Многие люди задумываются об открытии своего дела, будь то небольшой семейный ресторанчик, фермерское хозяйство или крупный производственный комплекс. Что общего между этими видами бизнеса? Каждый из них требует первоначальных вложений. Поэтому первая задача, с которой сталкивается начинающий бизнес – формирование стартового капитала. Сегодня я рассмотрю варианты, которые имеют место быть.
Что накопил, то и вложил
Первый вариант – одна из самых распространенных ситуаций – это собственные средства предпринимателя. Такой подход к открытию дела кажется на первый взгляд наиболее рациональным, но метод формирования стартового капитала содержит свои минусы:
- Затраченные на накопление временные ресурсы
- Относительно небольшой капитал подходит для открытия только микробизнеса
Если собственных средств не хватает для старта или деньги нужны «еще вчера», предлагаю посмотреть и на другие варианты получения денежных средств.
Государственная программа
Если вы – перспективный бизнесмен, и предложение, которые вы разработали, будет популярно на рынке либо ваш регион остро нуждается в предложенных вами услугах или продуктах, то вы можете поучаствовать в различных государственных программах (федеральных и региональных).
Условия получения денежных средств в рамках госпрограмм различаются в зависимости от региона и от цели самих программ: в одних – денежные средства выдаются безвозмездно при условии контроля за осуществлением деятельности в течение определенного времени, в других – как заем, беззалоговый заем, заем под госгарантию и т.д.
Для того чтобы получить положительное решение, кандидат должен соответствовать определенному перечню параметров, что зачастую требует презентацию своего проекта.
Более подробную информацию о программах и условиях для участия в них вы можете найти на региональных сайтах Правительства вашего региона, Корпорации МСП, центра занятости.
Кредит в банке
Кредит в банке – один из самых популярных вариантов формирования стартового капитала и пополнения оборотных средств компании. Однако есть в нем как плюсы, так и минусы. Банк – серьезная финансовая организация, она в обязательном порядке будет проверять предпринимателя с финансовой точки зрения. Данные проверки требуют продолжительного количества времени и наличия действующего бизнеса, способного документально подтвердить свою финансовую устойчивость и деловую репутацию.
Предоставление кредита новой организации зачастую является для банка слишком рискованной сделкой. Вместе с тем для таких компаний можно найти интересные предложения как в коммерческих банках, так и в иных некредитных финансовых организациях (МФО и кредитные кооперативы).
Заем в НФО
Для тех, кто не может получить кредит в банке, возможность его получения существует в некредитной финансовой организации. Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы вправе выдавать займы бизнесу. Ставки по таким займам обычно выше, а суммы ниже, чем в банках, однако срок рассмотрения документов и принятия решения короче и шанс получить заем начинающему предпринимателю выше.
Для того чтобы получить заем в КПК, организации необходимо вступить в его члены. После вступления в члены КПК организация обязана выплачивать взносы и соблюдать устав и внутренние документы кооператива. Не получится взять заем организациям в кредитном потребительском кооперативе граждан (КПКГ), так как членами такого кооператива могут быть только физические лица.
С микрофинансовыми организациями дело обстоит значительно проще. Для того чтобы получить заем в МФО, необходимо обратиться в нее в порядке, установленном внутренними документами: подать заявление и необходимый пакет документов. МФО так же, как банк и КПК, будет оценивать платежеспособность бизнеса и его собственника. При этом именно в МФО заемщику для получения займа проще выполнить предъявляемые к нему требования.
Заем в Фонде поддержки предпринимательства
Региональные фонды поддержки МСП осуществляют свою деятельность практически в каждом регионе страны.
Денежные средства, выдаваемые фондом, привлекаются от государства, в связи с чем на первое место выходят такие критерии, как:
- Социальная значимость бизнеса в регионе
- Целевое использование заемщиком полученных средств
- Срок деятельности бизнеса (при этом по определенным программам поддержки бизнеса предпочтение отдается исключительно стартапам)
В соответствии с новой концепцией развития государственных МФО, которая была утверждена Министерством экономического развития в конце 2020 года, в качестве одного из приоритетных направлений развития фондов является деятельность по предоставлению займов самозанятым.
Максимальный размер суммы займа в МФО ограничен и составляет на сегодняшний момент 5 000 000 рублей. Это отличный старт для большинства компаний, представляющих сегмент малого бизнеса.
В статье не рассмотрены такие варианты, как привлечение инвестиций от сторонних юридических лиц и инвесторов-физических лиц, вход в компанию новых акционеров и участников со своим капиталом, благотворительная помощь и т.д. Одну из новых форм привлечения ресурсов - краундфандинг - я уже разбирала на канале.
Из перечисленных возможностей доступа к финансовым ресурсам бизнесмен выбирает для себя наиболее приемлемый вариант. При выборе источника привлечения денежных средств рекомендую проработать и финансовую сторону вопроса, что поможет корректно просчитать долговую нагрузку в компании, окупаемость вложенных инвестиций в бизнес и снизить финансовые риски.
