вариант жизни в достаточно экстремальном режиме. Но в любом случае, если вдруг что, вы не умрете с голоду, будет чем платить коммуналку, чем постирать и чем пообедать.
Статьи расходов для эконом-варианта: питание (50% от прожиточного минимума), коммуналка, кредиты, необходимые лекарства, транспорт, минимум на самую дешевую бытовую химию. Все. Посчитайте, какая у вас получается сумма. И если совсем пусто в загашнике, то начните свой путь с того, чтобы накопить такую сумму хотя бы на 1 месяц жизни семьи. Вы сразу поймете, каково это - иметь определенную сумму денег в запасе, а не жить с пустым кошельком.
Второй вариант (его предлагает большинство финансовых консультантов) - это привычная сумма на жизнь, которую тратит ваша семья каждый месяц. Без ухудшения качества жизни. Это не значит, что нужно закладывать в эту сумму безудержный шоппинг на распродаже, но если вам понадобилась футболка или джинсы, или порвались трусы с носками, то из этой суммы вы можете их пойти и купить, не думая, что потом не хватит на еду.
Деньги на питание я бы считала по сумме прожиточного минимума. Как показывает мой опыт, вполне можно питаться хорошо, качественно и разнообразно, если не лениться.
Есть животные дома - не забываем и на них расходы внести в бюджет. Изменение привычного питания может сильно сказаться на их здоровье, потом на ветеринара больше потратите.
И опять же плюсуем коммуналку, кредиты.
От платных развлечений, платного спорта, считаю в обоих случаях можно без проблем отказаться - это все можно прекрасно делать бесплатно. И в трудной жизненной ситуации, думаю, вряд ли кто пойдет платить деньги фитнесс-тренеру, не разумно это.
Статьи расходов для варианта максимум: прожиточный минимум на питание (50% от суммы ПМ), коммуналка, кредиты, транспорт, одежда (по минимуму, в трудные времена не побежите себе шубу покупать или 3-й пуховик), лекарства и здоровье, животные, бытовая химия.
Отказываемся от платных развлечений, платного спорта, еды вне дома - без всего этого никто не умрет.
Мой вариант - назову его оптимум : сумма прожиточного минимума на каждого члена вашей семьи + кредиты. Так, в Подмосковье для семьи из 2 взрослых и 2 детей эта сумма получается для взрослых - 14 987 руб., для детей - 13 317 руб. Умножаем и складываем...итог - 56600 руб. Плюсуем сумму ипотеки или кредита (например, 13400 руб). И получаем ту самую заветную сумму - 70 000 руб , которая в случае чего не даст вам умереть с голоду. Да, не пошикуешь, но прожить можно, разумно расходуя деньги. Тем более, наверняка у вас есть дома некий запас продуктов и бытовой химии, а также одежды.
Данный вариант подсчета подойдет тем, кто не ведет учет доходов и расходов, не знает, сколько тратит семья на питание, одежду и т.д. Вот как опорный вариант можно взять эту цифру. На месяц на жизнь семье хватит. Соответственно, на 3 месяца - 210 000 руб нужно иметь, чтобы иметь возможность спокойно поменять работу, например. Или если заболели.
Эти деньги неприкосновенны. На новую блузку оттуда не таскаем. И на новый коврик или картину на стену тоже. Это то, без чего можно спокойно прожить. Но если прохудились единственные сапоги, а на дворе мороз, то можно взять, купить сапоги и в ближайшее же время пополнить копилку.
Для меня ближе всего вариант-максимум: считаю, чем больше денег в копилке, тем спокойнее можно жить. И не паниковать, если вдруг понадобились лекарства или меняете работу. Или локдаун объявили. С ужасом читала истории людей, которым в локдаун прошлой весной просто не на что было купить продукты. Для меня это - ужас ужасный. Как можно было жить, не имея копейки за душой и даже продуктовых накоплений у них не было. Как-нибудь расскажу, если интересно, как мы пережили локдаун и какие запасы у нас были денег, продуктов и всего прочего.
Но если у вас ничего нет вообще сейчас - начинайте с варианта минимум. Эту сумму будет накопить проще всего, но она вас сильно вдохновит! вам захочется, чтобы был не только минимум, а больше. Не только на один месяц, но и больше.
поделитесь, какой вариант накопления финансовой подушки вам ближе. На сколько месяцев хотели бы иметь накопления?
Ставьте лайк, подписывайтесь на канал!