В Гражданском кодексе РФ прописана возможность замены объекта ипотечного кредитования до полного погашения долга. То есть кредит остается, в нем просто меняется залоговый объект. Более того, такая замена не должна приводить к изменению условий ипотечного договора. Но так ли это в действительности? Разбираемся вместе с экспертами “ЛионКредит”.
Не в интересах банков
Главная проблема при изменении залогового объекта в том, что банки не слишком рьяно идут на это. С точки зрения кредитора здесь нет никакой выгоды – а вот сложности есть. Как минимум, издержки и затяжное переоформление. При этом надо помнить, что банк не обязан удовлетворять ваше обращение. Решение всего остается за кредитором. Однако, если есть такая задача, вы вполне можете обсудить ее со своим банком.
Базовые требования
Рассчитывать на одобрение замены залога можно при одновременном соблюдении следующих условий:
- Вы платите по ипотеке уже минимум 5 лет, причем выплачена уже бОльшая часть долга
- В процессе погашения не допускались просрочки и другие проблемы
- Стоимость нового объекта залога не уступает стоимости текущей недвижимости, что должен подтвердить оценщик
- Регион нахождения залога не меняется
Помимо этого, банки могут предъявлять и другие условия.
Что делать при получении согласия
Если банк пошел вам навстречу, то выполнить замену залога можно разными способами:
- Оформить договор мены. В этом случае в договоре по сделке фиксируется факт изменения залогового объекта
- Одновременно продать текущую ипотечную квартиру и приобрести новую
Тут нужно учитывать, что способ выбирает банк.
Более надежным вариантом, конечно же, будет продажа имеющейся квартиры, полное погашение ипотеки – а затем покупка нового жилья.
Более трудоемкий, но тоже распространенный вариант – перевод ипотеки на покупателя. То есть фактически в договоре указывается новый заемщик. Главной сложностью здесь будет то, что покупатель квартиры должен соответствовать требованиям банка.
В целом же замена объекта залога не запрещается законодательством. Но не поощряется банками.
Читайте также:
Квартиры в рассрочку: Правительство вновь подняло этот вопрос с многолетней историей
Условия по долевой ипотеке в очередной раз изменились: что нового придумал Центробанк?
Формируем хорошую кредитную историю: с чего начать и что делать