Мошенники могут оформить на вас кредит без вашего ведома. Конечно, тут должны сыграть обстоятельства. Например, вы загрузили скан паспорта на фишинговый сайт и документы утекли в сеть. Ситуация складывается чаще, чем хотелось бы. К счастью, правительство нашло решение.
Соответствующий законопроект принят в первом чтении и вступит в силу с 1 июля 2024 года. После этого гражданин сможет сам себе ограничить выдачу кредитов, кроме ипотеки и автокредита. Функцию планируется добавить в Госуслуги. Человеку нужно будет только заполнить заявление и оно автоматически отправится во все Бюро кредитных историй. Центробанк пояснил, что отладка процесса уже началась, на неё уйдёт примерно год.
Итак, гражданин оформил самозапрет на кредиты, что дальше? Со следующего дня ни один банк или МФО не может выдать ему кредит. Снять запрет получится не ранее, чем через 2 дня. Если в период действия запрета банк всё же одобрит кредит, заёмщик имеет право его не возвращать, а кредитор не может требовать деньги. По новому закону, банк обязан изучить кредитную историю гражданина на предмет самозапрета. Любые опущения на его, банка, совести.
Предполагается, что гражданин сможет оформлять самозапреты разных типов. Например, только на МФО, только с дистанционным оформлением. Или ограничит себя в операциях определённого вида (скажем, не сможет потребительский кредит). Оформлять и снимать запреты можно будет бесплатно неограниченное количество раз. Банк России сейчас разрабатывает соответствующие нормативные акты, чтобы максимально упростить и ускорить процедуру.
Теоретически, самозапрет защитит граждан от злоумышленников, которые могут попытаться оформить кредит по сканам/копиям личных документов. Конечно, в первую очередь речь идёт как раз о микрофинансовых организациях, в которых сейчас всё оформляется удалённо за 15 минут.
В пояснительной записке к законопроекту сказано, что он направлен в том числе на защиту от социнженерии. Это когда мошенник манипулирует жертвой и действует её руками. Вот почему отменить самозапрет можно не ранее, чем через 2 дня. Авторы законопроекта говорят о «периоде охлаждения», который исключает одномоментное снятие запрета с последующим оформлением потребительского кредита. За это время гражданин и сам может одуматься.
Некоторые эксперты считают, что двух дней недостаточно. Скажем, в ситуации, когда мошенник перехватил доступ к личному кабинету гражданина на Госуслугах. Он легко сможет поменять адрес для уведомления и человек даже не узнает, что запрет снят. Тут может помочь двухфакторная аутентификация или «двойной ключ», когда некоторые операции реализуются только при участии доверенного лица.
Также эксперты говорят о необходимости количественного ограничения. Например, чтобы гражданин мог устанавливать самозапрет не чаще одного раза в неделю/месяц. Это позволит избежать ошибок при частом изменении данных в базах Бюро кредитных историй и других уполномоченных организаций. Плюс риски операционных ошибок. Вполне вероятно, если не будет ограничений по количеству самозапретов, могут возникнуть новые мошеннические схемы, связанные с тем, что информация в базах не может меняться мгновенно.
Есть и другие нюансы. Например, при недостаточной финансовой грамотности и даже ввиду элементарной невнимательности излишняя детализация по самозапретам может создать больше проблем. Человек захочет ограничить себе одну группу кредитов, а ограничит всё и в какой-то момент не сможет взять действительно нужный кредит. Иными словами, в законопроекте есть, что доработать.
«Я рассчитываю, что мы примем законопроект до конца года… но начнет действовать он с 1 июня 2024 года, потому что нужно время для того, чтобы и единый портал госуслуг настроился на работу с этой информацией», — объяснил депутат.
Госдума в первом чтении приняла законопроект о праве установить самозапрет на получение кредитов 10 октября.
Финансовый комитет Госдумы считает, что предлагаемый законопроект содержит излишнюю информацию и может запутать граждан. Его авторы закона излишне подробно описывают виды кредитов, договоров и способов получения займов, из-за чего клиент может неправильно оформить самозапрет. В этой связи ко второму чтению текст законопроекта переделают.
Да, завозились депутаты с этим законом. Как мы помним, некоторые законы они умудрились в этом году принять сразу в 3 чтениях за одну неделю. Но, похоже, это не настолько важный для парламентариев закон.
Самозапрет на кредиты может стать реальным барьером для мошенников, потенциал закона очевиден.
Однако, в настоящее время в нашей компании на данный момент несколько клиентов, на кого мошенники оформили кредит. Доказать, что кредит оформили именно мошенники практически невозможно, а задолженность только растет. Избавили всех от кредитов посредством банкротства.
Процедуру банкротства сложно пройти самостоятельно. Вариант с МФЦ подходит не всем, а в суде без опытного юриста не обойтись. Но всё реально и, если грамотно подойти к вопросу, банкротство позволит списать все долги.
Мы специализируемся на банкротстве физических лиц. Вы можете прямо сейчас получить бесплатную консультацию, позвонив по телефону 8(800) 350 1057 или оставив заявку. Мы всегда готовы помочь!
Как полностью избавиться от кредитов:
1. Как списать долги бесплатно
2. Как решить проблемы с кредитами: пять способов
3. Как может помочь процедура избавления от долгов
4. Что не нужно делать, когда у вас просрочки по кредитам
5. Кто поможет вам избавиться от долгов и кредитов навсегда