Банкротство физлиц позволяет избавиться от долгов. Но есть нюансы. В последние пару лет кредиторы сильно поумнели и стали активно добиваться от судов таких решений, когда гражданина признают банкротом, а долги не списывают. Подобные ситуации встречаются чаще, чем хотелось бы. Но причина всегда одна – должник недостаточно хорошо подготовился к судебному процессу. Этого можно избежать, мы как команда, у которой ни одного проигранного дела за 700 с лишним, говорим с уверенностью.
Кредиторы уже на старте пишут в суд всевозможные возражения и ходатайства. Как правило, в этих документах содержатся довольно спорные утверждения, но порой это срабатывает и судья, принимая во внимание требования кредитора, действительно может не списать долг. В обычной ситуации от этого никто не застрахован. Но чтобы избежать негативного исхода, нужно чётко понимать, что можно делать во время процедуры банкротства, а чего нельзя.
Какие долги не получится списать по банкротству?
- Вред жизни и здоровью. Например, если гражданин кого-то покалечил и суд обязал его выплачивать компенсацию. Такой долг невозможно аннулировать через банкротство.
- Моральный вред. Тут по аналогии с предыдущим примером. Даже если суд признает гражданина банкротом, компенсацию за моральный ущерб он продолжит выплачивать.
- Алименты. Этот момент прописан в Конституции. Платить алименты детям/родителям – святая обязанность граждан. Списать такие долги за счет банкротства невозможно.
- Вред имуществу, нанесённый по грубой неосторожности или умышленно. Скажем, гражданин повредил чью-то машину. Тогда, если факт намеренного ущерба будет доказан, долг по таким выплатам суд не спишет.
- Субсидиарная ответственность. Например, в банкротстве фирмы признали виновным её руководителя/учредителя. Если на него «повесят» долги компании, списать их через банкротство физлиц не получится.
- Текущие платежи в банкротстве. Долг, который был у гражданина до подачи заявления в суд, можно списать. Но все долги, сформированные после признания его банкротом, придётся выплачивать. Например, долги по ЖКХ, которые гражданин не платил, пока банкротился.
- Отменённые сделки в процедуре банкротства. Скажем, гражданин заблаговременно подарил машину родственнику и начал банкротиться. Если суд решит, что продажа совершена, чтобы спрятать имущество, машину потребуют вернуть. А если её не найдут, суд обяжет гражданина выплатить рыночную стоимость авто.
Почему могут отказать в списании долга?
Долги точно не спишут, если гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за незаконные действия при банкротстве. То есть если суд докажет, что банкротство фиктивное или преднамеренное. Обязательно должен быть судебный акт. Рассмотрим ситуацию на примере.
Гражданин официально работал, никаких долгов по кредитам у него не было. Затем он взял сразу несколько займов, уволился с работы, распродал/раздарил имущество и пришёл в суд банкротиться. Если кредитор (или финансовый управляющий) займётся ситуацией всерьёз, он соберёт необходимые документы и направит суду заявление с просьбой не списывать долг.
Решение о не списании долгов при банкротстве физлица всегда остается за судом. Даже если кредитор старается убедить судью в том, что банкротство фиктивное, должник может данное утверждение оспорить. Для этого необходимо предоставить суду доказательства того, что он подаёт на банкротство, потому что иного выхода нет.
Вторая частая причина, по которой суд банкротит граждан без списания долгов, это предоставление ложных сведений или отказ предоставлять какие-либо сведения. Речь идёт не только о тех данных, которые требует суд, но также о материалах, необходимых арбитражному управляющему. Типовой пример – гражданин подаёт на банкротство, но при этом работает, однако скрывает свой доход от кредиторов и управляющего. Если он продолжит скрывать деньги, суд может не списать долг.
Нередко, когда арбитражный управляющий что-то требует у должника, тот может проигнорировать требование или отправить поддельные документы. В результате, управляющий примет неверное решение относительно финансового положения гражданина, и если потом это будет доказано в суде, о списании долга можно забыть.
Юристы нашей команды рекомендуют всегда идти навстречу управляющему и сотрудничать с ним. Обычно арбитражному управляющему требуется довольно обширный пакет документов, которые он может получить только от должника. Лучше сразу предоставить все документы. Тогда к должнику не может быть вопросов по поводу отказа от сотрудничества.
