Итак, у меня закончились сроки по банковским депозитам, размещенными "лесенкой" (окончание действия 1 октября 2023 года).
"Лесенка" банковских депозитов, ликбез для новичков
- "Лесенка банковских вкладов (депозитов)" - это схема краткосрочного вложения денежных средств во вклады с установленной периодичностью.
- Для организации "лесенки" депозитов необходимо открыть ряд банковских вкладов с возможностью пополнения.
- Количество депозитов не ограничивается, обычно это 4 вклада с периодичностью окончания в 3-4 месяца. Смотрим, где банки дают максимальный процент.
- Важное правило (критерий АСВ - страхование вкладов). На момент окончания действия депозита важно, чтобы сумма на нем не превышала сумму страховки АСВ - 1 млн. 400 тыс. руб.
Мне важно открывать депозиты с возможностью ежемесячного снятия "накапавших" процентов. Так как эти деньги я перевожу на фондовый рынок (ИИС, брокерский счет). И покупаю на них российские акции, облигации, в свой Пенсионный фонд "Кубышка".
Правила страхования от АСВ
АСВ (Агентство по страхованию вкладов) - это государственная корпорация, созданная в январе 2004 года в первую очередь для обеспечения сохранности накоплений вкладчиков российских банков и клиентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
АСВ. Максимальная сумма возмещения 1,4 млн рублей, возмещаются:
- Срочные вклады.
- Деньги на счетах в банке.
- Деньги на любых банковских картах.
- Вклады в валюте.
- Вклады до востребования.
- Счета индивидуальных предпринимателей.
- Счета юрлиц из реестра малого бизнеса.
Дополнительное возмещение до 10 млн рублей, особые случаи:
- Открыт эскроу счет для покупки жилой недвижимости.
- Продано жилое помещение или участок с жилым или садовым домом.
- Деньги достались в наследство.
- Пришло возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу.
- Зачислены социальные выплаты и пособия.
- Поступили гранты в форме субсидий.
- Исполнено решение суда.
Сидя за компьютером (смартфоном) ищу выгодные банковские ставки (есть региональные особенности)
Два самых популярных ресурса - банки.ру и финуслуги.ру
Банки. ру
Смотрю, кто собственники Банки.ру, мне интересно.
- Последние данные: 59,8 % группы принадлежит консорциуму инвесторов во главе с фондом "Эльбрус капитал", еще 40,2 % - Russia Partners.
Чтоб предлагает мне Банки.ру:
С ежемесячными выплатами процентов, банковские депозиты на 3 месяца.
Финуслуги. ру
Финансовый маркетплейс "Финуслуги" принадлежит Московской бирже.
Что предлагает мне финуслуги. ру
- Не понравилось.
- Нет кнопки "ежемесячное снятие процентов".
- Если "копать" дальше по каждому рекламируемому продукту, выходят дополнительные ограничения.
Сбербанк
В Сбере у меня все банковские карты, в том числе зарплатные.
Максимальная ставка - дают на 4 месяца.
Распределение процентов - похоже на нормальное распределение Гаусса:
Интересно, почему на 4 месяца максимальный процент?
1. Они "что-то знают".
2. Такой горизонт планирования в Сбере в современных условиях.
Я склоняюсь к пункту 2. Мое, ИМХО, так сказать.
Принятие решение по размещению "лесенкой" банковских депозитов
Я получил статус "квала" в Сбере.
Мне он нужен, я являюсь покупателем ВДО (высокодоходных облигаций).
При получении статуса действовал ценз: "Активы с Сбере должны были быть не менее 6 млн. руб.". Для этого я разместил рублевые активы ПФ "Кубышка" в банковские депозиты Сбера (7 млн. руб.).
Поэтому принимаю решение:
- 6 млн. руб. оставить на депозите Сбера, 4 месячный (11,64 %) с ежемесячным получением процентов.
- 1 млн. руб. разместить в депозите на 4 мес. в банке МТС под 13%.
Еще раз напомню, что проценты ежемесячные буду размещать на фондовом рынке России, пополняя свой ПФ "Кубышка".
О рисках на рынке облигаций
Про облигации Роснано много писали.
Но все происходит неожиданно, вот и сегодня, 4 октября 2023 года, интересный день:
Кстати, оказывается отчет РОСНАНО опубликован 28 сентября 2023 года:
А растиражировали его только 3 октября, после закрытия торгов на Московской бирже.
То есть инсайдеры (внимательные инвесторы) выходили 3 дня торгов: 29 сентября, 2 и 3 октября.
Это хорошо видно на графиках облигаций Роснано, на Московской бирже торгуется 4:
Как видно, на рынке облигаций надо быть внимательным. Читать новости. Обрабатывать огромный массив информации.
Есть риски. Тем, кто не готов "жить в рынке", лучше обойтись банковскими депозитами. Это если сравнивать облигации, как альтернативу банковским депозитам - нынче очень "модная тема".
Купоны облигаций мне приходят ежедневно, все выкладываю в ТГ Канале ПФ "Кубышка", на Дзене не размещаю.
Вчера пришли дивиденды Черкизово, осенние поступления начались.
Все написанное выше автором канала ПФ Кубышка - не является ИР.
ИР - это инвестиционная рекомендация.
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат! У нас там команда единомышленников. Вы сразу пожете получить ответ на свой вопрос!
