Без финансовой грамотности покорить мир инвестиций не получится. А что ещё потребуется — корреспондент Synergy Times узнал у опытных инвест-экспертов.
Инвестирование — дело модное, привлекательное, но, на взгляд новичка, запутанное. Без опытного руководства вряд ли удастся избежать ошибок, а главное, финансовых потерь. Прежде, чем начать захват инвест-территорий, послушаем финэкспертов.
Пункт №1: безграмотным в мире инвестиций не место
Чтобы начать разбираться в инвестициях, первое, что советуют сделать эксперты, — это изучить основы финансовой грамотности и функционирования рынка ценных бумаг.
— Умение понимать особенности различных финансовых продуктов, разбираться в инвестициях, а также корректно выбирать их под свои финансовые цели мы называем финансовой грамотностью, её обязательно нужно постоянно повышать, — объяснили в разговоре с Synergy Times эксперты проекта «Финуслуги» Московской биржи. — С ростом вашей финансовой грамотности вы сможете спокойнее относиться к вашим деньгам и взвешенно принимать решения.
Эксперты отметили, что постичь за мгновение всё не получится. Опыт накапливается постепенно.
— Начинать стоит с простых инструментов — вклады, накопительные счета, переходя к более сложным — вначале народные облигации, потом рыночные инструменты, фонды и так далее, — уточнили эксперты. — Используйте небольшую долю своего портфеля сбережений для инвестирования в новые инструменты и смотрите, как они работают, используйте не больше 5-10% портфеля для таких экспериментов.
Пункт №2: определимся с целями
Бесцельные действия вряд ли приведут к высоким результатам. А в вопросе инвестиций плохой результат — это потеря денег, причём ваших, если, конечно, вы сразу не решились инвестировать за чужой счёт.
Ставим цели.
— Она должна быть конкретной, значимой и самое главное — достижимой, — объяснили на Финуслугах. — Не исключено, что начать придётся не с накопления денег на кругосветное путешествие, а с малого, например, с давно желанной техники или предмета одежды.
Любая финансовая цель должна быть сформулирована предельно чётко. Это касается как суммы, которую вы желаете накопить, так и времени, которое вы готовы потратить на достижение этой цели. Чем подробнее описана ваша финансовая и инвестиционная цель, тем проще составить личный финансовый план.
Пункт №3: потребуются инструменты
Если первый пункт у вас не вызвал сложностей, то дальше вы точно поймёте, о чём речь. Чтобы инвестировать, потребуются инструменты. Для начала Юлия Афанасьева рекомендует просто изучить стратегии, способы анализа ценных бумаг.
— Изучая каждый элемент, старайтесь чётко понять его преимущества и недостатки, — добавила Юлия Афанасьева, аналитик ФГ «Финам». — Откройте демосчёт — иногда при открытии счёта, даже учебного или демо, у брокеров можно получить приятные бонусы, например, скидки на то же обучение. Откройте индивидуальный инвестиционный счёт, он поможет в будущем получать налоговые вычеты, а сейчас его наличие будет побуждать к созиданию сбережений.
Юлия Афанасьева отметила, что инвестиции имеют множество классификаций. Приведём лишь часть из них:
- по происхождению капитала: государственные, частные, корпоративные, смешанные/совместные;
- по классу активов: акции, облигации, валютные или сырьевые контракты и т.д.;
- по степени вовлечённости инвестора: самостоятельные или те или иные формы внешнего управления капиталом (доверительное управление или автоследование);
- по сроку инвестиций: кратко-, средне- и долгосрочные;
- по ликвидности (способность актива быстро обращаться в деньги без заметных потерь в цене): ликвидные и нет.
Пункт №4: определим риски
Юлия Афанасьева предлагает начать инвестиционный путь с определения риска (уровня допустимого убытка).
— Люди, которые теряют деньги на бирже, чаще всего изначально выбирают для себя стратегии с неадекватным для их жизненной ситуации риском. Определить уровень риска поможет финансовый план, который поможет определить основную и промежуточные цели инвестиций, потенциальные сроки достижения этих целей и суммы, которые можно инвестировать.
Личный финансовый план — это индивидуальная стратегия по достижению финансовых целей. Если говорить простыми словами, это документ, в котором чётко прописаны цели, которых вы хотите достичь, и шаги для их выполнения. Эксперты проекта «Финуслуги» Московской биржи.
Чтобы финансовый план не напугал, эксперты предлагают посмотреть на него, как на индивидуальную программу тренировок.
— Тренировочная программа составляется c учётом физической подготовки конкретного человека и цели, которой нужно добиться тренировками, и включает количество тренировочных дней, набор упражнений, уровень нагрузки и т.д., — уточнили на Финуслугах. — Финансовый план — это такая же программа действий. План может включать одну или несколько целей и быть краткосрочным или рассчитанным на несколько лет. Он также учитывает доходы и расходы, активы и пассивы, из которых строится стратегия по достижению цели. И, конечно, финансовый план строится из вашего риск-профиля.
Инвестиционный риск — это вероятность, что стоимость ваших вложений снизится или прибыль от инвестиций не будет соответствовать вашим ожиданиям. Как правило, риск связан с доходностью: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.
Персональный риск-профиль зависит от общего объёма средств и активов, финансовых ограничений и целей, желаемой доходности, от знаний и опыта в области инвестиций и даже от вашего возраста и темперамента.
— Риск-профиль необходим для того, — продолжили эксперты, — чтобы правильно распределить активы в своём портфеле. Самый простой способ определить свой риск-профиль — оценить, какую долю активов, которые вы инвестировали, вы готовы потерять взамен на повышенную доходность. Чем выше эта доля, тем агрессивнее ваш риск-профиль.
Каким бы агрессивным ни был ваш риск-профиль, часть вашего портфеля обязательно должна храниться в самых надёжных инструментах, таких как банковские вклады, накопительные счета или народные облигации.
Пункт №5: курсы или самостоятельно учиться?
По мнению опытных инвесторов, можно идти любым путём, поскольку финансовая грамотность повышается как от теоретических знаний, полученных на курсах, так и приходит с опытом.
Полезные ресурсы:
Ресурс бесплатный. Он будет полезен тем, кто задумался о составлении финансового плана: сформировать осознанный подход к финансовому и инвестиционному планированию, чётко определить приоритеты и подобрать оптимальные инструменты для достижения целей. Для инвесторов уровня «с нуля» есть начальный курс, где рассказывают, как вести счета, делать анализ будущих инвестиций.
В Школе Московской биржи учат грамотно инвестировать на финансовых рынках: от основ личного бюджета до программирования торговых роботов, рассказывают, как сохранить и приумножить капитал, создать фундамент, который позволит правильно вкладывать деньги и не допускать ошибок.
Synergy Invest — инвестиционный департамент Корпорации «Синергия» для привлечения финансирования новых проектов. Ресурс может быть интересен для опытных инвесторов, которые хотят зарабатывать больше, владельцев бизнеса, которые хотят масштабироваться, управленцев, желающих внедрить прозрачную и понятную систему управления бизнесом.
Материалы, которые вас могут заинтересовать:
Как на китайском будет «успех», или внимательный взгляд на крупнейшие компании Китая
Играть в гольф и повышать финансовую грамотность: что нового будут делать школьники в 2023 г
Кто исправил «ошибку тысячелетия» и при чём здесь ИИ