Мошенничество и злостная неуплата
Ещё один типовой случай, когда суд отказывается в списании долгов, это мошенничество со стороны должника. Например, если он предоставил поддельную справку 2-НДФЛ. То есть в справке указана одна зарплата, а на самом деле она совсем другая. Сразу отметим, что это крайне непросто – доказать факт мошенничества со стороны должника, чтобы его посадили. Однако это может создать серьёзные проблемы в процессе банкротства.
Также суд может отказать в списании долга, если доказано, что должник является злостным неплательщиком (по долгу или налогам). Как и в случае с мошенничеством, это состав уголовного преступления. На практике доказать такое преступление практически невозможно. Скажем, если гражданин хотя бы один раз внёс платёж по кредиту, это уже снимает с него любые подозрения в злостном уклонении.
Сокрытие или намеренное уничтожение имущества
Это гораздо более частная ситуация. Например, гражданин скрыл тот факт, что у него было две машины. Когда всё выяснилось, должник заявил, что одна машина утонула, другую он проиграл в карты. Машин у него нет, информации о них нет. У кредитора нет сомнений – человек просто скрывает авто или действительно уничтожил его, чтобы обанкротиться. В результате, суд вполне может принять решение не списывать долг.
Чтобы такого не произошло, нельзя ничего прятать от суда. Почти всегда в документах подобные хитрости вскрываются и это сулит ещё больше проблем. Например, с гражданина могут не списать один конкретный долг (скажем, по залоговому кредиту), а могут оставить ему вообще все долги, которые у него есть. То есть он будет официально банкротом, но с долгами в полном объёме.
В одном из материалов разбирали реальные кейсы, когда дело по банкротству было проиграно. Даю ссылку, интересные для изучения примеры.
Что ещё учесть
Суд тщательно проверяет заявление на банкротство и сопутствующие документы. Малейшая ошибка в тексте, не та форма или нехватка некоей справки могут стать причиной для отказа. Это не потому что суды предвзяты, а потому что процесс строго регламентирован. Обычно суд даёт около двух недель, чтобы дополнить пакет документов или скорректировать информацию. Тем не менее, это потеря времени, как минимум. Ведь зачастую самостоятельно разобраться во всём непросто.
Есть и другие нюансы. Например, смена места работы до или в процессе подачи на банкротство. Суд может расценить такое поведение как недобросовестное и долг не спишут. То же касается дорогих приобретений – у суда закономерно возникнут вопросы, как должник позволяет себе такие покупки, но по кредиту платить не может. А кредитор обязательно постарается всю эту информацию донести до суда, не сомневайтесь.
Еще по этой теме, достаточно важной, если вы готовитесь к банкротству, можно посмотреть в видео.
Таким образом, процедура банкротства физических лиц – далеко не такой лёгкий и безоблачный процесс, как может показаться на первый взгляд. Совсем наоборот, здесь масса подобных камней. Конечно, можно попробовать обанкротиться через МФЦ, но это подойдёт далеко не всем. Банкротство через суд – единственный универсальный выход, который позволит списать все долги.
Но здесь нужен опытный юрист, который проведёт должника от консультации до завершения процедуры. Благодаря ему можно подготовиться к банкротству без потерь, сохранить имущество так, что сделки не оспорят. Специалист предоставит пути решения и разработает тактику, которая подходит именно вам. Вы заранее будете знать, чего ожидать. В этом и есть смысл банкротства с юридической компанией. Поэтому её надо выбирать кропотливо: читать отзывы, подписываться на социальные сети, смотреть картотеку дел.
Даю шпаргалку, как выбрать юриста.
В нашей компании при невыполнении условий договора денежные средства возвращаются в полном объеме, правда таких случаев еще не было. Поэтому мы и даем 100% гарантию.
Если жить с кредитами уже невмоготу, записывайтесь на бесплатную консультацию.
Разработаем с вами индивидуальный план, приводящий к финансовой свободе и спокойной жизни. Успешно помогли сбросить с себя кредитную кабалу 730+ клиентам. Работаем по всей России.
Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.
